XRP Ledger 的首席架構師暨 Ripple 榮譽技術長 David Schwartz 坦承，開發者在加密產業萌芽之初犯下了一個根本性的錯誤。他們誤判了世界將如何使用數位美元。
其結果是隱藏的介面危機，至今仍讓穩定幣支付運作不正確，並且對主流使用者而言依然不便。
誤判了什麼？
「我們當時的想法是（用現代術語來說）每個美元穩定幣都會使用『USD』作為其貨幣代碼，帳本根本沒有實際需要支援代幣代碼。錢包可以將發行方和貨幣對應到代幣代碼，」Schwartz 回憶道。
開發者相信帳本不需要為每種代幣設置獨特的代幣代碼，而且客戶端錢包會自行判斷誰發行了資產以及如何結算支付。
實際上，去中心化金融已變得極度碎片化。市場上湧現了數十個主要參與者，各自創造出自己孤立的「美元」。使用者不再只是單純地匯款，而是必須不斷辨識 USDT、USDC 和 RLUSD 等縮寫，徹底破壞了熟悉的使用者體驗。
Schwartz 的想法：讓使用者決定哪個美元才是「真實的」
Schwartz 提議從不同的角度審視支付系統，並透過將資產顯示邏輯分為兩個層級來改革結算機制。
「也許正確的答案是，你需要兩種代幣代碼，一種是全球性的，一種是使用者自訂的，」他指出。
- 全球性代幣代碼定義了基礎資產的性質，例如美元。
- 使用者自訂代幣代碼則由收款方根據其對發行方的個人信任，個別進行配置。
「我願意接受 RLUSD、USDT 或 USDC 作為美元。其他人可能會以不同方式定義美元，」Schwartz 總結道。雖然他願意 interchangeable 地接受領先的美元代幣，但其他企業或使用者可以以不同方式配置他們的錢包，並限制其信任的發行方群組。
矛盾之處在於，XRP Ledger 本身在技術上已透過其信任線機制解決了這個問題。它允許使用者明確指定他們願意接受哪些資產，以及來自哪些發行方，進入他們的餘額。
然而在實務上，支付產業卻遇到了介面問題。大多數現代加密錢包仍然只讀取文字代幣代碼，完全忽略了是誰發行了該代幣。
在 Schwartz 看來，除非錢包學會靈活地連結發行方與貨幣代碼，否則穩定幣支付將仍是一項供少數狂熱者使用的複雜工具，而非簡單、無形的法定貨幣替代品。
