Ірландія представила свою першу національну стратегію боротьби з відмиванням грошей до 2030 року, включивши посилені перевірки переказів з приватних гаманців та іноземних криптофірм до основних заходів контролю за цифровими активами.
Резюме
- Перша національна стратегія боротьби з відмиванням грошей Ірландії визначатиме політику щодо фінансових злочинів до 2030 року.
- Криптофірми повинні застосовувати посилені перевірки до певних переказів, що включають самокеровані гаманці.
- Ірландія завершила свій 12-місячний перехідний період MiCA у грудні 2025 року.
- Регулятори азартних ігор повинні розробити стандарти щодо джерел походження криптоактивів до другого кварталу 2027 року.
Криптостратегія Ірландії посилює перевірки переказів
Міністерство фінансів Ірландії у четвер повідомило, що національна стратегія боротьби з відмиванням грошей координуватиме відповідь країни на відмивання грошей, фінансування тероризму та фінансування розповсюдження зброї масового знищення до 2030 року.
Для криптофірм план завершує впровадження Ірландією решти положень Регламенту ЄС про переказ коштів. Заходи вимагають від постачальників послуг з криптоактивами проводити посилені перевірки переказів, що включають самокеровані гаманці, та застосовувати суворішу належну перевірку при роботі з криптобізнесами, зареєстрованими за межами ЄС.
Відповідно до регламенту, інформація про відправника та отримувача переказу повинна супроводжувати транзакцію, коли задіяний регульований постачальник. Необхідні деталі можуть включати імена, адреси розподіленого реєстру, номери крипторахунків та унікальні ідентифікатори транзакцій.
Перекази на самокеровані адреси або з них залишаються дозволеними, хоча постачальник, який обробляє транзакцію, повинен зібрати інформацію про обидві сторони. Для переказів, що перевищують 1000 євро, фірма повинна вжити заходів для оцінки того, чи володіє її клієнт самокерованою адресою або контролює її.
Постачальник-отримувач також повинен встановити процедури для виявлення відсутньої або неповної інформації. Залежно від ризику, він може запросити додаткові деталі, призупинити переказ, повернути активи або відхилити транзакцію.
Вимоги застосовуються до регульованого посередника, а не до програмного чи апаратного забезпечення, що використовується для зберігання активів. Особа, яка контролює криптоактиви через приватний гаманець, не стає регульованим постачальником послуг лише через володіння або переказ токенів.
Тіністе та міністр фінансів Саймон Гарріс заявив, що злочинні угруповання використовують нові технології, криптоактиви та складні міжнародні фінансові мережі для приховування незаконних прибутків.
«Ірландія не буде безпечним місцем для відмивання злочинних доходів», — сказав Гарріс.
Гарріс додав, що стратегія допоможе захистити економіку країни та міжнародну репутацію, одночасно підтримуючи співпрацю між регуляторами, правоохоронними органами та приватними компаніями.
Авторизація MiCA залишила фірмам менше часу на перехід
Впровадження Ірландії відбувається разом із Регламентом про ринки криптоактивів, який встановив спільну систему ліцензування для постачальників послуг з криптоактивами в ЄС.
Хоча MiCA дозволяв державам-членам надавати раніше зареєстрованим фірмам до 18 місяців для переходу до нової системи, Ірландія обрала 12-місячний період дії старих правил. Згідно з Європейським управлінням з цінних паперів та ринків, ірландський перехід завершився 30 грудня 2025 року.
Тому існуючі фірми повинні були отримати повну авторизацію MiCA або припинити надання регульованих послуг в Ірландії до завершення останніх перехідних періодів ЄС у липні 2026 року. Ліцензовані компанії можуть використовувати авторизацію MiCA, видану в одній державі-члені, для надання покритих послуг по всьому блоку, за умови дотримання процедури паспортизації, передбаченої регламентом.
MiCA та регламент про перекази виконують окремі ролі. MiCA регулює авторизацію, діяльність та нагляд за криптобізнесом, тоді як правила переказів визначають, яку інформацію регульовані постачальники повинні збирати та обмінювати під час переміщення активів.
Остання стратегія уряду слідує за червневою оцінкою ризиків, яка класифікувала криптоактиви як «дуже значний» ризик відмивання грошей та фінансування тероризму. Як повідомляв crypto.news на той час, в оцінці згадувалися шахрайство з цифровими активами, пов'язані з ним судові переслідування, обхід санкцій та нерівномірне міжнародне регулювання серед проблем Ірландії.
