Ripple Treasury a étendu sa plateforme GSmart avec des outils d'IA contrôlés par des politiques pour la prévision, la liquidité, le risque, le rapprochement et le reporting, alors que 60 % des clients éligibles utilisent sa fonctionnalité Risk Insights.
Résumé
- GSmart garde les calculs financiers séparés des explications et recommandations générées par l'IA.
- L'approbation humaine reste obligatoire avant que la plateforme n'effectue des transactions financières.
- 60 % des clients éligibles utilisent Risk Insights, tandis que 44 % utilisent Forecast Insights.
- Ripple Treasury présentera la plateforme étendue au Sibos 2026 à Miami.
Selon une annonce de Ripple Treasury, le système GSmart mis à jour utilise des agents d'IA spécialisés pour examiner les données de trésorerie tout en appliquant les contrôles définis par chaque entreprise.
Plutôt que de permettre aux modèles d'IA de calculer les résultats financiers et d'agir sur ceux-ci sans examen, la plateforme sépare les calculs sous-jacents de la couche d'IA. Des moteurs déterministes gèrent les calculs financiers, tandis que GSmart lit les politiques de l'entreprise, identifie les tendances dans les données de trésorerie et explique ses recommandations.
Les équipes financières conservent le contrôle de chaque transaction, car le système exige qu'une personne approuve toute action financière. Ripple Treasury a déclaré que cette configuration permet aux entreprises d'accéder à une analyse plus automatisée sans confier l'autorité finale à un agent d'IA.
Ripple Treasury garde les humains aux commandes des transactions
Les agents de GSmart se concentrent sur des fonctions de trésorerie définies, notamment la prévision de trésorerie, la gestion de la liquidité, le risque financier, le rapprochement des comptes et le reporting. Chaque agent examine les informations liées à sa fonction assignée au lieu d'opérer comme un assistant polyvalent à travers les systèmes financiers de l'entreprise.
Lorsqu'un agent détecte une activité susceptible d'enfreindre une règle interne, il peut alerter l'équipe de trésorerie et identifier la politique qui sous-tend la recommandation. Les utilisateurs peuvent ensuite examiner la clause pertinente et les données à l'appui avant de décider s'ils doivent poursuivre.
Ripple Treasury a déclaré que cette fonctionnalité est conçue pour rendre les recommandations de l'IA plus faciles à tracer. Au lieu de donner à l'utilisateur un avertissement inexpliqué ou une action proposée, GSmart peut montrer quel contrôle interne a produit le résultat.
Knowledge Studio agit comme la couche de gouvernance pour les agents. Les équipes de trésorerie l'utilisent pour définir les politiques, les autorisations et les contrôles internes qui guident la manière dont GSmart examine les informations financières.
Dans Analytics Studio, Ask GSmart fournit un outil conversationnel pour les données de trésorerie. Les utilisateurs peuvent soumettre des questions en langage courant et récupérer des informations sans créer de rapport distinct ni examiner manuellement plusieurs ensembles de données.
L'entreprise a déclaré que son système ne donne pas à l'IA le contrôle final sur les paiements ou d'autres transactions financières. GSmart peut détecter un problème, expliquer la politique à l'appui et recommander une action, mais un employé autorisé doit approuver la transaction.
L'adoption de GSmart atteint 60 % pour la surveillance des risques
Les fonctionnalités étendues sont déjà disponibles dans la base de clients entreprises de Ripple Treasury plutôt que d'être testées via un pilote limité, selon l'entreprise.
Ripple a rapporté que 60 % des clients éligibles à Risk Insights ont activé la fonctionnalité. Risk Insights recherche les expositions inhabituelles et les éventuelles violations de politique, donnant aux équipes de trésorerie un moyen d'examiner les problèmes avant d'approuver une activité connexe.
Forecast Insights a atteint 44 % des clients éligibles. La fonctionnalité compare les flux de trésorerie attendus avec les résultats réels et identifie les différences susceptibles d'affecter la planification de la liquidité d'une entreprise.
