O BPI lançou um programa piloto usando trilhos de liquidação com stablecoin para pagamentos transfronteiriços, com o banco filipino visando remessas mais rápidas e de menor custo para freelancers, assistentes virtuais e outros ganhadores de renda no exterior.
Resumo
- O BPI lançou um piloto de liquidação com stablecoin para acelerar e reduzir o custo de pagamentos transfronteiriços para destinatários filipinos.
- O projeto atenderá primeiro freelancers, assistentes virtuais e outros ganhadores de renda no exterior antes de se expandir antes da Cúpula da ASEAN.
- O piloto será executado em coordenação com o BSP, enquanto as Filipinas continuam endurecendo as regras para stablecoins e outros ativos digitais.
De acordo com relatos locais da ABS-CBN e do Philippine Daily Inquirer, o banco liderado pela Ayala está trabalhando com a câmara de compensação digital global Meridian para testar um sistema de liquidação baseado em stablecoin que processará pagamentos internacionais recebidos antes de convertê-los em pesos filipinos para depósito nas contas BPI dos clientes.
O piloto cobrirá primeiro pagamentos de folha de pagamento e rendimentos do exterior recebidos por freelancers, assistentes virtuais e trabalhadores da economia informal. O BPI planeja estender o serviço a mais clientes antes da 49ª Cúpula da ASEAN em novembro, quando o banco espera mostrar a iniciativa como parte de seus esforços de banco digital.
Em vez de substituir a infraestrutura bancária existente, o sistema usa stablecoins como uma camada de liquidação entre o remetente e o destinatário. Uma vez concluída a transferência, os destinatários receberão pesos filipinos em suas contas BPI, permitindo que o banco combine a liquidação baseada em blockchain com as salvaguardas bancárias convencionais.
O presidente e CEO do BPI, Jose Teodoro Limcaoco, disse que o projeto se baseia na estratégia contínua de digitalização do banco, acrescentando que o banco quer que os filipinos que recebem dinheiro do exterior acessem seus fundos mais rapidamente e a um custo menor, sem reduzir os padrões de segurança.
O presidente e CEO da Meridian, Will Haering, disse que a parceria demonstra como a tecnologia de stablecoin pode ser integrada ao sistema bancário, mantendo a confiabilidade e as proteções ao cliente.
O banco também disse que o piloto prosseguirá em coordenação com o Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), com qualquer expansão futura dependendo de salvaguardas regulatórias, incluindo medidas de proteção ao consumidor e transparência em torno das reservas de stablecoin.
Piloto chega enquanto reguladores filipinos apertam a supervisão de criptomoedas
O projeto chega enquanto os reguladores filipinos continuam desenvolvendo regras que regem ativos digitais, tokenização e serviços relacionados a stablecoins.
Em junho, o BSP introduziu requisitos mais rígidos para provedores de serviços de ativos virtuais licenciados, orientando-os a fortalecer a devida diligência antes de listar criptomoedas. Sob a orientação do banco central, as exchanges devem avaliar o histórico do emissor, maturidade do mercado, transparência, liquidez, conformidade legal e casos de uso antes de disponibilizar ativos digitais aos clientes.
O BSP também dedicou atenção adicional a stablecoins lastreadas em moeda fiduciária e em ativos. Sua orientação disse que os provedores podem precisar examinar a composição das reservas, direitos de resgate, mecanismos de emissão e queima, e a qualidade dos ativos de lastro para garantir que os usuários possam resgatar tokens em condições normais de mercado. O banco central também exigiu monitoramento contínuo dos ativos listados e reiterou que as moedas de privacidade permanecem proibidas para VASPs licenciados.
Separadamente, a Comissão de Valores Mobiliários das Filipinas continuou usando seu Sandbox Regulatório Estratégico, ou StratBox, para testar produtos de ativos digitais sob supervisão regulatória. Falando durante a Semana do Blockchain das Filipinas em junho, o Comissário da SEC, Rogelio Quevedo, disse que o regulador se sentiu confortável de que a estrutura legal existente do país poderia acomodar ativos tokenizados, observando que a participação no sandbox não isenta as empresas das leis existentes.
De acordo com a SEC, quatro empresas já entraram no sandbox, incluindo um projeto imobiliário tokenizado e empresas testando produtos de investimento vinculados a ações dos EUA. A BlockShoals Technologies também recebeu aprovação para testar serviços relacionados a criptomoedas dentro do programa.
No início deste mês, a SEC concedeu à BlockShoals aprovação final para iniciar os testes da StratBox com a Binance como sua parceira global de serviços de criptoativos. O BSP esclareceu posteriormente que nem a BlockShoals nem a Binance possuem atualmente uma licença de provedor de serviços de ativos virtuais nas Filipinas e disse que a participação na sandbox da SEC não substitui os requisitos de licenciamento separados supervisionados pelo banco central.
A adoção de stablecoins continua a se expandir
A mais recente iniciativa do BPI também se soma ao uso crescente da tecnologia de stablecoin para pagamentos nas Filipinas.
Em 2024, a exchange de criptomoedas filipina Coins.ph expandiu sua stablecoin PHPC atrelada ao peso para a blockchain Ronin, permitindo que os usuários movam fundos e gastem ganhos de jogos mais facilmente no país. A stablecoin baseada em Ethereum é respaldada um a um pelo peso filipino, com a Coins.ph mantendo reservas compostas por dinheiro e outros instrumentos financeiros tradicionais.
Para o BPI, o piloto mais recente visa um segmento diferente, focando em liquidações transfronteiriças processadas pelo sistema bancário, em vez de pagamentos nativos de blockchain. Se o teste prosseguir conforme planejado, o projeto poderá proporcionar a trabalhadores no exterior, freelancers, assistentes virtuais e outros beneficiários de renda estrangeira um processo de liquidação mais rápido, mantendo as transações dentro do arcabouço bancário regulado do país.
Qualquer implantação mais ampla, no entanto, permanecerá sujeita à coordenação com o BSP e ao cumprimento dos requisitos regulatórios que abrangem proteção ao consumidor, transparência das reservas e outras salvaguardas delineadas para serviços financeiros baseados em stablecoins.
