Мережа боротьби з фінансовими злочинами Міністерства фінансів США пов'язала приблизно 12,7 мільярда доларів підозрілої фінансової діяльності з інвестиційними шахрайствами з цифровими активами, які переважно здійснюються із закордонних шахрайських комплексів, на основі майже 34 000 звітів, поданих за понад два роки.
Резюме
- FinCEN пов'язав приблизно 12,7 мільярда доларів підозрілої діяльності з криптоінвестиційними шахрайствами після перегляду 33 904 звітів, поданих з вересня 2023 року по грудень 2025 року.
- Компанії з надання грошових послуг, переважно криптофірми, подали 55% звітів і позначили 5,5 мільярда доларів, тоді як банки повідомили ще про 6,4 мільярда доларів.
- Шахраї використовували щонайменше 22 цифрові активи, але доходи зазвичай конвертувалися в стейблкоїни і майже виключно в USDT перед переміщенням через протоколи DeFi або закордонні біржі.
- Літні люди фігурували приблизно в 25% звітів, тоді як жертви з усіх 50 штатів фінансували збитки через пенсійні рахунки, іпотеку, кредити під заставу житла та особисті позики.
- Багато операцій були пов'язані з шахрайськими комплексами в Камбоджі, Лаосі та Бірмі, де сотні тисяч працівників були втягнуті через фальшиві пропозиції роботи.
Мережа боротьби з фінансовими злочинами у четвер повідомила, що її аналіз охопив 33 904 звіти відповідно до Закону про банківську таємницю, подані приблизно 1300 фінансовими установами з 8 вересня 2023 року по 31 грудня 2025 року, що дало регуляторам уявлення про те, як гроші рухалися через банки, криптобізнеси та фірми з цінних паперів, коли жертви втягувалися у фіктивні інвестиційні схеми.
FinCEN описав ці операції як інвестиційні шахрайства з цифровими активами, іноді звані «забоєм свиней», «приманкою для романтичних стосунків» або «криптовалютними схемами довіри». Злочинні групи зазвичай використовують фальшиві особи та стосунки, щоб завоювати довіру жертв, перш ніж спрямувати їх на фіктивні криптоінвестиції.
Виявлена у звітах діяльність торкнулася жертв у всіх 50 штатах і кількох територіях США.
Криптофірми та банки позначили мільярди шахрайської діяльності
Компанії з надання грошових послуг подали 55% звітів, переглянутих FinCEN, і виявили 5,5 мільярда доларів підозрілої діяльності. Більшість фірм у цій групі були підприємствами з цифрових активів.
Банки становили 41% подань і повідомили про 6,4 мільярда доларів, тоді як фірми з цінних паперів та інші фінансові установи склали решту, позначивши 784,5 мільйона доларів.
Кількість звітів зростала протягом періоду, охопленого аналізом. Щомісячна кількість подань збільшувалася в середньому на 10,9%, тоді як сума зареєстрованої підозрілої діяльності зростала в середньому на 18%.
У жовтні 2023 року фінансові установи подали 590 звітів на суму 485,7 мільйона доларів. До грудня 2025 року щомісячна кількість зросла до 2482 звітів, що охоплюють 833,5 мільйона доларів.
FinCEN застеріг від сприйняття загальної суми в 12,7 мільярда доларів як прямого показника збитків жертв. Звіти про підозрілу діяльність можуть включати спроби транзакцій, перекази, про які повідомила більш ніж одна установа, та помилки осіб, що подають звіти, що створює можливість подвійного підрахунку. Зростання кількості звітів може частково бути наслідком ширшого використання пошукового терміна, введеного в попередженні агентства 2023 року про шахрайство «забій свиней».
Оператори шахрайства покладалися на відомі цифрові активи, а не створювали токени спеціально для шахрайства. Щонайменше 22 криптовалюти фігурували у звітах, причому Ethereum, USDT від Tether та USDC від Circle були серед найчастіше ідентифікованих активів.
Незалежно від того, що спочатку купували жертви, аналіз блокчейну, на який посилається FinCEN, показав, що доходи зазвичай конвертувалися в стейблкоїни, майже виключно в USDT. Потім кошти спрямовувалися через протоколи децентралізованих фінансів або біржі цифрових активів за межами Сполучених Штатів.
Повторне використання одних і тих самих адрес збору дало ще один слід. Деякі фінансові установи ідентифікували адреси, які одночасно отримували перекази від кількох жертв, що допомагало їм пов'язувати, здавалося б, окремі транзакції з однією шахрайською мережею.
Використання стейблкоїнів неодноразово з'являлося в правозастосовних заходах, пов'язаних з тим самим типом шахрайства. Як раніше повідомляло crypto.news, Секретна служба США спільно з Coinbase відстежила та повернула USDT, пов'язаний зі схемами «забою свиней» у 2025 році. Міністерство юстиції домагалося арешту 225 мільйонів доларів у USDT після того, як слідчі пов'язали ці кошти з південно-східними азійськими шахрайськими мережами.
FinCEN виявив, що літні американці не були непропорційною мішенню
Літні американці фігурували приблизно в чверті звітів про підозрілу діяльність, що близько до їхньої частки в населенні США.
FinCEN виявив експлуатацію літніх людей приблизно в 25% звітів, порівняно з 24,4% частки населення віком 60 років і старше. На основі цього порівняння агентство дійшло висновку, що літні люди не були ні непропорційно віктимізовані, ні непропорційно позбавлені коштів у межах набору даних.
