Britische Banken haben weitreichende Beschränkungen für Zahlungen an Kryptowährungsbörsen beibehalten, während die Financial Conduct Authority sich darauf vorbereitet, am 30. September ihr neues Krypto-Zulassungsportal zu eröffnen.
Zusammenfassung
- Neun große britische Banken erheben derzeit Beschränkungen oder verhängen vollständige Sperren für Zahlungen an Krypto-Börsen.
- Die FCA-Zulassungsanträge öffnen am 30. September, bevor das neue Krypto-Regime am 25. Oktober 2027 beginnt.
- Die FCA-Leitlinien decken regulierte Stablecoin-Ausgabe, Handelsplattformen, Verwahrung, Handel, Vermittlung von Geschäften und Staking-Dienste ab.
- Die Regierungspolitik erwartet, dass lizenzierte Krypto-Unternehmen eine faire Bankbehandlung erhalten, aber die Banken behalten ihr Ermessen.
- Eine Branchenstudie besagt, dass derzeit etwa 40 % der Krypto-Transfers von britischen Banken an Börsen blockiert oder verzögert werden.
Die Financial Conduct Authority hat neue Leitlinien veröffentlicht, um Krypto-Unternehmen dabei zu helfen, festzustellen, ob ihre Aktivitäten eine Zulassung erfordern, wenn das vollständige britische Regulierungsrahmenwerk am 25. Oktober 2027 beginnt. Der Antragszeitraum ist vom 30. September 2026 bis zum 28. Februar 2027 geplant.
Die Regeln bringen Aktivitäten wie die Ausgabe qualifizierter Stablecoins, Krypto-Handelsplattformen, Verwahrung, Handel, Vermittlung von Transaktionen und Staking in den Regulierungsrahmen für Finanzdienstleistungen des Vereinigten Königreichs. Eine bestehende Registrierung nach den Geldwäschevorschriften wird nicht automatisch in eine Zulassung nach dem neuen System umgewandelt.
Bankzahlungsbeschränkungen stehen außerhalb dieses Zulassungsverfahrens. Das neue Rahmenwerk legt Standards für Krypto-Unternehmen fest, führt jedoch keine kryptospezifische Anforderung ein, die Retail-Banken dazu verpflichtet, Zahlungen an Börsen zu akzeptieren.
Britische Banken verhängen weiterhin Krypto-Zahlungslimits
Die Beschränkungen unterscheiden sich erheblich zwischen britischen Banken und reichen von monatlichen Obergrenzen bis hin zu vollständigen Verboten für ausgehende Zahlungen.
Barclays begrenzt derzeit persönliche und geschäftliche Banküberweisungen an Kryptowährungsbörsen auf 2.500 £ pro Transaktion und 10.000 £ pro Kalendermonat. Das Krypto-Limit für Debitkarten beträgt 10.000 £ monatlich, während Barclaycard im Juni 2025 Kryptowährungstransaktionen nicht mehr zulässt.
HSBC UK erhebt dasselbe Limit von 2.500 £ für Einzelzahlungen und eine Obergrenze von 10.000 £ für rollierende 30 Tage auf Bank- und Debitkartenzahlungen an Krypto-Börsen. Kreditkartenkäufe bleiben verboten.
NatWest hat eine strengere Politik. Zahlungen, die es als an Krypto-Börsen gehend identifiziert, sind auf 1.000 £ pro Tag und 5.000 £ über 30 Tage begrenzt. Die Bank gibt an, die Kontrollen als Reaktion auf Betrugsfälle eingeführt zu haben, und überprüft sie weiter, während sich der rechtliche Rahmen ändert. Santander begrenzt identifizierbare Kryptowährungsbörsen-Zahlungen auf 1.000 £ pro Transaktion und 3.000 £ während eines rollierenden 30-Tage-Zeitraums. Zahlungen an Binance unterliegen einer separaten Sperre, wo Santander sie identifizieren kann.
Nationwide erlaubt Krypto-Käufe, setzt jedoch ein Tageslimit von 1.000 £ sowohl für Girokontoüberweisungen als auch für Debitkartenzahlungen auf den meisten Erwachsenenkonten. Monzo wendet ein rollierendes 30-Tage-Kryptowährungslimit von 5.000 £ an, das Kunden nicht erhöhen können. Sein Help Center gibt an, dass Zahlungen, die das Limit überschreiten, abgelehnt werden.