Дані Центрального банку Ірландії, наведені в цьому огляді, показали, що близько 10% населення інвестували в криптовалюти станом на грудень. Оцінка також розглядала потенційні ризики ухилення від сплати податків та корупції, а також діяльність, що проходить через менш регульовані частини децентралізованих фінансів.
Правозастосування вже торкнулося великих постачальників послуг, що працюють у країні. У листопаді 2025 року Центральний банк оштрафував Coinbase Europe приблизно на 21,5 мільйона євро, або приблизно 24 мільйони доларів на той час, за недоліки, пов'язані з його системою моніторингу транзакцій та затримку звітування про ці недоліки.
Оператори азартних ігор отримають стандарт для криптовалютних джерел коштів
План реалізації з 30 пунктів, опублікований разом із червневою оцінкою, призначив ще один криптозахід Регуляторному органу з азартних ігор Ірландії.
До другого кварталу 2027 року орган повинен встановити галузевий стандарт для прийняття крипто-пов'язаної діяльності як джерела коштів. Оператори повинні будуть мати процедури належної перевірки для перевірки того, чи гроші, пов'язані з цифровими активами, походять із законного джерела.
Цей захід стосується моменту, коли криптовалютні надходження потрапляють у регульовані азартні послуги, а не забороняє гравцям володіти цифровими активами. Запланований стандарт стане частиною перевірок органом коштів клієнтів та ризику фінансових злочинів.
Додаткові обмеження ЄС почнуть застосовуватися в липні 2027 року згідно з Регламентом блоку про боротьбу з відмиванням грошей. Закон забороняє постачальникам послуг криптоактивів пропонувати або підтримувати анонімні крипто-рахунки, включаючи рахунки, призначені для подальшого приховування транзакцій за допомогою монет, що підвищують анонімність.
Самокеровані гаманці не підпадають під заборону рахунків, коли постачальник апаратного або програмного забезпечення не має доступу до активів або контролю над ними. Регульовані фірми, які взаємодіють з такими адресами, все одно повинні будуть дотримуватися вимог щодо інформації про перекази, оцінки власності та управління ризиками.
Орган ЄС з боротьби з відмиванням грошей у Франкфурті буде наглядати за високоризикованими фінансовими установами та координувати національні наглядові органи після застосування регламенту. Національні органи продовжуватимуть здійснювати значну частину прямого нагляду, тоді як орган ЄС підтримуватиме послідовне правозастосування в державах-членах.
Окремо очікується, що політики ЄС розглянуть зміни до MiCA у 2027 році. Нещодавно повідомлений перегляд MiCA може вивчити іноземних емітентів стейблкоїнів, токенізовані депозити, платіжні інструменти, децентралізовані фінанси та транскордонний нагляд.
Американські криптофірми стикаються з іншим порогом правила подорожей
Для американських компаній, які надсилають активи на ірландську або іншу регульовану ЄС платформу, запити інформації від отримуючого постачальника можуть вплинути на те, чи буде оброблений переказ. Правила ЄС дозволяють постачальникам призупиняти, повертати або відхиляти транзакції, якщо відсутні необхідні дані про платника або отримувача.
США застосовують власне правило подорожей згідно із Законом про банківську таємницю. За даними Мережі боротьби з фінансовими злочинами, охоплені фінансові установи повинні збирати, зберігати та передавати певну інформацію для переказів коштів та переказів, що перевищують 3000 доларів.
Керівництво FinCEN 2019 року зазначає, що перекази конвертованої віртуальної валюти можуть кваліфікуватися як перекази коштів, що робить постачальників грошових переказів суб'єктами правила, коли поріг та інші регуляторні умови виконані. Однак рамки ЄС застосовують вимоги щодо інформації про перекази щоразу, коли бере участь постачальник послуг криптоактивів, тоді як рівень у 1000 євро викликає додаткові перевірки власності або контролю для певних переказів із самокерованих гаманців.
Глобальний стандарт, що лежить в основі обох систем, походить від Групи з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF). FATF вимагає від охоплених постачальників віртуальних активів отримувати та передавати інформацію про платника та отримувача, хоча кожна юрисдикція впроваджує цю рекомендацію через власні закони.
У липні FATF повідомила, що 132 з 143 обстежених юрисдикцій, або майже 93%, не застосували свої стандарти до жодної відповідної схеми DeFi. Організація заявила, що DeFi підпадає під її правила щодо віртуальних активів, коли особа або юридична особа здійснює контроль або має достатній вплив через адміністративні права, концентровану владу управління, повноваження на оновлення, контроль над розробкою або економічні вигоди.
