Banki chcą więcej: grupy branżowe domagają się zaostrzenia limitów dla stablecoinów w ustawie Clarity Act

Osiem grup branżowych sektora bankowego wezwało w poniedziałek przywódców Senatu do zaostrzenia ograniczeń dotyczących nagród za stablecoiny zawartych w Clarity Act, argumentując, że wyjątki w ustawie mogłyby pozwolić na płatności przypominające odsetki, które odciągają depozyty od banków.

W swoim liście do przywódców Senatu Johna Thune'a i Chucka Schumera grupa stwierdziła, że nie może poprzeć najnowszych zmian w Clarity Act dotyczących nagród za transakcje z udziałem stablecoinów—tokenów zazwyczaj powiązanych z dolarem—i domagała się surowszych ograniczeń dotyczących płatności powiązanych z tym, ile klienci posiadają lub jak długo je posiadają.

„Popieramy to rozróżnienie co do zasady, choć uważamy, że sposób, w jaki obecny tekst legislacyjny jest sformułowany, tworzy luki i możliwości łatwego obejścia zakazu, które wciąż pozwalałyby na wypłacanie odsetek i płatności przypominających odsetki od sald stablecoinów” — napisała grupa.

Sygnatariusze to American Bankers Association, Bank Policy Institute oraz Independent Community Bankers of America, reprezentujące duże banki i pożyczkodawców społecznościowych. List pojawia się przed kluczowym głosowaniem proceduralnym w Senacie zaplanowanym na wtorek, po opublikowaniu zmienionej Clarity Act.

Choć ustawa ustanowiłaby federalne przepisy dotyczące aktywów cyfrowych i wyjaśniła obowiązki regulatorów, grupa chce usunąć słowo „wyłącznie” z ograniczenia dotyczącego płatności związanych z posiadaniem stablecoinów. Chcą także zastąpić standard równoważności testem „istotnie podobnym”, rozszerzając ograniczenie, aby objąć zachęty przypominające odsetki od depozytów.

Osobna prośba dotyczyłaby usunięcia języka pozwalającego, aby w innym przypadku dopuszczalne nagrody zależały od salda, czasu trwania lub stażu klienta.

„Biorąc pod uwagę, że płatności odsetkowe są często obliczane w odniesieniu do czasu trwania, salda i stażu, ten podpunkt wydaje się być sprzeczny z początkowym zakazem” – napisały grupy.

Banki argumentują, że takie zachęty mogłyby przyciągnąć pieniądze, które w przeciwnym razie wykorzystywałyby do finansowania kredytów hipotecznych, gospodarstw rolnych i małych firm. W liście stwierdzono, że pożyczkodawcy społecznościowi i misyjni mogliby być szczególnie narażeni, ale nie podano szacunków potencjalnych odpływów ani dowodów, że przewidywane redukcje kredytowania miały miejsce.

Grupy odrzuciły również proponowany „wyłącznik bezpieczeństwa” dotyczący odpływu depozytów, który określiły jako pozwalający regulatorom reagować po znaczących odpływach.

„Wyłącznik bezpieczeństwa, który aktywuje się dopiero po wystąpieniu znacznego odpływu depozytów, nie jest w ogóle zabezpieczeniem” – napisała grupa. „Kongres powinien zająć się tym ryzykiem z góry, zapewniając, że Clarity Act zakazuje nagród i zachęt w stablecoinach płatniczych, które funkcjonują jak odsetki od depozytów, zamiast czekać na szkody dla banków, kredytobiorców i społeczności, zanim regulatorzy będą uprawnieni do reagowania.”

List odnowił żądania wysunięte przez sześć grup branżowych bankowości w maju, w tym ograniczenia dotyczące nagród związanych z saldami kont i przyjęcia standardu „istotnie podobnego”.

Spór od tego czasu rozprzestrzenił się na rodzinne stany senatorów, gdzie bankierzy społecznościowi naciskali na zaostrzenie ograniczeń, a zwolennicy kryptowalut zgromadzili poparcie dla ustawy. Firmy kryptowalutowe argumentują, że nagrody w stablecoinach powinny pozostać dostępne, a branża potrzebuje jaśniejszych federalnych przepisów.