A Ripple Treasury expandiu sua plataforma GSmart com ferramentas de IA controladas por políticas para previsão, liquidez, risco, reconciliação e relatórios, à medida que 60% dos clientes elegíveis usam seu recurso Risk Insights.
Resumo
- O GSmart mantém os cálculos financeiros separados das explicações e recomendações geradas por IA.
- A aprovação humana permanece obrigatória antes que a plataforma realize transações financeiras.
- 60% dos clientes elegíveis usam o Risk Insights, enquanto 44% usam o Forecast Insights.
- A Ripple Treasury apresentará a plataforma expandida no Sibos 2026 em Miami.
De acordo com um anúncio da Ripple Treasury, o sistema GSmart atualizado usa agentes de IA especializados para examinar dados de tesouraria enquanto aplica controles definidos por cada empresa.
Em vez de permitir que modelos de IA calculem resultados financeiros e ajam sobre eles sem revisão, a plataforma separa os cálculos subjacentes da camada de IA. Mecanismos determinísticos lidam com os cálculos financeiros, enquanto o GSmart lê as políticas da empresa, identifica padrões nos dados de tesouraria e explica suas recomendações.
As equipes de finanças mantêm o controle sobre cada transação porque o sistema exige que uma pessoa aprove qualquer ação financeira. A Ripple Treasury disse que a configuração dá às empresas acesso a mais análises automatizadas sem entregar a autoridade final a um agente de IA.
A Ripple Treasury mantém os humanos no controle das transações
Os agentes do GSmart concentram-se em funções de tesouraria definidas, incluindo previsão de caixa, gestão de liquidez, risco financeiro, reconciliação de contas e relatórios. Cada agente examina informações relacionadas à sua função designada em vez de operar como um assistente de uso geral em todos os sistemas financeiros da empresa.
Quando um agente detecta atividade que pode violar uma regra interna, ele pode alertar a equipe de tesouraria e identificar a política por trás da recomendação. Os usuários podem então revisar a cláusula relevante e os dados de suporte antes de decidir se devem prosseguir.
A Ripple Treasury disse que o recurso foi projetado para tornar as recomendações de IA mais fáceis de rastrear. Em vez de dar aos usuários um aviso inexplicado ou uma ação proposta, o GSmart pode mostrar qual controle interno produziu o resultado.
O Knowledge Studio atua como a camada de governança para os agentes. As equipes de tesouraria o usam para definir as políticas, permissões e controles internos que orientam como o GSmart examina as informações financeiras.
Dentro do Analytics Studio, o Ask GSmart fornece uma ferramenta conversacional para dados de tesouraria. Os usuários podem enviar perguntas em linguagem cotidiana e recuperar informações sem criar um relatório separado ou revisar manualmente vários conjuntos de dados.
A empresa disse que seu sistema não dá à IA controle final sobre pagamentos ou outras transações financeiras. O GSmart pode encontrar um problema, explicar a política de suporte e recomendar uma ação, mas um funcionário autorizado deve aprovar a transação.
A adoção do GSmart chega a 60% para monitoramento de risco
Os recursos expandidos já estão disponíveis em toda a base de clientes empresariais da Ripple Treasury, em vez de serem testados por meio de um piloto limitado, de acordo com a empresa.
A Ripple relatou que 60% dos clientes elegíveis para o Risk Insights ativaram o recurso. O Risk Insights procura exposições incomuns e possíveis violações de políticas, dando às equipes de tesouraria uma maneira de examinar problemas antes de aprovar atividades relacionadas.
O Forecast Insights atingiu 44% dos clientes elegíveis. O recurso compara o fluxo de caixa esperado com os resultados reais e identifica diferenças que podem afetar o planejamento de liquidez de uma empresa.
Ao examinar essas lacunas, a plataforma pode chamar a atenção da equipe de tesouraria para possíveis escassezes de caixa ou saldos excessivos. Os funcionários responsáveis pelas finanças da empresa podem então avaliar as informações e decidir se devem mover fundos, ajustar previsões ou deixar os planos existentes inalterados.
As ferramentas de reconciliação formam outra parte da atualização. A Ripple Treasury disse que o GSmart pode ajudar os usuários a encontrar diferenças entre registros financeiros, enquanto suas funções de relatórios organizam as informações de tesouraria para revisão.
A empresa apresentou os agentes como ferramentas para processos de trabalho específicos, com controles de políticas aplicando-se às recomendações que eles produzem. Sua abordagem coloca a análise automatizada antes da etapa de aprovação, em vez de permitir que o software autorize e conclua transações por conta própria.
Preocupações com a governança de IA impulsionam a demanda por controles de políticas
A Ripple Treasury introduziu a atualização à medida que as empresas aumentam o uso de software autônomo em finanças e outras funções empresariais.
Citando pesquisa da Gartner, a empresa afirmou que uma empresa média da Fortune 500 poderia operar mais de 150.000 agentes de IA até 2028. No entanto, apenas 13% das organizações acreditam ter atualmente a governança necessária para gerenciar tais agentes adequadamente, de acordo com a mesma pesquisa citada no anúncio.
A Ripple Treasury posicionou as referências de políticas e os requisitos de aprovação do GSmart como controles para departamentos financeiros que precisam explicar como as decisões são tomadas. O modelo fornece aos funcionários um registro da política usada por um agente antes que aceitem ou rejeitem sua recomendação.
“Todo CFO está sob pressão para adotar a IA”, disse Renaat Ver Eecke, vice-presidente sênior da Ripple Treasury.
Ver Eecke acrescentou que as decisões financeiras também precisam ser explicáveis, governadas e compatíveis. O design do GSmart atende a esses requisitos ao manter a interpretação da IA separada dos mecanismos que calculam os resultados financeiros.
Os departamentos financeiros frequentemente trabalham com instruções de pagamento, previsões de liquidez, posições de dívida, exposição cambial, saldos bancários e outros registros sensíveis. Sob o modelo declarado da Ripple Treasury, os agentes podem examinar tais dados e sinalizar um problema, mas a equipe autorizada da empresa permanece responsável por aprovar a ação relacionada.
Ripple constrói o GSmart sobre seu negócio GTreasury
A Ripple Treasury surgiu da GTreasury, a empresa de software de gestão de tesouraria que a Ripple adquiriu em 2025. Após a compra, a Ripple renomeou o negócio e colocou suas operações estabelecidas de tesouraria corporativa sob a marca Ripple Treasury.
A empresa afirmou que a plataforma processou mais de US$ 13 trilhões em valor de transações durante 2025, em mais de 1.000 clientes. O número abrange a atividade registrada por meio do antigo negócio GTreasury e não representa o volume de liquidação em XRP.
Separar os números é importante porque a Ripple Treasury atende funções de finanças corporativas que vão além dos pagamentos em blockchain. Sua plataforma abrange gestão de caixa, previsão, conciliação, supervisão de riscos, relatórios e outros processos de tesouraria, enquanto a Ripple opera serviços separados de ativos digitais e pagamentos.
A expansão do GSmart adiciona funções de IA governadas a esses fluxos de trabalho de tesouraria existentes. A Ripple disse que o produto já está ativo entre clientes empresariais, como mostram as taxas de adoção relatadas para Risk Insights e Forecast Insights.
Nos Estados Unidos, a Ripple Treasury planeja demonstrar o sistema expandido no Sibos 2026, programado para 28 de setembro a 1º de outubro em Miami. Espera-se que o evento reúna bancos, empresas de pagamento e equipes de tesouraria corporativa para discussões sobre IA, pagamentos e finanças digitais.