Andere Banken verfolgen einen strengeren Ansatz. Chase UK gibt an, jede Zahlung zu blockieren, die es als Krypto-Asset-Transaktion identifiziert, was sowohl Banküberweisungen als auch Kartenzahlungen an Börsen abdeckt. Die Bank erlaubt eingehende Zahlungen von Krypto-Plattformen. Metro Bank gibt an, dass ausgehende Zahlungen an bekannte Krypto-Börsen seit November 2024 über seine Bankprodukte und Zahlungsmethoden hinweg nicht mehr verarbeitet wurden.
Branchenberichte haben Starling und TSB unter anderen Banken identifiziert, die Beschränkungen anwenden, obwohl die genaue Politik je nach Produkt, Zahlungsmethode und Kontotyp unterschiedlich sein kann. Die veröffentlichten Geschäftskontobedingungen von TSB erlauben es, Zahlungen an Kategorien von Zahlungsempfängern, einschließlich Kryptowährungsbörsen, abzulehnen, wenn es ein erhöhtes Betrugsrisiko feststellt.
FCA-Zulassung wird Banksperren nicht automatisch aufheben
Die für 2027 geplanten regulatorischen Änderungen betreffen die Unternehmen, die Krypto-Dienste anbieten, nicht die kommerzielle Risikobereitschaft jeder Bank, die deren Kunden bedient.
HM Treasury erklärte in einer parlamentarischen Antwort vom März, dass Entscheidungen über die Bereitstellung von Bankdienstleistungen weiterhin „weitgehend kommerzieller Natur“ bleiben. Die Regierung erklärte, sie erwarte, dass Unternehmen fair behandelt werden, und würde nicht erwarten, dass FCA-lizenzierte Krypto-Unternehmen allein deshalb Beschränkungen ausgesetzt sind, weil sie im Krypto-Sektor tätig sind.
Die Formulierung geht nicht so weit, von Banken zu verlangen, jedem autorisierten Krypto-Unternehmen Konten oder Zahlungsdienste bereitzustellen. Eine Bank kann weiterhin Finanzkriminalität, Betrug, operationelle und Kundenrisiken unter ihren eigenen Kontrollen bewerten.
Diese Unterscheidung gilt auch für Privatkundenzahlungen. Die FCA-Autorisierung einer Börse belegt, dass das Krypto-Unternehmen die Anforderungen der Aufsichtsbehörde für seine genehmigten Aktivitäten erfüllt, aber sie hebt nicht selbst die Transaktionslimits eines Kunden bei seiner Bank auf.
Aktuelle Bankrichtlinien zeigen diese Trennung. NatWest weist Kunden ausdrücklich an zu prüfen, ob eine Börse bei der FCA registriert ist, während es sein Tageslimit von 1.000 £ für Krypto-Zahlungen beibehält. Santander verweist Kunden ebenfalls auf den FCA Firm Checker, behält aber seine eigenen Zahlungslimits bei.
Branchengruppen haben Regulierungsbehörden und Gesetzgeber gedrängt, diese Regelung zu ändern. Die vom The Block zitierte Untersuchung des UK Cryptoasset Business Council schätzte, dass etwa 40 % der versuchten Zahlungen von britischen Banken an Krypto-Börsen blockiert oder verzögert werden. 80 % der befragten Börsen meldeten im Vergleich zum Vorjahr zunehmende Reibungen für Kunden.
Stand With Crypto UK startete im Juni eine Kampagne, die ihre Mitglieder auffordert, Bankbeschränkungen für Überweisungen an Börsen anzufechten, einschließlich FCA-registrierter Plattformen.
FCA-Gateway öffnet am 30. September für Krypto-Unternehmen
Das Autorisierungs-Gateway der FCA öffnet am 30. September um 9 Uhr und läuft bis zum 28. Februar 2027 um 23:59 Uhr, gemäß ihrer formellen Anweisung. Die Aufsichtsbehörde erwartet, dass das vollständige Regime am 25. Oktober 2027 startet.
Unternehmen, die regulierte Krypto-Aktivitäten durchführen, benötigen eine Autorisierung nach dem Financial Services and Markets Act. Firmen, die bereits bei der FCA nach den Geldwäschevorschriften registriert sind, müssen dennoch die neuen Genehmigungen beantragen, wenn ihre Geschäfte in den Anwendungsbereich fallen.
Der Rahmen umfasst Betreiber von Kryptoasset-Handelsplattformen, Verwahrer, Principal- und Agentur-Händler, Unternehmen, die Krypto-Transaktionen arrangieren, Staking-Intermediäre und Emittenten qualifizierter Stablecoins.
Unternehmen, die innerhalb des vorgesehenen Antragsfensters einreichen, können für Übergangsregelungen in Frage kommen, wenn die FCA ihre Anträge bis zum Startdatum im Oktober 2027 nicht entschieden hat. Unternehmen, die später beantragen, können sich nicht auf dieselben Schutzbestimmungen verlassen und müssten möglicherweise regulierte Aktivitäten einstellen, während sie auf die Autorisierung warten.