Фінансові збитки все одно можуть бути серйозними. ФБР зафіксувало 4,8 мільярда доларів збитків від шахрайства серед американців старше 60 років у 2024 році, цю цифру пізніше цитували сенатори, які внесли законопроєкт GUARD Act для надання ресурсів для відстеження блокчейну місцевими правоохоронними органами.
Жертви часто фінансували перекази грошима, що не належали до їхніх регулярних заощаджень. FinCEN виявив випадки, що стосувалися пенсійних рахунків, кредитних ліній під заставу житла, других іпотек та особистих позик. Одна жінка переказала майже 640 000 доларів зі свого пенсійного фонду, а інша жертва втратила понад 1 мільйон доларів за шість місяців.
Агентство присвятило частину свого аналізу психологічному впливу схем, попереджаючи, що деякі жертви можуть зіткнутися з ризиком самопошкодження після виявлення того, що їхні гроші були вкрадені. FinCEN скерував людей у кризі до лінії 988 Suicide and Crisis Lifeline.
Шахрайські комплекси в Південно-Східній Азії покладаються на торгівлю людьми
Багато кримінальних організацій, виявлених владою, діють із промислових комплексів у Камбоджі, Лаосі та Бірмі, де працівників можуть вербувати через фальшиві пропозиції роботи, а потім утримувати та примушувати до участі в шахрайстві.
Організація Об'єднаних Націй оцінила, що сотні тисяч людей були продані в такі операції, тоді як Інтерпол попередив, що модель шахрайських центрів поширилася за межі Південно-Східної Азії.
Криптовалютні транзакції, пов'язані з торгівлею людьми, різко зросли у 2025 році. Дослідження Chainalysis від лютого 2026 року показало, що платежі, пов'язані з торгівлею людьми через криптовалюту, зросли на 85% протягом року через відстежувані сервіси, включаючи рекрутерів робочої сили, пов'язаних із шахрайськими комплексами Південно-Східної Азії. Стейблкоїни, мережі відмивання грошей та регіональні ескроу-платформи були серед платіжних каналів, виявлених аналітичною фірмою блокчейну.
Відтоді влада переслідує фінансову інфраструктуру, що підтримує ці комплекси. У березні ФБР і тайська поліція заморозили приблизно 580 мільйонів доларів у криптовалюті та вилучили близько 8000 телефонів під час операції проти організованих груп «забою свиней», звинувачених у націлюванні на американців.
Мережі можуть виходити за межі людей, які безпосередньо контактують із жертвами. FinCEN заявив, що оператори шахрайських центрів використовують онлайн-«гарантійні ринки» для купівлі послуг, включаючи фішингові інструменти, онлайн-акаунти та відмивання грошей. Професійні відмивачі грошей можуть створювати фіктивні компанії та фінансові рахунки, наймати дропів і проводити стейблкоїни через біржі за межами Сполучених Штатів.
Камбоджійська Huione стала одним із найяскравіших прикладів такої інфраструктури. Китайська влада взяла під варту колишнього голову Huione Group у квітні після того, як мережу пов'язали з понад 89 мільярдами доларів у криптовалютних транзакціях. Раніше влада США визначила Huione Group як первинну проблему відмивання грошей через її ймовірну роль в обробці доходів, пов'язаних із шахрайством у Південно-Східній Азії та іншою незаконною діяльністю.
Влада США розширила зусилля щодо повернення доходів від шахрайства
Американські агентства все частіше використовують відстеження блокчейну, заморожування активів та співпрацю з іноземними правоохоронними органами для переслідування коштів, пов'язаних із цими комплексами.
FinCEN заявив, що його Програма швидкого реагування перехопила 1,8 мільярда доларів з 2015 року та повернула трохи більше 1 мільярда доларів для 5 790 американських жертв. Програма дозволяє агентству швидко обмінюватися фінансовою розвідкою з іноземними підрозділами фінансової розвідки та домагатися втручання до того, як підозрювані шахрайські перекази будуть переміщені за межі можливості повернення.
Останнє попередження агентства надає фінансовим установам індикатори для виявлення транзакцій, пов'язаних з шахрайськими центрами, та заохочує добровільний обмін інформацією відповідно до розділу 314(b) Закону USA PATRIOT. FinCEN заявив, що такий обмін може допомогти установам виявити діяльність, пов'язану з відмиванням грошей, надаючи учасникам, які відповідають вимогам, захист від відповідальності.
Масштаб правозастосування продовжував зростати у 2026 році. Прокурори США переслідували мережі, звинувачені у поєднанні інвестиційного шахрайства з примусовою працею, включаючи Prince Group, що базується в Камбоджі. Влада домагалася конфіскації понад 127 000 біткоїнів, пов'язаних з його засновником Чен Чжі, тоді як прокурори стверджували, що працівники, ув'язнені в шахрайських комплексах, були змушені зв'язуватися з потенційними жертвами та спрямовувати їх на шахрайські криптовалютні інвестиції.
У січні камбоджійська влада затримала Чена та передала його до Китаю. Влада США та Великобританії звинуватила його та Prince Group у причетності до криптовалютного шахрайства, відмивання грошей та операцій з примусовою працею, звинувачення, які компанія заперечує.
