U.S. Bank завершив живий транскордонний платіж з використанням USBDC, свого власного стейблкоїна, забезпеченого доларом, оголосив банк 9 вересня. Транзакція перемістила вартість між підрозділами U.S. Bank у Північній Америці та Європі через публічний блокчейн Stellar.
Резюме
- U.S. Bank завершив живий транскордонний платіж USBDC між своїми північноамериканськими та європейськими підрозділами.
- USBDC функціонував на Stellar, залишаючись підключеним до фінансових, ризикових та комплаєнс-систем банку.
- Пілотний проєкт перевірив функції випуску, погашення, заморожування та повернення коштів через Цифрову платформу активів U.S. Bank.
- Після цього пілотного проєкту U.S. Bank досліджує управління ліквідністю, мобільність застави та транскордонне казначейське використання.
- U.S. Bank розкрив адресу емітента Stellar, але не надав вартості транзакції чи дати запуску.
Банк представив транзакцію як тест своєї внутрішньо розробленої інфраструктури цифрових активів. Його оголошення не розкрило суму переказу, час розрахунку, хеш транзакції або структуру резервів, що підтримують токен. Воно також не оголосило публічний доступ до USBDC.
Ця різниця має значення, оскільки пілотний проєкт продемонстрував технічні та операційні можливості, а не комерційний запуск стейблкоїна. U.S. Bank не заявив, що роздрібні клієнти, корпоративні клієнти або зовнішні фінансові установи можуть придбати, зберігати або погасити USBDC.
U.S. Bank тестував USBDC під існуючими контролями
Пілотний проєкт з'єднав мережу Stellar з фінансовими, ризиковими, комплаєнс- та операційними системами банку. U.S. Bank заявив, що його Цифрова платформа активів підтримувала випуск, передачу та погашення USBDC під час транзакції.
Платформа також перевірила функції заморожування та повернення коштів. Ці контролі можуть дозволити емітенту обмежувати передачі або повертати токени за визначених обставин. Такі функції можуть допомогти регульованим фінансовим установам реагувати на шахрайство, санкції, судові накази та вимоги комплаєнсу.
Stellar підтримує контролі емітента для активів, створених у його мережі. Однак U.S. Bank не розкрив, які налаштування облікового запису він використовував, чи відбулося повернення коштів або як він керуватиме цими повноваженнями при ширшому розгортанні.
Банк опублікував адресу емітента Stellar пілотного проєкту. Це надає орієнтир для моніторингу облікового запису. Розкрита адреса не встановлює обігову пропозицію USBDC, вартість резервів або доступність поза контрольованим тестом.
Пілотний проєкт USBDC був націлений на інституційні платежі
U.S. Bank використав USBDC для внутрішньокорпоративного переказу, а не для споживчого платежу. Пілотний проєкт досліджував, чи може контрольований банком цифровий долар переміщатися через кордони, залишаючись підключеним до звичайних банківських контролів.
Публічні блокчейни можуть працювати безперервно, на відміну від платіжних систем, які залежать від банківських годин та місцевих розрахункових календарів. U.S. Bank заявив, що USBDC може підтримувати транзакції в будь-який час, але не розкрив, чи відбувся пілотний проєкт поза звичайними робочими годинами.
Банк також не надав порівняння між пілотним проєктом та його існуючими системами транскордонних платежів. Його реліз не кількісно оцінив витрати, комісії за обмін валют, посередницькі збори або покращення швидкості розрахунків.
U.S. Bank описав USBDC як один із перших стейблкоїнів, випущених банком, розгорнутих на публічному блокчейні. “Один із перших” — це характеристика банку і залежить від того, як визначаються випущені банком токени, стейблкоїни та публічне розгортання.
Ініціатива ґрунтується на відносинах U.S. Bank з Фондом розвитку Stellar. Організації оцінюють, як інфраструктура публічного блокчейну могла б підтримувати регульовані фінансові послуги, зберігаючи інституційні контролі.
Інші компанії розширюють використання токенізованих доларів у кредитуванні та платежах. Як повідомляло crypto.news, Coinbase розширив кредитування USDC на базі Morpho до Бразилії, розширюючи доступ до публічного стейблкоїна через існуючу фінансову платформу.
USBDC залишається відмінним від публічно обігових стейблкоїнів
USBDC наразі виглядає як закритий пілотний актив, контрольований U.S. Bank. Банк не оголошував про лістинги на біржах, підтримку гаманців, вимоги до клієнтів або механізм, що дозволяє громадськості обмінювати токен на долари.
Це робить USBDC відмінним від широко обігових стейблкоїнів, таких як USDC та USDT. Ці активи переміщуються між біржами, платіжними платформами, гаманцями та децентралізованими додатками. USBDC було підтверджено лише як частину однієї транзакції між суб'єктами, що належать до однієї банківської організації.
Тим не менш, пілот показує, як регульований банк може з'єднати власний токен з публічним блокчейном. U.S. Bank контролював процес випуску, використовуючи Stellar як рівень транзакцій та розрахунків.
Інституційні ринки тестують подібні зв'язки між регульованими фінансами та блокчейн-системами. У супутньому матеріалі Compound відкрив ринок кредитування USDC з коефіцієнтом забезпечення до 87%. Цей продукт відрізняється від USBDC, оскільки використовує публічно обіговий стейблкоїн у децентралізованій кредитній інфраструктурі.
U.S. Bank не розкрив, чи стане USBDC передаваним через зовнішні гаманці або децентралізовані додатки. Будь-який ширший запуск вимагатиме більше інформації про власність токена, резерви, права на погашення та дозволених контрагентів.
Що відбувається після пілоту USBDC
U.S. Bank заявив, що досліджує “покращене управління ліквідністю, мобільність застави, транскордонні казначейські операції” та інші інституційні застосування. Це залишаються можливими варіантами використання, а не підтвердженими продуктами.
Управління ліквідністю може включати переміщення коштів між рахунками або бізнес-підрозділами поза звичайними банківськими годинами. Мобільність застави може дозволити токенізованим активам швидше переміщатися між затвердженими контрагентами. Транскордонні казначейські операції можуть допомогти компаніям управляти грошовими коштами в різних юрисдикціях.
Банк не надав термінів для додаткового тестування або комерційного запуску. Він також не визначив клієнтів, платіжних коридорів або банківських партнерів, які могли б взяти участь у майбутніх випробуваннях.
Подальший розвиток, ймовірно, вимагатиме від U.S. Bank визначити, як USBDC вписується в застосовні правила США щодо стейблкоїнів та європейські платіжні вимоги. Транскордонне розгортання може вимагати різних дозволів залежно від того, як токен випускається, зберігається та погашається.
Майбутні розкриття інформації повинні будуть уточнити, чи забезпечений кожен USBDC відповідним доларовим депозитом або іншим резервним активом. Вони також повинні будуть пояснити, хто може погасити токен, де зберігаються резерви та чи отримують власники будь-який захист страхування депозитів.
Наразі завершений платіж підтверджує, що Digital Asset Platform U.S. Bank може випускати та передавати власний токен через Stellar у реальних умовах. Це не підтверджує запуск публічного стейблкоїна.
Наступним показником прогресу буде те, чи розширить банк USBDC за межі афілійованих суб'єктів. Клієнтський пілот, опублікована структура резервів або комерційний запуск нададуть чіткіші докази того, як U.S. Bank має намір використовувати токен.
