A Bottomline fez uma parceria com a Chainlink para conectar uma rede de pagamentos que processa mais de US$ 16 trilhões anualmente com blockchains públicas e privadas, dando a mais de 600 clientes bancários uma rota para liquidação cross-chain e transfronteiriça, mantendo as mensagens ISO 20022.
Resumo
- A Bottomline fez uma parceria com a Chainlink para conectar sua rede de pagamentos anual de US$ 16 trilhões com blockchains públicas e privadas.
- Mais de 600 clientes bancários poderão acessar trilhos de pagamento onchain enquanto continuam usando as mensagens ISO 20022 familiares.
- O Chainlink CCIP cuidará da interoperabilidade cross-chain, enquanto o CRE coordenará os fluxos de trabalho de pagamento entre os sistemas bancários existentes e as redes blockchain.
- A parceria fornece a conexão técnica para liquidação em blockchain, mas nenhuma das empresas divulgou quantos bancos da Bottomline usarão inicialmente o serviço.
De acordo com a Chainlink, a Bottomline usará sua infraestrutura de interoperabilidade e orquestração para conectar sistemas de pagamento existentes com redes blockchain, permitindo que instituições financeiras participantes acessem trilhos de pagamento onchain por meio de uma única conexão agnóstica de rede.
A Bottomline está entre os três principais provedores de serviços Swift e lida com mais de US$ 16 trilhões em pagamentos a cada ano em suas plataformas. A empresa atende mais de 600 bancos, 1.200 instituições financeiras e 10.000 empresas globalmente, dando à integração acesso a uma rede estabelecida que já processa grandes volumes de pagamentos institucionais.
Os bancos que usarem o serviço não precisariam substituir seus sistemas de mensagens existentes para acessar a liquidação em blockchain. As instruções de pagamento podem continuar usando ISO 20022, o padrão usado por instituições financeiras para estruturar e trocar informações de transações, enquanto a Chainlink conecta a instrução com a infraestrutura blockchain necessária.
A Chainlink conectará pagamentos da Bottomline entre blockchains
O Protocolo de Interoperabilidade Cross-Chain da Chainlink, ou CCIP, cuidará da comunicação e transferências de valor tokenizado entre redes blockchain suportadas.
Seu Ambiente de Execução Chainlink, conhecido como CRE, coordenará os fluxos de trabalho de pagamento de uma ponta a outra da transação. A infraestrutura pode gerenciar etapas de roteamento e operacionais à medida que as instruções de pagamento se movem entre sistemas financeiros existentes e redes blockchain.
Usar ambos os componentes dá aos clientes da Bottomline acesso a múltiplas cadeias públicas e privadas por meio de uma única conexão, em vez de exigir infraestrutura separada para cada blockchain.
A configuração significa que um banco participante poderia enviar uma instrução através do mesmo processo de mensagens ISO 20022 que já usa. A infraestrutura da Chainlink então cuidaria dos componentes blockchain necessários para executar a transação nas redes selecionadas.
A Chainlink passou os últimos anos desenvolvendo o CCIP como uma camada de interoperabilidade para aplicativos que precisam transferir dados ou ativos entre blockchains separados. Em julho, a Aave tornou o CCIP seu padrão de infraestrutura cross-chain para depósitos, saques, transferências de GHO, Stable Vaults e operações de governança.
A BitGo seguiu em agosto selecionando o CCIP como o provedor exclusivo de cross-chain para seu ecossistema Wrapped Bitcoin, que tinha cerca de US$ 7,3 bilhões em valor na época. A BitGo manteve o controle sobre os contratos WBTC, limites de transferência e configurações cross-chain sob o acordo.
Bancos da Bottomline podem continuar usando ISO 20022
A parceria com a Bottomline é estruturada em torno da manutenção dos sistemas que os bancos já usam, em vez de exigir que instituições financeiras movam operações de pagamento diretamente para um blockchain específico.
Para seus mais de 600 clientes bancários, a Bottomline pode manter a camada de mensagens existente no lugar enquanto a Chainlink opera entre a infraestrutura de pagamento tradicional e o blockchain usado para liquidação.
Os pagamentos transfronteiriços continuam sendo uma das áreas visadas pela integração. Tais transações podem passar por vários bancos intermediários antes de chegar ao destinatário, adicionando tempo de liquidação e custos de transação em diferentes estágios do processo de pagamento.
O material fornecido pela parceria afirmou que transações transfronteiriças ainda podem levar dias para serem liquidadas e as taxas podem consumir 5% ou mais do valor de uma transferência. A Chainlink e a Bottomline estão fornecendo uma rota alternativa de liquidação na qual o valor tokenizado pode se mover entre redes blockchain enquanto os bancos mantêm seus processos operacionais existentes.
O acesso à infraestrutura não significa que os mais de US$ 16 trilhões em volume anual de pagamentos da Bottomline serão movidos para a blockchain. A parceria cria a conexão técnica para os bancos participantes, enquanto as instituições individuais determinarão se usam a liquidação blockchain e quanto de atividade de transação roteiam por ela.
