Nu ujawniło te dwa starty 10 września w komunikacie firmowym i odpowiednim zgłoszeniu do SEC.
Podsumowanie
- Nu uruchomiło amerykańskie produkty finansowe za pośrednictwem Lead Bank, podczas gdy jego własna licencja pozostaje wstępna.
- Nu Global konwertuje depozyty klientów na USDC lub EURC i obsługuje przelewy w ponad 35 krajach.
- Amerykańskie rachunki depozytowe oferują 3,50% APY, podczas gdy karta kredytowa Nu początkowo wypłaca 1,5% nieograniczonego cashbacku.
- Nu Global reklamuje 3,50% na saldach USDC i 2,20% na saldach EURC wypłacane codziennie obecnie.
- Zgoda OCC pozostaje wstępna, wymagając zgody FDIC, członkostwa w Rezerwie Federalnej i warunków przedotwarciowych przed startem.
- Nu rozpoczęło wprowadzanie amerykańskich produktów bankowych i oddzielnego globalnego konta, które konwertuje środki klientów na USDC lub EURC.
Użytkownicy mogą zarejestrować się, aby uzyskać dostęp, chociaż firma w komunikacie opisała obie oferty jako produkty, które będą udostępniane etapami począwszy od 10 września.
Amerykańska operacja zapewnia rachunki depozytowe, karty debetowe, karty kredytowe oraz przelewy krajowe lub międzynarodowe za pośrednictwem Lead Bank. Nu Global obsługuje klientów transgranicznych poprzez rachunki denominowane w USDC i EURC, z przelewami dostępnymi w ponad 35 krajach.
Oba produkty wykorzystują różne struktury prawne. Lead Bank, członek Federal Deposit Insurance Corporation, świadczy usługi bankowe stojące za amerykańskim rachunkiem. Nu Global AG działa w ramach szwajcarskich ram regulacyjnych i konwertuje zdeponowane środki na stablecoiny.
Nu wchodzi do bankowości w USA przez Lead Bank
Amerykański rachunek Nu wypłaca 3,50% rocznej stopy procentowej na dostępnych saldach dolarowych. Firma twierdzi, że odsetki są naliczane i dopisywane codziennie, podczas gdy klienci zachowują natychmiastowy dostęp do pieniędzy umieszczonych w wyznaczonych celach oszczędnościowych.
Depozyty są przechowywane przez Lead Bank i objęte ubezpieczeniem FDIC z zastrzeżeniem obowiązujących limitów prawnych i wymogów kwalifikacyjnych. Strona internetowa Nu w USA stwierdza, że Nu jest firmą technologii finansowych, a nie bankiem, podczas gdy Lead Bank dostarcza regulowane usługi bankowe i kartowe.
Limitowana edycja metalowej karty debetowej towarzyszy rachunkowi. Klienci mogą wysyłać przelewy krajowe bez opłaty, według Nu, podczas gdy przelewy międzynarodowe początkowo obejmą Brazylię, Meksyk i Kolumbię. Firma planuje dodać więcej krajów, ale nie opublikowała pełnego harmonogramu ekspansji.
Karta kredytowa Mastercard World Elite Nu nie ma rocznej opłaty i wypłaca 1,5% nieograniczonego cashbacku. Klienci, którzy spełnią warunki, które nie zostały jeszcze w pełni szczegółowo opisane, mogą ostatecznie zwiększyć stawkę do 2%.
Przyszłe funkcje rachunku obejmują cel oszczędnościowy o APY 4,50% z limitem do 10 000 dolarów dla klientów, którzy połączą rachunek depozytowy z kartą kredytową i wykonają kwalifikujące się transakcje. Ponieważ Nu wielokrotnie używa słowa „wkrótce” dla tych wyższych stawek, ani zysk 4,50%, ani cashback 2% nie powinny być traktowane jako dostępne dla każdego klienta w momencie startu.
Cristina Junqueira, współzałożycielka i CEO amerykańskiej operacji Nu, powiedziała, że firma chce, aby jej aplikacja stała się głównym stosunkiem bankowym klientów. Twierdziła, że „przechwycenie nawet niewielkiego udziału w rynku amerykańskim będzie transformacyjne dla naszego biznesu”, chociaż Nu nie ogłosiło celu dotyczącego klientów, depozytów ani przychodów w USA.
Nu Global konwertuje pieniądze klientów na stablecoiny
Nu Global działa oddzielnie od oferty Lead Bank. Środki zdeponowane przez globalne konto są konwertowane na USDC lub EURC emitowane przez Circle, zgodnie ze zgłoszeniem do SEC.
Salda USDC otrzymują reklamowane 3,50% APY, podczas gdy salda EURC otrzymują 2,20%. Nu twierdzi, że obie stawki naliczają się codziennie. Firma nie zobowiązała się do utrzymania którejkolwiek stawki przez stały okres.
Konto obejmuje wirtualną kartę Mastercard do zakupów globalnych. Nu twierdzi, że użytkownicy mogą wydawać po konkurencyjnych kursach wymiany bez dodatkowej marży na wymianę walut, z zastrzeżeniem warunków produktu i dostępności w każdej jurysdykcji.
Przelewy początkowo koncentrują się na korytarzach między Europą a Ameryką Łacińską. Połączenia z systemami Nu w Brazylii, Kolumbii, Meksyku i USA są planowane na później, ale firma nie podała indywidualnych dat uruchomienia. Klienci mogą przechowywać i handlować ograniczonym wyborem aktywów cyfrowych za pośrednictwem tej samej aplikacji, w tym Bitcoinem i Ethereum. Nu nie opublikowała pełnej listy aktywów, obsługiwanych sieci blockchain ani warunków wypłaty w swoim ogłoszeniu.
