Coinbase 已與 Moov 合作，將超過 1,000 家美國社區銀行和信用合作社與穩定幣支付、託管、商家結算和即時資金連接起來。
摘要
- Coinbase 和 Moov 將透過現有銀行系統提供穩定幣接受、結算和即時資金服務。
- Moov 目前為美國超過 1,000 家社區銀行和信用合作社提供服務。
- Coinbase 將提供託管錢包和支付 API，而 Moov 則直接在全國範圍內處理機構整合。
- 支援的用途包括全國範圍內的消費者支付、商家接受、結算、付款和持續業務資金服務。
- 聯準會監管通常涵蓋資產低於 100 億美元的合格州成員機構。
Coinbase 於 9 月 10 日的公告表示，Moov 將把其穩定幣基礎設施整合到已提供給金融機構的支付系統中。兩家公司未提供商業推出日期，也未指明首批參與銀行。
Moov 為其機構客戶提供卡片收單、卡片發行和即時支付連接。透過此次合作，銀行將能夠提供穩定幣服務，而無需建置和維護自己的區塊鏈系統。
Coinbase 將提供數位資產託管和支付工具。Moov 將把它們與其社區銀行和信用合作社客戶所使用的系統連接起來。
Coinbase 穩定幣服務將在 Moov 內運行
Moov 計劃使用 Coinbase 開發者平台託管錢包帳戶來持有資金。Coinbase 的支付 API 將協調穩定幣轉帳，使 Moov 能夠將區塊鏈功能置於其現有支付產品中。
兩家公司將消費者支付、商家接受、商家結算和付款確定為初始應用。根據新聞稿，企業和商家交易將使用具有披露所有權的 Coinbase 託管帳戶。
兩家公司均未透露該整合將支援哪些穩定幣或區塊鏈網路。Coinbase 的開發者平台提供對 USDC 和自訂穩定幣產品的存取，但公告未確認 Moov 的客戶將獲得哪些資產。
涵蓋交易費用、轉換費用、贖回、保險處理和使用者資格的細節仍未披露。合作夥伴未說明金融機構是否會直接持有穩定幣，或為客戶提供由 Coinbase 託管資產支持的餘額。
Coinbase 副董事長兼企業事務主管 Ryan VanGrack 表示，社區金融機構多年來一直目睹客戶使用數位資產。他說，透過 Moov，Coinbase 計劃將其基礎設施「直接放入他們現有的系統中」。
Moov 執行長 Wade Arnold 表示，企業客戶已經收到接受穩定幣的請求，並且經常離開其主要金融機構以獲得該服務。他將接受和支付描述為即時產品，並將持續資金呈現為可能的後續用途。
社區銀行保留對客戶服務的控制權
Moov 將作為 Coinbase 與參與機構之間的連接。銀行和信用合作社可以繼續管理其客戶帳戶和本地關係，同時使用第三方基礎設施進行區塊鏈託管和支付。
此次合作不會使參與銀行成為穩定幣發行者。Coinbase 將該安排描述為機構提供支付和託管服務的一種方式，同時未宣布任何社區銀行創建自己的美元支持代幣。
Citizens Bank of Edmond 董事長兼執行長 Jill Castilla 表示，小型企業正在尋求更低的交換成本和更快的支付管道。這家奧克拉荷馬州的銀行在公告中被引用，儘管 Coinbase 和 Moov 並未確認它將成為該穩定幣服務的初始客戶。
根據聯準會的定義，其社區銀行計畫涵蓋總資產低於 100 億美元的國內州特許會員銀行、銀行控股公司和儲蓄與貸款控股公司。其他機構則監管依不同特許狀運營的社區機構。
聯準會的檢查通常每 12 個月進行一次，部分符合條件的銀行則視規模、狀況和其他因素每 18 個月檢查一次。監管機構會根據每家機構的風險狀況、活動和運營複雜性來量身定制審查。