Nenhum volume de transações, cronograma de implementação ou lista de clientes bancários da Bottomline usando a conexão blockchain foi divulgado no anúncio.
A Chainlink vem construindo conexões com grandes instituições financeiras
O acordo segue uma série de projetos da Chainlink envolvendo bancos, gestores de ativos e infraestrutura estabelecida de mercado financeiro.
Em junho, o crypto.news relatou anteriormente que Swift, JPMorgan e UBS estavam entre as instituições financeiras que trabalham com a infraestrutura da Chainlink enquanto empresas testavam ativos tokenizados, liquidação entre cadeias e conexões entre sistemas financeiros existentes e blockchains.
A Swift testou anteriormente a infraestrutura da Chainlink para transferir valor tokenizado enquanto permitia que instituições financeiras continuassem trabalhando com os sistemas Swift existentes. O modelo se assemelha à integração da Bottomline ao manter a infraestrutura familiar de mensagens financeiras no lugar enquanto a tecnologia blockchain opera sob o fluxo de trabalho da transação.
A Chainlink buscou outra iniciativa institucional por meio do Projeto Pangea, que envolve mais de 50 instituições financeiras na Europa e na Coreia do Sul. Os participantes gerenciam coletivamente mais de US$ 10 trilhões em ativos, com o projeto focado em transações de câmbio e liquidação T+0, onde as negociações podem ser liquidadas no mesmo dia em que são executadas.
O JPMorgan também usou a Chainlink na liquidação em blockchain público. Em maio de 2025, o banco concluiu uma transação envolvendo títulos do Tesouro dos EUA tokenizados por meio da Ondo Finance e da Chainlink, representando a primeira liquidação de uma transação em blockchain público pelo JPMorgan.
A UBS trabalhou com a Chainlink em infraestrutura de fundos tokenizados, incluindo um fluxo de trabalho de subscrição e resgate onchain para um fundo do mercado monetário tokenizado. Projetos anteriores envolvendo Swift, UBS e Chainlink testaram como fundos tokenizados poderiam interagir com sistemas de pagamento fiduciários existentes usados por instituições financeiras.
O uso institucional da rede continuou se expandindo até 2026. O Standard Chartered identificou Swift, DTCC, Euroclear, JPMorgan, Mastercard, UBS, Fidelity e S&P Global entre as instituições que usam os serviços da Chainlink em um relatório de agosto.
A equipe de pesquisa de ativos digitais do banco disse que se esperava que clientes fora dos mercados nativos de criptomoedas representassem uma parcela crescente das taxas da Chainlink à medida que os projetos de tokenização passassem dos testes para a produção.
A parceria com a Bottomline adiciona outra rota para pagamentos tokenizados
As instituições financeiras têm testado vários modelos para mover dinheiro regulado e ativos para a infraestrutura blockchain, variando de stablecoins e depósitos tokenizados a títulos tokenizados e sistemas de liquidação entre cadeias.
Em julho, foi relatado que JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup e Wells Fargo estavam desenvolvendo uma rede compartilhada de depósitos tokenizados projetada para apoiar pagamentos blockchain 24 horas entre bancos regulamentados dos EUA. O projeto, desenvolvido com The Clearing House, tem como alvo o primeiro semestre de 2027 para lançamento.
O papel da Chainlink se concentra em conectar redes blockchain separadas e coordenar transações entre sistemas onchain e infraestrutura financeira existente.
O CCIP está ativo desde julho de 2023 e se expandiu por dezenas de redes blockchain. A Chainlink disse que sua tecnologia de interoperabilidade permite que instituições financeiras se conectem a múltiplas redes sem construir uma integração diferente para cada cadeia.
O acordo da Bottomline aplica essa infraestrutura a um provedor de pagamentos que opera em uma escala consideravelmente maior do que um único aplicativo de blockchain. A Bottomline processa mais de US$ 16 trilhões anualmente, enquanto seus serviços alcançam centenas de bancos que já usam padrões estabelecidos de mensagens financeiras.
A tokenização, entretanto, tornou-se um foco maior para bancos e gestores de ativos à medida que mais produtos financeiros são emitidos ou representados em blockchains. Estimativas citadas no material fornecido colocam o potencial mercado de ativos tokenizados em US$ 16 trilhões até 2030.
A Chainlink vem posicionando CCIP e CRE como infraestrutura para essa atividade, com a CCIP lidando com comunicação e transferências de tokens entre redes, enquanto a CRE coordena o fluxo de trabalho de transações em torno dessas transferências.
Os clientes da Bottomline manterão o controle sobre se usam a conexão blockchain. A parceria fornece a infraestrutura necessária para acessar redes públicas e privadas por meio de sistemas de pagamento existentes, mas nenhuma das empresas divulgou quantos bancos se comprometeram a usar o serviço ou quando as primeiras transações serão liquidadas por meio da nova conexão.