Nu Global AG jest członkiem VQF, organizacji samoregulacyjnej uznanej przez Szwajcarski Urząd Nadzoru Rynków Finansowych. Strona internetowa Nu podaje, że salda klientów są objęte szwajcarską gwarancją bankową w zakresie wymaganym przez prawo, jeśli Nu Global AG stanie się niewypłacalna.
Gwarancja różni się od ubezpieczenia depozytów FDIC. Ogłoszenie Nu nie identyfikuje banku gwarantującego, nie podaje kwoty pokrycia ani nie wyjaśnia, w jaki sposób obliczane byłyby roszczenia związane ze zmianami wartości stablecoinów.
Nu nie określiła źródła reklamowanych zysków z USDC i EURC w swoim komunikacie ani w zgłoszeniu do SEC. Nie podała, czy zwrot pochodzi z nagród emitenta, dochodów z rezerw, pożyczek, aktywów skarbowych czy dotacji finansowanej przez Nu.
W powiązanych materiałach crypto.news poinformował, że zysk związany ze stablecoinami może nieść ryzyko poza zwykłymi ochronami depozytów bankowych, w zależności od tego, który podmiot generuje zwrot i w jaki sposób wykorzystywane są środki klientów. Nu nie opisała swojego produktu jako strategii zdecentralizowanych finansów.
Karta banku narodowego Nu nie jest jeszcze ostateczna
Nu złożyła wniosek o utworzenie Nubank, National Association, 30 września 2025 r. Office of the Comptroller of the Currency udzieliło wstępnej warunkowej zgody 29 stycznia 2026 r.
Pismo OCC upoważnia Nu do kontynuowania organizacji proponowanego banku. Nie pozwala Nubank, N.A. na natychmiastowe rozpoczęcie działalności bankowej. Przed otrzymaniem ostatecznego upoważnienia proponowany bank musi spełnić warunki przedotwarcia OCC, uzyskać ubezpieczenie depozytów FDIC i złożyć wniosek o akcje w Banku Rezerwy Federalnej. Regulator zachowuje prawo do zmiany, zawieszenia lub wycofania wstępnej zgody.
Nu powiedziała w styczniu, że spodziewa się dokapitalizować bank w ciągu 12 miesięcy i otworzyć go w ciągu 18 miesięcy, zgodnie z wymogami procesu zatwierdzania. Te ramy czasowe wskazują, że prace regulacyjne będą kontynuowane do 2027 r., chyba że firma wcześniej spełni wymagania.
Po uzyskaniu upoważnienia Nubank, N.A. oczekuje, że będzie świadczyć depozyty, kredyty, pożyczki i przechowywanie aktywów cyfrowych. Pismo OCC mówi, że proponowany bank planuje obsługiwać kierowane przez klientów zakupy, sprzedaż i transfery on-chain aktywów cyfrowych przechowywanych przez bank, wraz z usługami stakingu.
Jak wyjaśnił crypto.news w swoim przeglądzie jak krajowe karty OCC regulują działalność kryptowalutową, warunkowa zgoda nie równa się upoważnieniu do rozpoczęcia działalności. Wnioskodawcy muszą spełnić wymagania kapitałowe, zarządcze, zgodnościowe i operacyjne przed otrzymaniem ostatecznej zgody.
Nu wykorzystuje Lead Bank do wejścia na rynek, podczas gdy jej własna karta pozostaje na etapie organizacji. Klienci otwierający obecne produkty w USA otrzymują zatem usługi od banku partnerskiego, a nie od proponowanego Nubank, N.A.
Ekspansja w USA następuje po wzroście Nu w Ameryce Łacińskiej
Nu zgłosiła ponad 140 milionów klientów na swoich istniejących rynkach, gdy ogłosiła nowe produkty. Firma działa w Brazylii, Meksyku i Kolumbii, podczas gdy jej spółka macierzysta, Nu Holdings, jest notowana na Nowojorskiej Giełdzie Papierów Wartościowych od 2021 r.
W Brazylii Nu twierdzi, że obsługuje ponad 60% dorosłej populacji. Firma opisuje siebie jako największy bank cyfrowy w Meksyku i czwartą co do wielkości instytucję finansową w Kolumbii pod względem depozytów. Każdy ranking pochodzi z ogłoszenia korporacyjnego Nu.
Ekspansja następuje po wcześniejszych pracach Nu z aktywami cyfrowymi w Ameryce Łacińskiej. Jej brazylijska platforma kryptowalutowa miała ponad 7 milionów klientów do marca 2026 r., kiedy firma wprowadziła nagrody oparte na stakingu dla Solany.
Nucoin zapewniał wcześniejsze powiązanie między produktami bankowymi i tokenowymi firmy. Jak wcześniej informował crypto.news, Nubank stworzył Nucoin jako oparty na blockchainie zasób nagród dla klientów, zanim dodał bardziej konwencjonalne usługi handlu kryptowalutami i stablecoinami.
W swoim najnowszym raportowanym kwartale Nu podało, że dochód netto przekroczył 1 miliard dolarów, a zwrot z kapitału własnego przekroczył 32%. W swoim ogłoszeniu nie podano oddzielnych szacunków wydatków, prognoz liczby klientów ani terminów rentowności dla biznesów w USA i Nu Global.
Dostęp będzie rozszerzany etapowo. Nu podało, że wcześni amerykańscy kandydaci mogą otrzymać limitowane metalowe karty Mastercard, podczas gdy transfery do większej liczby krajów, ulepszony cashback i wyższa stopa oszczędnościowa pozostają zaplanowane na późniejsze wydania bez ustalonych publicznych dat.