Wie crypto.news am 12. September berichtete, schafft das fünfmonatige Gateway einen definierten Weg für bestehende Unternehmen, die eine Genehmigung anstreben, um nach Inkrafttreten des neuen Regimes weiter operieren zu können.
Die FCA führt Vorantragsgespräche und Webinare durch, um Unternehmen bei der Vorbereitung zu helfen. Ihre Anleitung vom 16. September folgt auf die im Juni veröffentlichten endgültigen Regeln, die prudenzielle Anforderungen, Stablecoin-Ausgabe, Verwahrung, Marktverhalten, Verbraucherschutz und andere regulierte Aktivitäten abdecken.
Änderungen des Schatzamts lösen eine weitere FCA-Konsultation aus
Eine weitere regulatorische Änderung erfolgte unmittelbar vor der neuesten FCA-Anleitung. HM Treasury aktualisierte am 15. September seine Krypto-Gesetzgebung nach Überprüfung des Branchenfeedbacks zu Teilen des Rahmens. Die Änderungen bieten Ausnahmen und Klarstellungen für Bereiche wie Stablecoin-Zahlungen, bestimmte Technologieanbieter und andere Aktivitäten, die andernfalls in den regulatorischen Perimeter fallen könnten.
Die FCA plant eine Konsultation im Oktober, die behandelt, wie diese Änderungen ihre Perimeter-Anleitung beeinflussen, einschließlich qualifizierter Stablecoins, Eigenhandel und Market Making, technischer Dienstleister, dezentraler Protokolle und Sicherungsvereinbarungen.
Das Politikpaket der Aufsichtsbehörde vom Juni wendet Consumer-Duty-Anforderungen, Standards für operationelle Resilienz, prudenzielle Regeln und Kontrollen zur Finanzkriminalität auf autorisierte Krypto-Unternehmen an. Verwahrer werden mit Kundenvermögensanforderungen konfrontiert, die Eigentumsnachweise, Abstimmung und Verwaltung privater Schlüssel abdecken.
David Geale, der Exekutivdirektor der FCA für Verbraucher, Zahlungen und Wettbewerb, sagte, die Aufsichtsbehörde wolle einen Rahmen, „dem Unternehmen, Verbraucher und internationale Partner vertrauen können“.
Die Regierung hat das Regime separat als Teil ihrer Bemühungen dargestellt, Großbritannien zu einem globalen Ziel für digitale Assets zu machen. HM Treasury erklärte im Dezember, dass sein Rahmen Unternehmen klarere Regeln bieten soll, während er die Verbraucherschutzmaßnahmen stärkt.
Das Parlament untersucht den Zugang von Krypto-Unternehmen zum Bankwesen
Der Druck auf die Banken hat sich parallel zur Regulierungsarbeit fortgesetzt. Eine parteiübergreifende parlamentarische Gruppe eröffnete diesen Sommer eine Untersuchung zu den Schwierigkeiten, mit denen Krypto-Unternehmen bei der Suche nach Bankkonten konfrontiert sind, sowie zu den Privatkunden auferlegten Zahlungsbeschränkungen. Im August schrieben Gesetzgeber an große Banken, um Erklärungen zu deren Richtlinien zu fordern, und warnten, dass ein eingeschränkter Bankzugang Unternehmen behindern könnte, die sich auf das Regime von 2027 vorbereiten.
Wiecrypto.news berichtete, untersucht die Untersuchung, ob Zahlungs- und Kontobeschränkungen weiterhin gerechtfertigt sind, sobald Krypto-Unternehmen unter vollständiger FCA-Zulassung tätig werden.
Ein separater crypto.news-Bericht über die parlamentarische Untersuchung stellte fest, dass die Gesetzgeber Beweise von Banken, Fintech-Unternehmen und Digital-Asset-Firmen einholten, bevor sie Empfehlungen für die Regierung vorbereiteten.
Die Regierung hat keine Gesetzgebung angekündigt, die Banken verpflichten würde, ihre bestehenden Krypto-Zahlungsbeschränkungen aufzuheben, wenn der FCA-Rahmen im Oktober 2027 in Kraft tritt. In ihrer parlamentarischen Antwort vom März hieß es, Bankentscheidungen blieben kommerziell, während zugleich festgestellt wurde, dass lizenzierte Krypto-Unternehmen nicht allein deshalb Beschränkungen ausgesetzt sein sollten, weil sie zum Digital-Asset-Sektor gehören.
