A Nu lançou contas de depósito, cartões de crédito e transferências internacionais nos EUA por meio do Lead Bank, ao mesmo tempo que introduziu uma conta baseada em stablecoin que atende mais de 35 países.
Resumo
- A Nu lançou contas, cartões e remessas nos EUA por meio do parceiro Lead Bank, segurado pela FDIC, inicialmente online.
- A Nu Global converte depósitos de clientes em USDC ou EURC enquanto oferece rendimentos variáveis diários internacionalmente.
- A conta nos EUA paga 3,50% de APY, enquanto seu cartão de crédito oferece 1,5% de cashback ilimitado inicialmente.
- A licença de banco nacional da Nu permanece condicional, com aprovações do Federal Reserve e da FDIC ainda pendentes hoje.
- Mais de 140 milhões de clientes usam a Nu no Brasil, México e Colômbia, segundo a empresa.
A Nu disse em 10 de setembro que os clientes poderiam se registrar imediatamente para acesso antecipado aos produtos. A empresa de tecnologia financeira listada na NYSE está entrando nos EUA por meio de uma estrutura de banco parceiro porque sua própria licença de banco nacional permanece sujeita a aprovações regulatórias adicionais.
A oferta nos EUA inclui uma conta que paga um rendimento percentual anual variável de 3,50%, um cartão de débito e um cartão de crédito Mastercard sem anuidade. A Nu Global, um produto internacional separado, converte depósitos de clientes em USDC ou EURC e oferece suporte a transferências em partes da Europa e da América Latina.
A Nu entra no sistema bancário dos EUA por meio do Lead Bank
A Nu não é atualmente um banco nos Estados Unidos. Os serviços bancários e o Cartão de Crédito Nu são fornecidos pelo Lead Bank, membro da Federal Deposit Insurance Corporation, de acordo com divulgações que acompanham o lançamento.
Os depósitos dos clientes na Conta Nu são mantidos no Lead Bank. A Nu afirma que a conta paga 3,50% de APY sobre cada dólar disponível, com juros calculados e creditados diariamente. A taxa anunciada era precisa em 10 de setembro e pode mudar após a abertura de uma conta.
Os usuários recebem acesso a metas de poupança sem perder o acesso imediato aos seus fundos. A conta oferece suporte a transferências domésticas e internacionais começando pelo Brasil, México e Colômbia, embora a Nu afirme que mais destinos virão.
Um cartão de débito de metal de edição limitada faz parte do pacote inicial. Por meio de sua relação com a Mastercard, a Nu está oferecendo um cartão de crédito World Elite de metal sem anuidade e 1,5% de cashback ilimitado nas compras.
A empresa planeja aumentar a taxa de cashback para 2% para clientes que atenderem às condições de qualificação. A Nu não divulgou os termos completos de elegibilidade nem confirmou quando a taxa mais alta estará disponível.
Clientes elegíveis poderão eventualmente ganhar 4,50% de APY sobre saldos de poupança de até US$ 10.000. Para se qualificar, um cliente deve ter a Conta Nu e o cartão de crédito, e então completar pelo menos três transações elegíveis com o cartão nos 34 dias anteriores. Saldos acima de US$ 10.000 continuarão rendendo a taxa padrão, de acordo com a divulgação do produto.
A Nu Global mantém saldos em USDC e EURC
A Nu Global oferece aos clientes uma conta digital para manter, transferir e gastar fundos em mais de 35 países. Cada depósito é convertido em USDC, uma stablecoin atrelada ao dólar, ou EURC, uma stablecoin atrelada ao euro.
A empresa anuncia um rendimento diário variável equivalente a 3,50% de APY para saldos em USDC e 2,20% para EURC. O anúncio da Nu não identifica como o rendimento é gerado, qual entidade legal detém as stablecoins ou se os saldos recebem seguro de depósito.
Stablecoins são ativos digitais projetados para acompanhar moedas de referência, mas não são o mesmo que depósitos bancários segurados. A Nu Global deve, portanto, ser distinguida da Conta Nu nos EUA fornecida por meio do Lead Bank.
Os clientes recebem um Mastercard virtual para gastar seus saldos. A Nu afirma que o cartão oferece taxas de câmbio competitivas sem markups, enquanto as transferências entre países suportados não têm taxa de serviço.
