Mastercard a introduit un service de sécurité des transactions en stablecoins qui permet aux institutions financières de filtrer les paiements pour détecter les risques de fraude, d'escroquerie et de sanctions avant que les fonds ne circulent sur les réseaux blockchain.
Résumé
- Mastercard a dévoilé Stablecoin Security pour aider les institutions financières à détecter les risques de fraude, d'escroquerie et de sanctions dans les paiements en stablecoins.
- Le service combine l'intelligence des paiements avec l'analyse blockchain pour générer des scores de risque de transaction avant que les fonds ne soient transférés.
- Borderless.xyz et Keyrails sont les premiers partenaires, le service étant lancé d'abord en Amérique du Nord avant un déploiement mondial en 2027.
- Mastercard prévoit d'étendre le service via BVNK, le fournisseur d'infrastructure de stablecoins qu'elle a acquis en août 2026.
Selon une annonce du 19 octobre, l'entreprise a dévoilé Stablecoin Security lors de Money20/20 USA, désignant Borderless.xyz et Keyrails comme ses premiers partenaires, avec un lancement initial en Amérique du Nord et une disponibilité commerciale mondiale attendue en 2027.
Le service combine les données de paiement conventionnelles avec l'analyse blockchain pour aider les banques et les fournisseurs de paiement à évaluer les risques à différentes étapes d'une transaction en stablecoins.
Mastercard a déclaré que le système peut générer un score de risque avant qu'un paiement ne soit finalisé, permettant aux institutions financières de décider s'il faut traiter une transaction ou la transmettre pour un examen plus approfondi.
L'entreprise prévoit d'étendre le service via BVNK, le fournisseur d'infrastructure de stablecoins qu'elle a acquis en août, alors qu'elle ajoute des outils de sécurité à ses services de paiement en actifs numériques existants.
Mastercard Stablecoin Security filtre les paiements avant le règlement
Stablecoin Security fonctionne via une interface de programmation d'application indépendante de la plateforme que les institutions financières peuvent connecter à leurs systèmes existants.
L'API examine les détails du paiement, l'origine des fonds, l'exposition potentielle à des parties restreintes et les indicateurs associés aux escroqueries ou à d'autres crimes financiers.
Les banques peuvent utiliser les informations au sein de leurs systèmes existants de surveillance des fraudes, de conformité et de gestion des cas sans avoir à créer des processus distincts pour les transactions en stablecoins.
Mastercard a déclaré que le service couvre à la fois les paiements en monnaie traditionnelle et les transferts blockchain, permettant aux institutions d'évaluer les risques avant que l'argent n'entre dans le réseau blockchain et lors des mouvements ultérieurs.
Ann Johnson, vice-présidente exécutive des solutions de sécurité de Mastercard, a déclaré que les institutions financières avaient besoin de plus d'informations pour évaluer les transactions à mesure que les stablecoins s'intégraient aux systèmes de paiement internationaux.
« Les stablecoins créent de nouvelles possibilités d'échange de valeur, mais les institutions financières ont besoin de l'intelligence et des contrôles appropriés pour y participer en toute confiance », a déclaré Johnson.
Selon l'entreprise, le service est conçu pour les arrangements de paiement impliquant plusieurs institutions financières, des conversions de devises et des transferts blockchain.
Une banque traitant un paiement à un fournisseur international, par exemple, pourrait utiliser l'API pour évaluer la transaction avant d'envoyer des stablecoins dans un autre pays.
Si le filtrage identifie une fraude potentielle ou une exposition à des sanctions, la banque pourrait examiner la transaction avant d'autoriser le paiement à se poursuivre.
L'entreprise n'a pas divulgué la structure tarifaire, les réseaux blockchain pris en charge ni une date de lancement mondial spécifique au-delà de son objectif de 2027.
Les transactions complexes en stablecoins créent des défis de surveillance
Mastercard a cité une recherche examinant 593 millions d'événements de transfert de stablecoins sur 141 millions de transactions Ethereum en 2025 pour expliquer les problèmes de surveillance auxquels sont confrontées les institutions financières.
L'étude a révélé que près de 60 % des transferts de stablecoins impliquaient des transactions complexes à plusieurs étapes plutôt que de simples transferts entre deux parties.
De tels arrangements de paiement peuvent impliquer plusieurs portefeuilles intermédiaires ou transactions, rendant difficile le suivi du mouvement des fonds tout au long du processus de paiement complet.
Mastercard a déclaré que la combinaison des informations provenant des systèmes de paiement conventionnels avec l'activité blockchain aiderait les institutions financières à évaluer les risques sur les transactions impliquant plusieurs parties.
Le service vise à examiner à la fois les circonstances entourant un paiement et les adresses blockchain ou les entités impliquées dans le transfert des fonds.
Les produits de sécurité existants de Mastercard fournissent une partie de l'infrastructure pour la nouvelle offre.
Crypto Secure prend en charge l'évaluation des risques pour les transactions de cryptomonnaies, tandis que Mastercard Crypto Credential fournit des informations d'identité et de conformité pour les transferts d'actifs numériques.
En août, crypto.news a examiné Mastercard Crypto Credential après que l'entreprise a lancé un projet pilote avec Borderless.xyz, Infinia, Walapay et Koywe.
Le projet pilote a testé un modèle de conformité dans lequel l'identité vérifiée et les informations réglementaires pouvaient être reconnues par plusieurs participants dans les flux de paiement transfrontaliers en stablecoins.
Crypto Credential se concentre sur l'assurance d'identité, tandis que le service Stablecoin Security récemment annoncé évalue les risques de transaction en utilisant les renseignements sur les paiements et la blockchain.
