意大利央行要求对每笔加密货币转账进行审查

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1 小时前来源: crypto.news

意大利央行于9月7日告知意大利加密资产服务提供商，无论转账金额大小，都必须确保每笔转账都经过制裁筛查。

摘要

央行特别警告企业不要在其筛查系统中设置最低交易阈值。此类阈值可能使小额加密转账绕过自动检查。

该通知并未确立新的制裁规则，而是强化了欧洲银行管理局指导方针中已有的要求，这些要求自2025年12月30日起在意大利适用。

此次提醒是在欧盟限制性措施扩大以及监管机构日益关注金融机构能否在日常运营中有效执行制裁的背景下发布的。

意大利央行要求对每笔加密转账进行检查

意大利央行指示加密资产服务提供商（简称CASPs）在执行加密转账前，对发送方和接收方的信息进行筛查。该要求适用于单笔交易，且不取决于交易金额。

根据通过意大利证券交易所的Radiocor服务发布的报告，央行要求运营商确保其系统不包含限制哪些交易需接受筛查的最低阈值。

该政策意味着，转账不能仅仅因为金额为1欧元或其他小额而绕过制裁控制。这并不意味着合规人员必须手动批准每一笔小额转账。

加密资产服务提供商可使用自动化系统，将客户和交易信息与适用的制裁名单进行比对。若可能匹配，则可能需要进一步审查，之后提供商才能执行或拒绝该转账。

取消最低阈值也解决了拆分风险。受制裁人员可能将大额转账拆分为多笔小额交易，以保持在运营商的筛查限额以下。

基本义务已在欧洲银行管理局的指导方针中规定，该方针涵盖实施欧盟和国家限制性措施的内部政策、程序和控制措施。

意大利央行于2025年5月19日通过第52号通知正式采纳了该指导方针。该文件指出，指导方针自2025年12月30日起适用。

这些规则涵盖银行、投资公司、支付机构、电子货币机构和授权的加密资产服务提供商。要求这些企业维持治理安排和控制措施，以识别被指定的人员和实体。

因此，9月的通知是监管提醒，而非引入新的法律门槛。意大利央行要求企业确认其现有系统配置正确且校准得当。

制裁合规也独立于加密资产市场法规下的授权。MiCA确立了许可、治理和行为要求，但获得授权并不免除欧盟限制性措施规则下的义务。

这一区别至关重要，因为国家监管机构正在完成欧洲向MiCA的过渡。据crypto.news报道，在重大过渡截止日期后，仍有超过1000家欧洲经济区加密公司未获得MiCA授权。

欧洲规则为支付服务提供商处理的某些即时信用转账提供了不同的筛查方法。它们的速度使得逐笔交易筛查变得困难，而不会破坏即时结算的目的。

符合条件的支付提供商可以改为至少每天筛查其整个客户群，并在新的限制性措施生效时进行筛查。意大利银行也允许提供商对某些低风险国内转账采取这种方法，但需由提供商负责。

然而，央行2025年的说明明确指出，该例外不涵盖加密资产服务提供商处理的加密转账。加密提供商必须遵守欧洲银行管理局关于个人加密资产转账的相关规定。

这一区别意味着，企业不应仅仅因为区块链交易结算迅速，就将即时支付配置应用于加密服务。加密资产服务提供商仍必须在执行前筛查所需信息。

提供商还必须遵守欧洲银行管理局单独的旅行规则指南。这些规则涉及资金和加密转账中缺失或不完整的发起人和受益人信息。

意大利银行的提醒立即给加密资产服务提供商带来了运营压力，要求它们审查其制裁控制措施。公司需要确认交易价值不决定是否进行筛查。

它们还必须检查其系统接收更新制裁名单的频率。其他控制措施可能包括匹配别名、处理音译名称、调查警报以及记录决策以供监管审查。

与受制裁方相关的区块链地址带来了另一个挑战。当转账涉及与指定实体、中介或受制裁服务相关的地址时，仅进行名称筛查可能无法识别风险敞口。

因此，运营商可以将客户筛查与区块链分析相结合。然而，分析警报需要仔细评估，因为地址归属可能发生变化，交易可能涉及间接风险敞口，而非直接涉及指定方。

央行在9月的通报中并未宣布新的合规截止日期。适用的欧洲银行管理局要求已经生效，这意味着公司应将审查视为现有责任。

意大利银行也未指明正在调查的具体加密资产服务提供商或宣布处罚。任何执法行动都需要根据运营商的管控和行为做出单独的监管决定。

这一提醒发布之际，欧盟继续对被指控支持规避制裁的实体使用金融限制。在相关报道中，欧盟制裁针对14个加密平台和94家金融机构，增加了合规系统可能需要识别的交易对手数量。

对于意大利加密运营商来说，下一步是对系统设置、制裁名单覆盖范围和升级程序进行书面审查。仅凭MiCA授权并不能证明这些控制措施在每笔交易中都能发挥作用。