O primeiro grupo de mercados suportados abrange grande parte da União Europeia e vários países da América Latina. As transferências estão disponíveis na Argentina, Chile, Costa Rica, El Salvador, Honduras, Paraguai, Peru e Uruguai, de acordo com uma lista de mercados reportada pela Folha de S.Paulo.
A cobertura europeia inclui Alemanha, França, Itália, Espanha, Portugal, Irlanda, Suíça, Suécia e mais de 20 outras jurisdições. Integrações envolvendo os negócios da Nu no Brasil, México, Colômbia e EUA estão planejadas para os próximos meses.
O produto permite que os clientes mantenham e negociem ativos digitais selecionados, incluindo Bitcoin e Ethereum. A Nu não publicou uma lista completa de tokens, acordo de custódia ou tabela de taxas para essas negociações em seu anúncio de lançamento.
Em cobertura relacionada, 21 instituições financeiras estão preparando um empreendimento de stablecoin multicurrency que deve começar a emitir tokens em 2027. Separadamente, o U.S. Bank concluiu um piloto de stablecoin transfronteiriço entre suas entidades norte-americanas e europeias usando Stellar.
A carta bancária da Nu nos EUA não é definitiva
A Nu solicitou a formação do Nubank, N.A. em setembro de 2025. O Office of the Comptroller of the Currency concedeu aprovação condicional em 29 de janeiro, permitindo que a empresa entrasse na fase de organização bancária.
A aprovação condicional não autoriza o Nubank, N.A. a iniciar operações bancárias independentes. A Nu deve satisfazer as condições do OCC e obter as aprovações necessárias do Federal Reserve e do FDIC.
A empresa disse em janeiro que precisava capitalizar a instituição proposta dentro de 12 meses e abrir o banco dentro de 18 meses. A CEO nos EUA, Cristina Junqueira, disse à Reuters que espera que o banco comece a operar em 2027.
Uma carta concluída permitiria ao Nubank, N.A. oferecer contas de depósito, cartões de crédito, empréstimos e custódia de ativos digitais sob uma estrutura bancária federal. Até então, os clientes da Nu nos EUA recebem produtos bancários regulamentados do Lead Bank.
O fundador e CEO da Nu, David Vélez, descreveu o lançamento como o início de uma "jornada de várias décadas" fora da América Latina. Sua declaração apresenta a estratégia da empresa e não deve ser lida como uma previsão de participação de mercado futura.
Junqueira disse que capturar até mesmo uma pequena porção do mercado dos EUA "será transformador para o nosso negócio". A Nu não publicou metas de clientes, depósitos ou receita nos EUA para a nova operação.
O lançamento nos EUA segue o primeiro trimestre de US$ 1 bilhão da Nu
A Nu reportou US$ 1,06 bilhão em lucro líquido no segundo trimestre de 2026, ultrapassando US$ 1 bilhão pela primeira vez. O resultado aumentou 49% em relação ao ano anterior em uma base neutra em moeda e superou a estimativa de US$ 967,2 milhões do Visible Alpha citada pela Reuters.
A receita do segundo trimestre atingiu US$ 5,88 bilhões, um aumento de 39% e acima da previsão citada de US$ 5,60 bilhões. Sua margem de juros líquida ajustada ao risco subiu para 12,4%, de 9,9% um ano antes.
A empresa atende mais de 140 milhões de clientes no Brasil, México e Colômbia, de acordo com seu último anúncio. O Brasil continua sendo sua maior operação, onde a Nu afirma atender mais de 60% da população adulta.
No México, a empresa se descreve como o maior banco digital. A Nu afirma que seu negócio colombiano ocupa o quarto lugar entre as instituições financeiras do país por depósitos, embora a afirmação dependa da classificação de mercado selecionada pela empresa.
As ações da Nu ganharam até 1,6% durante o pregão nos EUA após o anúncio, informou a Reuters. A publicação identificou o movimento como a reação inicial do mercado, não uma medida do desempenho financeiro futuro da operação nos EUA.
O Nu Global já está disponível em mercados selecionados da Europa e da América Latina. A empresa não forneceu datas exatas de lançamento para suas integrações planejadas com Brasil, Colômbia, México e Estados Unidos.
