O Banco da Coreia concluiu com sucesso testes de pagamento transfronteiriço ao vivo usando reservas tokenizadas do banco central sob o Projeto Agora, liderado pelo Banco de Compensações Internacionais, processando transações em seis moedas e múltiplos cenários de pagamento.
Resumo
- O Banco da Coreia concluiu testes de pagamento ao vivo do Projeto Agora usando fundos de reserva tokenizados em seis moedas.
- Bancos sul-coreanos testaram liquidações transfronteiriças, incluindo uma transferência de 20 milhões de won usando reservas tokenizadas.
- O teste vinculou o Projeto Hangang à plataforma do BIS para validar fluxos de pagamento do mundo real.
- O banco central planeja testes adicionais do Projeto Agora cobrindo mais cenários de pagamento e tipos de transação.
De acordo com o Banco da Coreia, o banco central participou da rodada mais recente de testes de transações reais do Projeto Agora, juntamente com outros 27 bancos centrais e instituições financeiras privadas, confirmando que as funções principais e os processos operacionais da plataforma funcionaram de forma confiável em um ambiente projetado para espelhar operações de pagamento do mundo real.
O exercício cobriu o won sul-coreano, o dólar americano, o euro, a libra esterlina, o franco suíço e o iene japonês. Os bancos comerciais participantes da Coreia do Sul incluíram KB Kookmin Bank, NongHyup Bank, Shinhan Bank, Woori Bank e Hana Bank.
As instituições participantes processaram transações no valor de cerca de 800.000 francos suíços em 17 cenários de pagamento.
O Banco da Coreia disse que os testes lidaram com sucesso com vários casos de uso de pagamentos transfronteiriços, incluindo liquidações em moeda única e dupla entre empresas e bancos, liquidações de câmbio de pagamento contra pagamento e transferências de fundos dentro do mesmo grupo financeiro.
O Projeto Agora vinculou reservas tokenizadas a pagamentos transfronteiriços
Para seu teste doméstico, o Banco da Coreia trabalhou com o NongHyup Bank e o Shinhan Bank para transferir 20 milhões de won entre os dois bancos usando fundos de reserva tokenizados. De acordo com o banco central, ele recebeu instruções de pagamento de ambos os bancos antes de emitir, transferir e resgatar reservas tokenizadas na plataforma do Projeto Agora.
O processo também incluiu uma conexão manual entre o Projeto Hangang, a plataforma de moeda digital do banco central atacadista do Banco da Coreia, e a rede financeira existente do banco central para validar a interoperabilidade durante a transação.
Separadamente, o KB Kookmin Bank tornou-se o primeiro banco comercial sul-coreano a concluir um teste de pagamento com token de depósito com um banco estrangeiro, após realizar um teste de liquidação em ienes com o MUFG Bank do Japão. O banco disse que os resultados apoiariam sua participação em fases futuras do Projeto Agora.
O Banco da Coreia disse que testes adicionais de transações ao vivo seguirão à medida que o projeto se expandir para cobrir tipos de pagamento e cenários operacionais que não foram incluídos no exercício mais recente.
O Projeto Hangang apoiou os planos de pagamento digital da Coreia do Sul
O teste transfronteiriço mais recente baseia-se nos esforços da Coreia do Sul para estender o Projeto Hangang além dos pilotos institucionais e para a infraestrutura de pagamento comercial.
Como reportado anteriormente, o Ministério da Ciência e TIC e a Agência de Internet e Segurança da Coreia lançaram um programa de 9,6 bilhões de won no início deste mês para conectar o Projeto Hangang à rede de pagamento existente do país. A iniciativa é liderada pelo Instituto de Telecomunicações e Liquidações Financeiras da Coreia e inclui nove bancos comerciais, provedores de gateway de pagamento e grandes comerciantes testando pagamentos com tokens de depósito para transações de varejo do dia a dia.
Em vez de substituir os terminais de pagamento existentes, o projeto permite que os bancos emitam carteiras de tokens de depósito, enquanto os comerciantes continuam usando os sistemas de ponto de venda atuais. Agências governamentais também planejam testar tokens de depósito para pagamentos do setor público antes de integrar a tecnologia à plataforma digital de finanças públicas da Coreia do Sul.
O Banco da Coreia tem consistentemente distinguido tokens de depósito de stablecoins. Tokens de depósito representam depósitos de bancos comerciais emitidos por meio de uma estrutura de CBDC atacadista operada pelo banco central, enquanto stablecoins são ativos digitais separados respaldados por ativos de reserva sob seu próprio modelo regulatório.
O Banco da Coreia continuou a priorizar CBDCs juntamente com o Projeto Agora
O teste bem-sucedido também segue a agenda de finanças digitais do governador Shin Hyun-song, anunciada depois que ele assumiu o cargo em abril.
Em seu discurso de posse, Shin disse que o Banco da Coreia continuaria expandindo o Projeto Hangang enquanto participava de iniciativas internacionais como o Projeto Agora para fortalecer a infraestrutura de pagamentos transfronteiriços e apoiar o won coreano nas finanças digitais.
Embora os legisladores tenham continuado a redigir a legislação sobre stablecoins sob a proposta de Lei Básica de Ativos Digitais, o discurso de Shin focou em CBDCs de atacado e depósitos bancários tokenizados, em vez de stablecoins emitidas privadamente.
Seu trabalho anterior no Banco de Compensações Internacionais argumentou que múltiplas stablecoins emitidas privadamente poderiam fragmentar os sistemas de pagamento, embora relatórios posteriores indicassem que ele se tornou mais aberto a stablecoins operando ao lado de CBDCs sob uma estrutura apropriada.
A Coreia do Sul avançou com a legislação de stablecoins separadamente
Enquanto o banco central continua testando reservas tokenizadas e tokens de depósito, legisladores e reguladores financeiros têm desenvolvido uma estrutura legal separada para stablecoins.
A Comissão de Serviços Financeiros informou recentemente à Assembleia Nacional que pretende consolidar dez propostas de ativos digitais pendentes em uma única Lei Básica de Ativos Digitais cobrindo emissão de stablecoins, exchanges, divulgações, governança e resiliência operacional. O regulador não publicou um rascunho final nem anunciou uma data de submissão.
Separadamente, um relatório de políticas publicado pela Hashed Open Research e pelo Instituto de Políticas Solana recomendou a introdução de orientações de licenciamento provisórias para stablecoins atreladas ao won antes que a legislação completa seja concluída. Os participantes do simpósio de junho citados no relatório argumentaram que regras temporárias poderiam ajudar empresas regulamentadas a se prepararem para a emissão de stablecoins e serviços de pagamento enquanto os legisladores continuam negociando a estrutura final.
O Banco da Coreia manteve que os bancos devem desempenhar um papel de liderança em qualquer modelo futuro de stablecoin devido a considerações de política monetária, câmbio e estabilidade financeira. As regras de propriedade para emissores de stablecoins, no entanto, permanecem em discussão, com legisladores e reguladores continuando consultas antes que a legislação proposta avance.