Coinbase 和 Moov 並未說明參與機構將如何劃分涉及客戶識別、交易監控、制裁篩查或可疑活動報告的合規職責。每家銀行仍將受其適用的聯邦和州義務約束。
美國銀行正在測試多種穩定幣模式
大型銀行正透過與 Coinbase 和 Moov 的服務提供商模式不同的結構來推進穩定幣項目。美國銀行於 9 月 9 日披露了一項涉及 USBDC（其專有的美元支持代幣）的即時跨境測試。
正如 crypto.news 報導，美國銀行在 Stellar 公共區塊鏈上於北美和歐洲實體之間轉移了 USBDC。其試點測試了鑄造、贖回、凍結和追回功能，同時保持與該銀行財務、風險和合規系統的連結。
美國銀行並未向客戶或外部機構提供 USBDC。該銀行發布了一個 Stellar 發行地址，但未披露支付金額、交易哈希、儲備結構和公開發布時間表。
Coinbase 和 Moov 正在提議共享基礎設施，以服務眾多機構。他們的計畫核心是透過 Coinbase 進行支付受理和託管，而不是要求每家參與銀行創建單獨的代幣和發行平台。
銀行技術提供商正在圍繞代幣化存款和數位資產組建其他機構網絡。在相關報導中，crypto.news 報導稱Cosmos 組建了一個由 17 名成員組成的銀行基礎設施網絡，參與者包括 BitGo、Galaxy 和 OpenZeppelin。
Coinbase 合作夥伴關係並未說明 Moov 的銀行是否將使用代幣化存款，後者代表區塊鏈基礎設施上的銀行負債。其宣布的範圍涵蓋穩定幣、託管帳戶和支付流動。
穩定幣規則為銀行參與設定了要求
《GENIUS 法案》於 2025 年 7 月為支付穩定幣建立了聯邦框架。正如 crypto.news 對穩定幣發行人許可和儲備要求的詳細報導，該法律將發行限制於獲准實體，並要求以一對一的方式由合格流動資產支持。
銀行子公司可在其聯邦銀行監管機構的監督下發行支付穩定幣。州合格的發行人可以透過經認證的州制度運營，而非銀行公司則可向貨幣監理署尋求聯邦批准。
支付服務提供商無論是否發行代幣，仍須遵守反洗錢和制裁要求。穩定幣不會自動受到聯邦存款保險的保障，即使其儲備包括存放在受保銀行的存款。
對於 Coinbase-Moov 的安排，適用的責任將取決於所使用的資產、託管結構以及每家機構提供的服務。這些公司尚未公布合約，說明如何處理損失、凍結交易、贖回請求或運營故障。
Coinbase 將其數位資產基礎設施描述為受監管的，但公告並未指明將持有各類客戶或商戶資金的 Coinbase 法律實體。它提到為企業和商戶支付提供「完全披露的託管帳戶」，但未公布帳戶條款。
Coinbase 與 Moov 尚未設定公開發布日期
實施將需要 Moov 整合 Coinbase 的錢包與支付介面，個別銀行才能提供這些服務。每個參與機構可能需要根據其監管機構和營運模式，進行內部核准、合規測試和供應商風險審查。
目前尚無銀行宣布透過該合作夥伴關係向客戶推出服務。Coinbase 與 Moov 尚未披露試點參與者、支援的支付走廊、最低交易金額或結算貨幣。
兩家公司所描述的未來功能仍屬計畫。Coinbase 表示，受理、結算和即時資金挹注是起始領域，而後續工作可能將數位資產與社區機構提供的其他產品連結起來。
Moov 表示，持續資金挹注可讓機構在週末和假日轉移價值。該公司尚未發布顯示計畫服務之結算時間、交易容量或成本的績效結果。
Coinbase 與 Moov 尚未提供完成技術整合或向首批社區銀行客戶開放穩定幣服務的期限。
