L'Irlande a introduit sa première stratégie nationale de lutte contre le blanchiment d'argent jusqu'en 2030, plaçant des contrôles renforcés sur les transferts de portefeuilles privés et les sociétés de crypto-monnaies étrangères parmi ses principales mesures de contrôle des actifs numériques.
Résumé
- La première stratégie nationale de lutte contre le blanchiment d'argent de l'Irlande guidera la politique de criminalité financière jusqu'en 2030.
- Les sociétés de crypto-monnaies doivent appliquer des contrôles renforcés à certains transferts impliquant des portefeuilles auto-hébergés.
- L'Irlande a mis fin à sa période de transition MiCA de 12 mois en décembre 2025.
- Les régulateurs des jeux d'argent doivent élaborer des normes sur l'origine des fonds en crypto-monnaies d'ici le deuxième trimestre 2027.
La stratégie crypto de l'Irlande renforce les contrôles de transfert
Le ministère des Finances irlandais a déclaré jeudi que la stratégie nationale de lutte contre le blanchiment d'argent coordonnera la réponse du pays au blanchiment d'argent, au financement du terrorisme et au financement de la prolifération jusqu'en 2030.
Pour les sociétés de crypto-monnaies, le plan complète la mise en œuvre par l'Irlande des dispositions restantes du règlement de l'Union européenne sur le transfert de fonds. Les mesures exigent que les prestataires de services de crypto-actifs effectuent des contrôles renforcés sur les transferts impliquant des portefeuilles auto-hébergés et appliquent une diligence raisonnable plus stricte lorsqu'ils travaillent avec des entreprises de crypto-monnaies basées en dehors de l'UE.
En vertu du règlement, les informations sur l'émetteur et le bénéficiaire d'un transfert doivent accompagner la transaction lorsqu'un prestataire réglementé est impliqué. Les détails requis peuvent inclure les noms, les adresses de registre distribué, les numéros de compte de crypto-monnaies et les identifiants de transaction uniques.
Les transferts vers ou depuis des adresses auto-hébergées restent autorisés, bien que le prestataire traitant la transaction doive collecter des informations sur les deux parties. Pour les transferts dépassant 1 000 €, l'entreprise doit prendre des mesures pour évaluer si son client possède ou contrôle l'adresse auto-hébergée.
Un prestataire récepteur doit également établir des procédures pour détecter les informations manquantes ou incomplètes. Selon le risque, il peut demander des détails supplémentaires, suspendre le transfert, retourner les actifs ou rejeter la transaction.
Les exigences s'appliquent à l'intermédiaire réglementé plutôt qu'au logiciel ou au matériel utilisé pour détenir les actifs. Une personne contrôlant des crypto-monnaies via un portefeuille privé ne devient pas un prestataire de services réglementé simplement en détenant ou en transférant les jetons.
Le Tánaiste et ministre des Finances Simon Harris a déclaré que les groupes criminels utilisaient les nouvelles technologies, les crypto-actifs et les réseaux financiers internationaux complexes pour dissimuler des profits illicites.
« L'Irlande ne sera pas un endroit sûr pour blanchir les produits de la criminalité », a déclaré Harris.
Harris a ajouté que la stratégie aiderait à protéger l'économie du pays et sa réputation internationale tout en soutenant la coopération entre les régulateurs, les organismes d'application de la loi et les entreprises privées.
L'autorisation MiCA a laissé moins de temps de transition aux entreprises
La mise en œuvre de l'Irlande s'accompagne du règlement sur les marchés de crypto-actifs, qui a établi un système de licence commun pour les prestataires de services de crypto-actifs dans toute l'UE.
Bien que MiCA ait permis aux États membres d'accorder aux entreprises précédemment enregistrées jusqu'à 18 mois pour passer au nouveau cadre, l'Irlande a choisi une période de grand-père de 12 mois. Selon l'Autorité européenne des marchés financiers, la transition irlandaise s'est terminée le 30 décembre 2025.
