Em resumo

  • Empréstimos com garantia em cripto dão aos detentores dinheiro contra suas moedas sem vendê-las, geralmente evitando um evento de ganho de capital.
  • A Figure aconselha os tomadores a comparar quatro coisas ao pesquisar: máximo loan-to-value, taxa fixa vs. variável, licenciamento e termos de liquidação.
  • Licenciamento e proteção contra liquidação importam mais do que a taxa anunciada, diz o credor de cripto, e o produto é adequado apenas para detentores confortáveis com o risco de chamada de margem.

Se você acredita na sua cripto, vendê-la para cobrir uma necessidade de caixa de curto prazo é a única jogada que você preferiria não fazer. Vender gera um evento tributável e abre mão de qualquer valorização futura. Um empréstimo com garantia em cripto oferece outro caminho: pegue dinheiro emprestado contra suas participações enquanto mantém cada moeda.

Aqui está a mecânica. Você penhora Bitcoin, Ethereum ou Solana como garantia, e um credor adianta dinheiro para você—com a Figure é até 75% do valor da sua garantia*. Você mantém a propriedade da cripto o tempo todo. Sem venda, e como empréstimo não é venda, geralmente não há evento de ganho de capital (isso não é aconselhamento fiscal—consulte um profissional sobre sua situação).

A categoria amadureceu rapidamente, e nem todo credor é igual. Quatro coisas separam uma plataforma séria de uma arriscada—e são exatamente o que você deve comparar ao procurar o melhor empréstimo com garantia em cripto:

Taxas fixas vs. variáveis. Alguns credores oferecem uma taxa baixa de isca que flutua com o mercado. O empréstimo com garantia em cripto da Figure tem uma taxa fixa* pela vida do empréstimo, então seu pagamento não muda quando o mercado muda.

Regulação e licenciamento. Os colapsos de credores CeFi em 2022 ensinaram ao mercado uma lição difícil: "credor de cripto" e "credor licenciado" não são a mesma coisa. Figure Lending LLC é um credor licenciado (NMLS #1717824)—um perfil de risco materialmente diferente de uma plataforma offshore não regulamentada que detém suas moedas.

Velocidade sem arrasto de crédito. A Figure financia no mesmo dia e não exige pontuação de crédito. A aprovação é baseada na sua garantia, não no seu FICO.

Proteção contra desvalorização. Cripto é volátil, e uma queda brusca de preço pode desencadear liquidação. A Figure oferece Proteção contra Liquidação** opcional (disponível em estados selecionados) que adia a liquidação baseada em preço pelo prazo do empréstimo—então uma queda temporária não força uma venda no pior momento possível.

A taxa importa, mas é a última coisa que protege você quando a volatilidade atinge. O licenciamento do credor e seus termos de liquidação** são o que realmente está entre você e uma venda forçada. Portanto, compare todos os quatro: loan-to-value máximo, taxa fixa vs. variável, situação regulatória e o que acontece com sua garantia se o mercado se mover contra você.

Empréstimos com garantia em cripto não são para todos—se uma chamada de margem o manteria acordado à noite, esta não é a sua ferramenta. Mas para detentores de longo prazo que precisam de liquidez sem vender, um empréstimo de taxa fixa*, totalmente licenciado é uma das maneiras mais eficientes de colocar seu cripto para trabalhar enquanto o mantém.

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Empréstimos de cripto são oferecidos através da Figure Markets Credit LLC a residentes do estado de Nova York e a clientes internacionais, exceto nas seguintes jurisdições: Crimeia (Ucrânia), Donetsk (Ucrânia), Luhansk (Ucrânia), Afeganistão, Albânia, Bielorrússia, República Centro-Africana, Congo (República Democrática), Cuba, Etiópia, Haiti, Irã (República Islâmica do), Iraque, Líbano, Líbia, Mali, Mianmar (Birmânia), Nicarágua, Nigéria, Coreia do Norte (República Popular Democrática da), Paquistão, Palestina (Estado da), Rússia, Somália, Sudão do Sul, Sudão, Síria, Ucrânia, Venezuela, Iêmen ou Zimbábue.

*APR máximo: 12,62% APR (APR inclui juros mais taxas aplicáveis, como a taxa de originação de 1%). As taxas de juros disponíveis para o Empréstimo com Garantia em Cripto da Figure são 8,91% (9,999% APR) com 50% LTV ou 11,50% (12,62% APR) até 75%. O período de reembolso é de 12 meses.

Exemplo Representativo (Custo Total): Como exemplo, um mutuário recebe um Empréstimo com Garantia em Cripto a 50% do LTV de $10.000 por um prazo de 12 meses, com uma taxa de juros de 8,91% e uma taxa de originação de 1% de $100, para uma APR de 9,999%. Neste exemplo, o mutuário receberá $10.000 e fará 12 pagamentos mensais de $74,25. As taxas serão mais altas para solicitações garantidas por ativos com um índice de LTV mais alto. O Empréstimo com Garantia em Cripto da Figure tem um prazo de reembolso de 12 meses somente de juros e permite um índice de LTV inicial máximo de 75%. As taxas de juros mudam com frequência, portanto sua taxa de juros exata dependerá da data em que você se inscrever e pode depender de muitos fatores, como o índice de LTV.

** Liquidações ainda ocorrerão se o empréstimo se tornar inadimplente. A Proteção contra Liquidação se aplica apenas a chamadas de margem e liquidações relacionadas a quedas de preço, não a pagamentos perdidos, inadimplência ou violações dos termos do empréstimo. A proteção contra liquidação está disponível apenas na CA, NY, FL, PA, AL, AK, GA, HI, MA, UT. Mais informações sobre a proteção contra liquidação podem ser encontradas aqui.

O empréstimo de cripto geralmente não é tributável, mas a liquidação desencadeia uma venda tributável pelo IRS. Não é aconselhamento fiscal; consulte um contador.

Endosso pago pela Figure Technology Solutions, Inc. As informações contidas aqui não são, e não devem ser interpretadas como, uma oferta de venda ou a solicitação de uma oferta de compra de quaisquer títulos. Consulte um consultor financeiro antes de tomar qualquer decisão.

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