En examinant ces écarts, la plateforme peut attirer l'attention du personnel de trésorerie sur d'éventuelles pénuries de trésorerie ou des soldes excédentaires. Les employés responsables des finances de l'entreprise peuvent alors évaluer les informations et décider de déplacer des fonds, d'ajuster les prévisions ou de laisser les plans existants inchangés.
Les outils de rapprochement constituent une autre partie de la mise à jour. Ripple Treasury a déclaré que GSmart peut aider les utilisateurs à trouver des différences entre les enregistrements financiers, tandis que ses fonctions de reporting organisent les informations de trésorerie pour examen.
L'entreprise a présenté les agents comme des outils pour des processus de travail spécifiques, avec des contrôles de politique s'appliquant à l'ensemble des recommandations qu'ils produisent. Son approche place l'analyse automatisée avant l'étape d'approbation plutôt que de permettre au logiciel d'autoriser et d'exécuter des transactions de manière autonome.
Les préoccupations liées à la gouvernance de l'IA stimulent la demande de contrôles politiques
Ripple Treasury a introduit la mise à jour alors que les entreprises accroissent leur utilisation de logiciels autonomes dans la finance et d'autres fonctions commerciales.
Citant une recherche de Gartner, l'entreprise a déclaré qu'une entreprise moyenne du Fortune 500 pourrait exploiter plus de 150 000 agents d'IA d'ici 2028. Pourtant, seulement 13 % des organisations estiment disposer actuellement de la gouvernance nécessaire pour gérer correctement de tels agents, selon la même recherche citée dans l'annonce.
Ripple Treasury a positionné les références politiques et les exigences d'approbation de GSmart comme des contrôles pour les services financiers qui doivent expliquer comment les décisions sont prises. Le modèle donne aux employés un enregistrement de la politique utilisée par un agent avant qu'ils n'acceptent ou ne rejettent sa recommandation.
« Chaque directeur financier est sous pression pour adopter l'IA », a déclaré Renaat Ver Eecke, vice-président senior de Ripple Treasury.
Ver Eecke a ajouté que les décisions financières doivent également être explicables, gouvernées et conformes. La conception de GSmart répond à ces exigences en gardant l'interprétation de l'IA séparée des moteurs qui calculent les résultats financiers.
Les services financiers travaillent souvent avec des instructions de paiement, des prévisions de liquidité, des positions de dette, des expositions de change, des soldes bancaires et d'autres enregistrements sensibles. Selon le modèle énoncé par Ripple Treasury, les agents peuvent examiner ces données et signaler un problème, mais le personnel autorisé de l'entreprise reste responsable de l'approbation de l'action associée.
Ripple construit GSmart sur son activité GTreasury
Ripple Treasury est issu de GTreasury, l'entreprise de logiciels de gestion de trésorerie que Ripple a acquise en 2025. Après l'achat, Ripple a renommé l'activité et a placé ses opérations de trésorerie d'entreprise établies sous la marque Ripple Treasury.
L'entreprise a déclaré que la plateforme a traité plus de 13 000 milliards de dollars de valeur transactionnelle en 2025 auprès de plus de 1 000 clients. Ce chiffre couvre l'activité enregistrée via l'ancienne activité GTreasury et ne représente pas le volume de règlement en XRP.
La séparation des chiffres est importante car Ripple Treasury sert des fonctions de finance d'entreprise qui s'étendent au-delà des paiements blockchain. Sa plateforme couvre la gestion de trésorerie, la prévision, le rapprochement, la surveillance des risques, le reporting et d'autres processus de trésorerie, tandis que Ripple exploite des services distincts d'actifs numériques et de paiement.
L'expansion de GSmart ajoute des fonctions d'IA gouvernées à ces flux de travail de trésorerie existants. Ripple a déclaré que le produit est déjà actif parmi les clients entreprises, comme le montrent les taux d'adoption rapportés pour Risk Insights et Forecast Insights.
Aux États-Unis, Ripple Treasury prévoit de démontrer le système étendu lors de Sibos 2026, prévu du 28 septembre au 1er octobre à Miami. L'événement devrait réunir des banques, des entreprises de paiement et des équipes de trésorerie d'entreprise pour des discussions couvrant l'IA, les paiements et la finance numérique.
