O Banco da Itália informou aos provedores de serviços de criptoativos em 7 de setembro que verifiquem se cada transferência passa pela triagem de sanções, independentemente do seu valor.
Resumo
- Cada transferência de criptoativos deve passar pela triagem de sanções, independentemente do valor, de acordo com as diretrizes bancárias europeias existentes.
- O Banco da Itália instruiu os CASPs a verificar se os sistemas de triagem não contêm nenhum limite mínimo de transação configurado internamente.
- As empresas devem verificar as informações do originador e do beneficiário antes de executar transferências individuais de criptoativos para clientes de forma consistente.
- Os requisitos de triagem são aplicados na Itália desde 30 de dezembro de 2025, em vez de começarem em setembro.
- As exceções de pagamento instantâneo disponíveis para certos provedores de pagamento não cobrem transferências de criptoativos processadas por CASPs.
O banco central especificamente alertou as empresas contra a definição de um limite mínimo de transação em seus sistemas de triagem. Tal limite poderia permitir que pequenas transferências de criptoativos evitassem verificações automatizadas.
A comunicação não estabelece uma nova regra de sanções. Ela reforça requisitos já contidos nas diretrizes da Autoridade Bancária Europeia que são aplicados na Itália desde 30 de dezembro de 2025.
O lembrete segue uma expansão das medidas restritivas da União Europeia e a crescente atenção regulatória sobre se as instituições financeiras podem aplicar sanções de forma eficaz nas operações diárias.
Banco da Itália exige verificações em cada transferência de criptoativos
O Banco da Itália instruiu os provedores de serviços de criptoativos, conhecidos como CASPs, a examinar as informações sobre o remetente e o destinatário antes de executar uma transferência de criptoativos. O requisito se aplica a transações individuais e não depende do seu valor.
De acordo com um relatório publicado através do serviço Radiocor da Borsa Italiana, o banco central pediu aos operadores que garantam que seus sistemas não contenham nenhum limite mínimo que restrinja quais transações passam pela triagem.
A política significa que uma transferência não pode contornar os controles de sanções apenas porque vale €1 ou outro valor pequeno. Isso não significa que funcionários de conformidade devem aprovar manualmente cada microtransferência.
Os CASPs podem usar sistemas automatizados que comparam informações de clientes e transações com listas de sanções aplicáveis. Uma possível correspondência pode então exigir um exame mais detalhado antes que o provedor execute ou rejeite a transferência.
A remoção de limites mínimos também aborda riscos de estruturação. Uma pessoa sancionada poderia, de outra forma, dividir uma transferência maior em várias transações menores projetadas para permanecer abaixo do limite de triagem de um operador.
A regra é anterior ao aviso de setembro
As obrigações subjacentes foram estabelecidas nas diretrizes da EBA que cobrem políticas, procedimentos e controles internos para implementar medidas restritivas da UE e nacionais.
O Banco da Itália incorporou formalmente a orientação através da Nota nº 52 em 19 de maio de 2025. O documento diz que as diretrizes se tornaram aplicáveis em 30 de dezembro de 2025.
As regras cobrem bancos, empresas de investimento, instituições de pagamento, instituições de dinheiro eletrônico e provedores autorizados de serviços de criptoativos. Elas exigem que essas empresas mantenham arranjos de governança e controles capazes de identificar pessoas e entidades designadas.
A comunicação de setembro representa, portanto, um lembrete de supervisão, em vez da introdução de um novo limite legal. O Banco da Itália está pedindo às empresas que confirmem que seus sistemas existentes estão configurados e calibrados adequadamente.
A conformidade com sanções também é separada da autorização sob o Regulamento dos Mercados de Criptoativos. O MiCA estabelece requisitos de licenciamento, governança e conduta, mas receber autorização não remove as obrigações sob as regras de medidas restritivas da UE.
Essa distinção é importante enquanto os reguladores nacionais completam a transição da Europa para o MiCA. Como o crypto.news relatou, mais de 1.000 empresas de cripto do EEE permaneceram sem autorização MiCA após um prazo importante de transição.
Exceções de pagamentos instantâneos não cobrem CASPs
As regras europeias fornecem uma abordagem de triagem diferente para certas transferências de crédito instantâneas processadas por prestadores de serviços de pagamento. Sua velocidade torna a triagem transação por transação difícil sem prejudicar o propósito da liquidação instantânea.
Prestadores de pagamento elegíveis podem, em vez disso, triar toda a sua base de clientes pelo menos uma vez por dia e sempre que novas medidas restritivas entrarem em vigor. O Banca d'Italia também permite essa abordagem para algumas transferências domésticas de baixo risco sob a responsabilidade do prestador.
No entanto, a nota de 2025 do banco central afirma expressamente que a exceção não cobre transferências de cripto processadas por CASPs. Os provedores de cripto devem seguir as disposições relevantes da EBA que regem as transferências individuais de ativos de cripto.
A distinção significa que as empresas não devem aplicar uma configuração de pagamento instantâneo a serviços de cripto simplesmente porque uma transação de blockchain é liquidada rapidamente. As CASPs ainda devem triar as informações necessárias antes da execução.
Os provedores também devem seguir as orientações separadas da EBA sobre a Regra de Viagem. Essas regras abordam informações ausentes ou incompletas do originador e do beneficiário que acompanham transferências de fundos e cripto.
Empresas de cripto agora devem testar seus controles de triagem
O lembrete do Banca d'Italia coloca pressão operacional imediata sobre as CASPs para revisar seus controles de sanções. As empresas precisam confirmar que os valores das transações não determinam se a triagem ocorre.
Elas também devem examinar com que frequência seus sistemas recebem listas de sanções atualizadas. Outros controles podem incluir correspondência de aliases, lidar com nomes transliterados, investigar alertas e registrar decisões para revisão de supervisão.
Endereços de blockchain vinculados a partes sancionadas apresentam outro desafio. Somente a triagem de nomes pode não identificar a exposição quando uma transferência envolve um endereço associado a uma entidade designada, intermediário ou serviço sancionado.
Os operadores podem, portanto, combinar a triagem de clientes com análises de blockchain. No entanto, os alertas de análise exigem avaliação cuidadosa porque a atribuição de endereços pode mudar e as transações podem envolver exposição indireta em vez de uma parte designada.
O banco central não anunciou um novo prazo de conformidade em sua comunicação de setembro. Os requisitos aplicáveis da EBA já estão em vigor, o que significa que as empresas devem tratar a revisão como uma responsabilidade existente.
O Banca d'Italia também não identificou CASPs específicas sob investigação nem anunciou penalidades. Qualquer ação de execução exigiria uma decisão regulatória separada com base nos controles e na conduta do operador.
O lembrete vem enquanto a UE continua usando restrições financeiras contra entidades acusadas de apoiar a evasão de sanções. Em cobertura relacionada, as sanções da UE visaram 14 plataformas de cripto e 94 instituições financeiras, aumentando o número de contrapartes que os sistemas de conformidade podem precisar identificar.
Para os operadores de cripto italianos, o próximo passo é uma revisão documentada das configurações do sistema, cobertura da lista de sanções e procedimentos de escalonamento. Uma autorização MiCA por si só não demonstrará que esses controles funcionam em cada transferência.