Borderless.xyz et Keyrails rejoignent le déploiement initial
Borderless.xyz et Keyrails seront les premiers partenaires à travailler avec Mastercard pour intégrer le service de sécurité dans les opérations de paiement en stablecoins.
Les deux entreprises participent au programme Start Path Blockchain and Digital Assets de Mastercard, qui soutient les startups développant des infrastructures blockchain et de cryptomonnaies.
Borderless.xyz fournit aux institutions financières un accès à des fournisseurs de paiement en stablecoins agréés dans plus de 113 pays et 72 devises.
Son infrastructure gère les opérations de paiement et sélectionne les fournisseurs pour les transactions sur différents marchés.
Mastercard a déclaré que le partenariat permettrait aux institutions financières utilisant ces services de paiement d'évaluer les risques entre les fournisseurs, les devises et les juridictions.
Alex Garn, directeur produit chez Borderless.xyz, a déclaré que la collaboration aiderait les institutions à gérer les risques de paiement sans ajouter de complexité opérationnelle inutile.
Keyrails se concentre sur les paiements commerciaux internationaux de grande valeur, en particulier sur les marchés émergents où les entreprises utilisent des stablecoins pour le règlement.
L'entreprise a déclaré que le partenariat renforcerait la surveillance des risques pour les transactions commerciales transfrontalières.
Rajpal Khangura, cofondateur et directeur de la conformité de Keyrails, a déclaré que la collaboration aiderait les institutions à obtenir plus d'informations sur les risques associés au règlement international en stablecoins.
Mastercard n'a pas divulgué combien d'institutions financières utiliseraient initialement le service ni identifié de date de lancement commercial pour l'un ou l'autre partenaire.
L'acquisition de BVNK soutient l'expansion de Mastercard dans les stablecoins
L'intégration prévue avec BVNK fait suite à plusieurs investissements et lancements de produits axés sur les paiements en stablecoins.
Mastercard a finalisé son acquisition de BVNK le 3 août dans le cadre d'un accord évalué à jusqu'à 1,8 milliard de dollars.
BVNK fournit une infrastructure reliant les devises conventionnelles aux réseaux blockchain pour les paiements, le règlement, les décaissements et les opérations de trésorerie.
L'acquisition a donné à Mastercard une technologie supplémentaire pour gérer les transferts de stablecoins et les conversions entre actifs numériques et devises traditionnelles.
Le 16 octobre, Mastercard a lancé sa Global Money Platform avec BVNK, permettant aux banques, aux entreprises fintech et aux entreprises de gérer des comptes en monnaie fiduciaire, des paiements en stablecoins et des conversions de devises via une API unique.
Nuvei, Marqeta, Ontop, Beem et Almond FinTech figuraient parmi les entreprises se préparant à intégrer la plateforme.
Le service se connecte à Mastercard Move, avec des décaissements bancaires locaux devant couvrir plus de 40 devises dans plus de 200 pays et territoires en 2027.
Mastercard a déclaré que BVNK soutiendrait l'expansion de Stablecoin Security au cours de 2027, bien qu'elle n'ait pas précisé quels services ou marchés recevraient l'intégration en premier.
Kimberly Mescal Julien, responsable mondiale des partenariats de BVNK, a déclaré que l'entreprise examinait comment les nouvelles capacités de sécurité pourraient renforcer l'infrastructure soutenant les transactions de stablecoins.
Mastercard associe la sécurité de la blockchain aux protections des paiements par IA
L'annonce de Mastercard du 19 octobre a suivi l'introduction de nouvelles capacités de sécurité pour sa plateforme Agent Pay, qui prend en charge les transactions initiées par des agents d'intelligence artificielle.
Dans une interview distincte publiée le même jour, Johnson a déclaré que Mastercard utilisait son expérience en matière de fraude aux paiements conventionnels pour développer des outils de sécurité destinés aux stablecoins et au commerce automatisé.
Elle a indiqué que le réseau de l'entreprise traite environ 175 milliards de transactions par an, fournissant des informations sur les schémas de fraude dans différentes régions, chez différents commerçants et institutions financières.
Mastercard utilise les renseignements de Recorded Future, la société de cybersécurité qu'elle a acquise, ainsi que les données de transactions de paiement pour identifier les menaces potentielles.
Johnson a déclaré que les institutions financières recherchaient des services de sécurité capables de prendre en charge les méthodes de paiement plus récentes tout en maintenant les protections associées aux systèmes de paiement traditionnels.
La dirigeante a identifié les paiements transfrontaliers comme le cas d'usage actuel le plus évident pour les stablecoins, citant des transferts internationaux plus rapides et plus transparents.
Les paiements initiés par l'IA, en comparaison, devraient dépendre fortement des transactions par carte, car les consommateurs continueraient d'exiger une surveillance de la fraude, des protections de paiement et un soutien lorsque des agents logiciels effectuaient des achats en leur nom.
Mastercard a introduit Agent Pay for Machines en juin avec le soutien de plus de 30 entreprises, dont Ripple, Coinbase et la Solana Foundation.
La plateforme a été conçue pour prendre en charge les paiements automatisés entre agents logiciels, y compris les transactions à volume élevé portant sur des montants relativement faibles.
Johnson a déclaré que la stratégie de sécurité de Mastercard était centrée sur l'identification des transactions frauduleuses avant leur finalisation, en utilisant les renseignements de son réseau de paiement et de ses opérations de cybersécurité.
L'entreprise a indiqué que Stablecoin Security serait initialement lancé en Amérique du Nord, tandis que le déploiement commercial mondial restait prévu pour 2027.
