El banco central de Brasil ha ordenado a los proveedores de servicios de activos virtuales retener ciertas transferencias de criptomonedas hasta por 24 horas a partir del 1 de enero de 2027, añadiendo una nueva capa antifraude al creciente marco regulatorio de activos digitales del país.
Resumen
- Brasil exigirá retenciones de 24 horas en transferencias de criptomonedas que califiquen y superen los $10,000 a partir del 1 de enero de 2027.
- Las transferencias a proveedores de criptomonedas en el extranjero y a billeteras de autocustodia están dentro de las nuevas salvaguardas del banco central.
- Los proveedores pueden liberar las transferencias antes de tiempo después de completar revisiones de riesgo bajo los parámetros establecidos por el regulador de Brasil.
- Los proveedores de activos virtuales deben notificar a los clientes y mantener registros que cubran intentos de fraude y acciones correctivas.
- La última regla de Brasil sigue a medidas más amplias de 2026 que cubren auditorías de capital con licencia y actividad cripto transfronteriza.
El Banco Central do Brasil publicó la Resolución BCB No. 584 el 7 de agosto, que cubre transferencias superiores a $10,000 destinadas a proveedores de criptomonedas en el extranjero o billeteras de autocustodia.
El umbral se aplica a una sola transacción o a las transacciones combinadas de un cliente durante el mismo día. Las transferencias más pequeñas también pueden enfrentar una revisión adicional cuando las políticas de riesgo de un proveedor identifiquen razones para un escrutinio más cercano. El banco central dijo que la medida responde al creciente uso de activos virtuales, incluidas las monedas estables, para mover rápidamente los ingresos de fraudes financieros, a veces fuera de Brasil o hacia billeteras controladas directamente por los usuarios.
Las transferencias de criptomonedas en Brasil enfrentarán nuevos controles
Bajo las nuevas reglas antifraude del banco central, un proveedor cubierto debe retener los activos durante 24 horas antes de proceder con las transferencias que califiquen. Sin embargo, la medida es preventiva y no un congelamiento permanente. Un proveedor puede completar su revisión de riesgo y liberar la transferencia antes de que termine el período completo cuando se cumplan las condiciones establecidas por el regulador.
Los proveedores también deben informar a los clientes cuando una transferencia está siendo retenida. Además, las instituciones deben mantener registros de incidentes de fraude, intentos de fraude y las medidas correctivas tomadas. Estos requisitos extienden los controles de fraude de pagos existentes en Brasil a los servicios de activos virtuales y dan a los proveedores más tiempo para revisar transacciones que de otro modo podrían liquidarse rápidamente.
La retención de 24 horas se une a un marco regulatorio cripto más amplio para 2027
La regla de transferencia es parte de una expansión regulatoria más amplia. En julio, el BCB clasificó a los proveedores de servicios de activos virtuales bajo su marco prudencial y dijo que comenzarían a seguir los requisitos de capital, gestión de riesgos y divulgación a partir del 1 de enero de 2027. También deben ingresar a la categoría de supervisión más exigente, Segmento 4, antes del 30 de junio de 2028, independientemente de su tamaño.
En la cobertura relacionada de las reglas de capital de Brasil, el marco se basa en requisitos anteriores de licencias, segregación de activos de clientes y cumplimiento. Por separado, como se informó anteriormente, el banco central ha restringido el uso de activos virtuales para liquidar pagos dentro de los canales regulados de transferencia electrónica transfronteriza.
La supervisión más estricta también sigue a un nuevo escrutinio del mercado de monedas estables de Brasil. La Evaluación de Estabilidad del Sistema Financiero de julio del Fondo Monetario Internacional encontró que la actividad cripto brasileña, particularmente la que involucra monedas estables vinculadas al dólar estadounidense, ha crecido rápidamente desde 2017. Dijo que los flujos cripto transfronterizos han estado aumentando más rápido que los flujos de capital tradicionales y el PIB nominal.
Qué sucede antes de la fecha límite de enero de 2027
Los proveedores de criptomonedas ahora tienen menos de cinco meses para adaptar los sistemas de monitoreo de transacciones, notificación al cliente y mantenimiento de registros antes de que la Resolución 584 entre en vigor. Las empresas también necesitarán procesos capaces de calcular el umbral de $10,000 en múltiples transacciones realizadas por el mismo cliente durante un solo día.
Mientras tanto, la fecha límite del 1 de enero traerá varios cambios regulatorios en vigor a la vez. Además de los nuevos controles de transferencia, los proveedores comenzarán a operar bajo requisitos prudenciales adicionales que cubren capital y gestión de riesgos. La superposición significa que Brasil está avanzando más allá de la licencia básica de criptomonedas hacia una supervisión continua de cómo los proveedores regulados gestionan activos, transferencias y riesgos financieros.
Para los clientes, la nueva regla no crea un retraso general de 24 horas en cada retiro de criptomonedas. Se dirige a transferencias calificadas a proveedores en el extranjero y billeteras de autocustodia, junto con otras transacciones seleccionadas para una evaluación de riesgos adicional. Los proveedores también pueden liberar transacciones revisadas temprano, haciendo que el tiempo de espera final dependa de las circunstancias de cada transferencia.
