Citi e DBS concluíram um pagamento tokenizado em dólar americano entre Singapura e Nova York em 5 de setembro, processando a transação de fim de semana em minutos através do ledger baseado em blockchain da Swift.
Resumo
- Citi e DBS concluíram um pagamento tokenizado em dólar entre Singapura e Nova York no sábado.
- A transação de fim de semana usou o Swift Digital Ledger e foi concluída em poucos minutos no sábado.
- O ledger da Swift coordena depósitos bancários tokenizados enquanto a liquidação final ainda usa sistemas de infraestrutura financeira estabelecidos.
- Dezessete bancos em seis continentes participaram do piloto inicial de transações ao vivo da Swift anunciado em julho de 2026.
- A Citi planeja separadamente aderir a uma rede de depósitos tokenizados dos EUA com meta para 2027, conforme relatos anteriores.
A DBS anunciou a transação na segunda-feira, descrevendo-a como o primeiro pagamento bem-sucedido em dólar americano em fim de semana entre Singapura e os Estados Unidos usando o Swift Digital Ledger.
O pagamento conectou a DBS ao escritório da Citi em Nova York. Nenhum dos bancos divulgou o valor da transação, o cliente participante ou as taxas aplicáveis. A falta desses detalhes limita comparações com produtos de pagamento transfronteiriço existentes.
A DBS disse que a transação levou minutos, em comparação com uma norma do setor de até dois dias úteis. Essa comparação é uma avaliação do banco. Os tempos de processamento para pagamentos convencionais variam por corredor, instituições participantes, verificações de conformidade e método de pagamento.
A transferência de sábado demonstrou que os bancos participantes podem coordenar instruções de depósitos tokenizados fora do horário comercial convencional. Isso não estabeleceu que o serviço esteja amplamente disponível para clientes corporativos em todos os mercados.
O ledger da Swift coordena sistemas bancários separados
Depósitos tokenizados representam reivindicações contra bancos comerciais. Eles permanecem como passivos bancários, em vez de stablecoins emitidos privadamente respaldados por carteiras de reserva separadas.
O ledger da Swift atua como uma camada de orquestração entre depósitos emitidos nos próprios sistemas dos bancos participantes. Ele registra, sequencia e valida obrigações de pagamento enquanto aplica regras de transação por meio de contratos inteligentes.
A liquidação final ainda ocorre por meio de sistemas bancários estabelecidos. Portanto, o design usa blockchain para coordenar valor entre instituições sem colocar cada parte da transação ou a liquidação convencional final na cadeia.
Como o crypto.news explicou anteriormente, a plataforma coordena dinheiro emitido por bancos em vez de stablecoins públicos. Essa distinção permite que os bancos preservem os controles existentes de conformidade, crédito e risco, enquanto estendem a disponibilidade de pagamento além dos horários normais de corte.
O pagamento Citi-DBS seguiu a primeira transação interbancária ao vivo entre HSBC e Standard Chartered em agosto. Essa transação também conectou sistemas de depósitos tokenizados operados independentemente por meio do ledger compartilhado da Swift.
Citi expande seus testes ao vivo de pagamentos Swift
A Citi já havia concluído transações ao vivo com o First Abu Dhabi Bank e o OCBC de Singapura antes de trabalhar com a DBS. O banco disse que se tornou o primeiro banco dos EUA a realizar transações nativas ao vivo no ledger da Swift.
A Citi esperava realizar transações adicionais com a DBS e o United Overseas Bank durante setembro. O pagamento de fim de semana concluído confirma a parte da DBS desse cronograma.
Os testes complementam os serviços de pagamento digital existentes da Citi. O banco disse que o Citi Token Services processa aproximadamente US$ 1 bilhão em transações por meio de sua plataforma blockchain, enquanto seu serviço de compensação de dólar 24 horas atende mais de 300 clientes bancários.
Esses números vêm do Citi e não foram auditados de forma independente no anúncio da transação. O Citi também não forneceu uma data de lançamento comercial para o acesso dos clientes ao ledger da Swift.
O Citi está separadamente envolvido em um projeto de depósito tokenizado dos EUA de propriedade de bancos. Como relatado anteriormente, grandes bancos dos EUA estão visando o lançamento da rede em 2027 através da The Clearing House.
DBS e Swift se preparam para implantação mais ampla
O DBS introduziu sua própria plataforma Token Services baseada em blockchain em 2024. Seus produtos incluem Treasury Tokens, que suportam transferências programáveis e gerenciamento de liquidez no blockchain permissionado do banco.
O banco também é a única instituição com sede na Ásia no grupo de design central de 12 membros da Swift. Rachel Chew, diretora de operações do grupo e co-chefe de ativos digitais do DBS, disse que a transação mostrou que o dinheiro tokenizado está se movendo da experimentação para a "adoção no mundo real". No entanto, uma adoção mais ampla exigirá mais corredores, bancos e clientes de produção.
A Swift abriu seu ledger para uso inicial em julho, após desenvolver a primeira versão em nove meses. Dezessete bancos em seis continentes aderiram ao programa inicial de transações ao vivo.
As instituições participantes incluem Citi, DBS, HSBC, BNP Paribas, BNY, Standard Chartered, UBS, Wells Fargo, ANZ e MUFG. A Crypto.news relatou na época que a implantação inicial da Swift visava pagamentos transfronteiriços contínuos.
O próximo teste é se os bancos podem ir além das transações institucionais controladas para pagamentos recorrentes de clientes em escala comercial. A Swift e os bancos participantes não divulgaram um cronograma completo de produção, modelo de preços ou capacidade de transação esperada.
