O Wells Fargo planeja lançar depósitos tokenizados neste outono, permitindo que clientes corporativos e comerciais movam e liquidem fundos fora do horário bancário tradicional.
Resumo
- O piloto inicial apoiará transações de dólar americano para libra britânica para clientes corporativos selecionados.
- Depósitos tokenizados permitirão transferências de fundos 24/7, liquidação e pagamentos programáveis na plataforma blockchain do banco.
- O Wells Fargo planeja adicionar mais clientes, países e moedas ao longo de 2027.
- A implementação segue o registro de marca WFUSD e a crescente exposição a produtos de investimento vinculados a criptomoedas.
Depósitos tokenizados do Wells Fargo apoiarão liquidação 24/7
De acordo com um relatório do WSJ de 4 de agosto, o Wells Fargo disse que o serviço permitirá que clientes participantes transfiram, programem e liquidem fundos 24 horas por dia dentro de um quadro bancário regulamentado. A implementação inicial cobrirá transações entre o dólar americano e a libra britânica.
Ao contrário das transferências bancárias convencionais, que podem enfrentar restrições de horário de mercado e atrasos na liquidação, os depósitos tokenizados representam os fundos dos clientes como tokens digitais em um blockchain. Essa estrutura pode suportar liquidação quase contínua, mantendo os depósitos dentro do sistema bancário.
O programa será executado na plataforma blockchain proprietária do Wells Fargo, que suporta carteiras de custódia internas. O banco disse que ofertas futuras também poderão usar sua tecnologia de conectividade interchain para se comunicar com outras redes blockchain.
“O programa será lançado neste outono com uma troca limitada de dólar americano (USD) para libra britânica (GBP) e se expandirá ao longo de 2027 para mais clientes, países e moedas”, disse o banco.
O Diretor Financeiro Mike Santomassimo descreveu o lançamento como um “passo importante” na expansão das opções de pagamento do banco. O Wells Fargo determinará moedas e mercados adicionais com base na demanda dos clientes.
Por que os bancos estão recorrendo a depósitos tokenizados
Depósitos tokenizados permitem que os bancos ofereçam parte da velocidade e programabilidade associadas às stablecoins sem mover os fundos dos clientes para fora do sistema de depósitos regulamentado. Os bancos mantêm controle sobre emissão, transferências e verificações de conformidade.
O Wells Fargo se junta ao JPMorgan e ao Citigroup no desenvolvimento de serviços de liquidação baseados em blockchain. O JPMorgan expandiu sua infraestrutura de tokens de depósito em redes blockchain, enquanto o Citi desenvolveu serviços de depósitos tokenizados e valores mobiliários para clientes institucionais.
O novo produto pode ajudar o Wells Fargo a atender empresas que exigem liquidação transfronteiriça fora do horário bancário normal. As equipes de tesouraria corporativa também poderiam usar transações programáveis para automatizar pagamentos quando condições predefinidas forem atendidas.
Para empresas americanas, o primeiro corredor USD-para-GBP poderia reduzir atrasos entre os horários bancários americano e britânico. No entanto, o Wells Fargo não divulgou preços, limites de transação ou requisitos de elegibilidade para o piloto.
A marca WFUSD precedeu o plano de depósito tokenizado
O anúncio segue o pedido de marca de março do Wells Fargo para “WFUSD”, o que gerou especulações de que o banco estava preparando um ativo digital vinculado ao dólar.
O pedido de marca nos EUA cobre processamento de pagamentos com criptomoedas, transferências eletrônicas de moedas virtuais e software usado para tokenizar ativos. Também inclui verificação de pagamentos baseada em blockchain e plataformas capazes de processar transações com stablecoins.
O Wells Fargo não confirmou se WFUSD é o nome do seu produto de depósito tokenizado planejado. Um pedido de marca também não garante que um serviço comercial será lançado com esse nome.
Ainda assim, o pedido mostrou que o banco estava avaliando serviços financeiros baseados em blockchain meses antes de divulgar sua implementação de depósitos tokenizados.
Wells Fargo aprofunda sua exposição a ativos digitais
O Wells Fargo também aumentou sua exposição a produtos de investimento relacionados a criptomoedas. Um registro regulatório relatado pelo crypto.news em julho mostrou que o banco aumentou sua posição na Strategy em 125%, para quase 726.000 ações, adicionando cerca de US$ 41,5 milhões em exposição.
O banco simultaneamente reduziu sua posição no iShares Bitcoin Trust da BlackRock em 75.102 ações. Também abriu uma nova posição de compra (call) no IBIT, aumentou sua exposição de venda (put) e adicionou investimentos vinculados a Ethereum e Solana.
Essas participações são separadas da iniciativa de depósitos tokenizados, mas refletem o envolvimento crescente do Wells Fargo em ativos digitais e infraestrutura de blockchain.
O banco planeja começar com clientes corporativos e comerciais selecionados antes de ampliar o acesso durante 2027. A próxima fase do lançamento dependerá da demanda, dos requisitos regulatórios e da capacidade da plataforma de se conectar com outras redes privadas de depósitos tokenizados.