Les entreprises existantes ont donc dû obtenir une autorisation MiCA complète ou cesser d'offrir des services réglementés en Irlande avant la fin des dernières périodes de transition de l'UE en juillet 2026. Les entreprises agréées peuvent utiliser une autorisation MiCA délivrée dans un État membre pour fournir des services couverts dans tout le bloc, sous réserve du processus de passeport du règlement.
MiCA et le règlement sur les transferts jouent des rôles distincts. MiCA contrôle l'autorisation, la conduite et la supervision des entreprises de crypto-monnaies, tandis que les règles de transfert déterminent les informations que les prestataires réglementés doivent collecter et échanger lors du déplacement d'actifs.
La dernière stratégie du gouvernement fait suite à une évaluation des risques de juin qui a classé les actifs cryptographiques comme un risque « très important » de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme. Comme crypto.news l'a rapporté à l'époque, l'évaluation a cité la fraude aux actifs numériques, les poursuites connexes, le contournement des sanctions et la réglementation internationale inégale parmi les préoccupations de l'Irlande.
Les données de la Banque centrale d'Irlande citées dans cet examen ont montré qu'environ 10 % de la population avait investi dans la crypto-monnaie en décembre. L'évaluation a également examiné les risques potentiels d'évasion fiscale et de corruption, ainsi que l'activité passant par les parties moins réglementées de la finance décentralisée.
L'application de la loi a déjà touché les grands prestataires de services opérant dans le pays. En novembre 2025, la Banque centrale a infligé une amende à Coinbase Europe d'environ 21,5 millions d'euros, soit environ 24 millions de dollars à l'époque, pour des défaillances liées à son système de surveillance des transactions et au signalement tardif de ces lacunes.
Les opérateurs de jeux d'argent recevront une norme sur l'origine des fonds en crypto-monnaie
Un plan de mise en œuvre en 30 points publié avec l'évaluation de juin a attribué une autre mesure relative aux crypto-monnaies à l'Autorité de régulation des jeux d'argent d'Irlande.
D'ici le deuxième trimestre 2027, l'autorité devra établir une norme industrielle pour accepter les activités liées aux crypto-monnaies comme source de fonds. Les opérateurs devront mettre en place des procédures de diligence raisonnable pour vérifier si l'argent lié aux actifs numériques provient d'une source légitime.
La mesure aborde le point où les produits de la crypto-monnaie entrent dans les services de jeux réglementés plutôt que d'interdire aux joueurs de posséder des actifs numériques. Sa norme prévue fera partie des contrôles de l'autorité sur les fonds des clients et l'exposition aux crimes financiers.
Des restrictions supplémentaires de l'UE commenceront à s'appliquer en juillet 2027 en vertu du règlement anti-blanchiment de l'UE. La loi interdit aux prestataires de services d'actifs cryptographiques d'offrir ou de maintenir des comptes cryptographiques anonymes, y compris les comptes conçus pour masquer davantage les transactions grâce à des pièces améliorant l'anonymat.
Les portefeuilles auto-hébergés ne sont pas couverts par l'interdiction de compte lorsqu'un fournisseur de matériel ou de logiciel n'a pas accès aux actifs ou n'en a pas le contrôle. Les entreprises réglementées qui interagissent avec de telles adresses devront toujours respecter les exigences en matière d'informations de transfert, d'évaluation de la propriété et de gestion des risques.
L'Autorité anti-blanchiment de l'UE à Francfort supervisera les entités financières à haut risque et coordonnera les superviseurs nationaux une fois le règlement appliqué. Les autorités nationales continueront à assurer une grande partie de la supervision directe, tandis que l'autorité de l'UE soutiendra une application cohérente dans tous les États membres.
Par ailleurs, les décideurs politiques de l'UE devraient envisager des modifications de MiCA en 2027. Un examen de MiCA récemment rapporté pourrait examiner les émetteurs étrangers de stablecoins, les dépôts tokenisés, les instruments de paiement, la finance décentralisée et la supervision transfrontalière.
Les entreprises de crypto-monnaies américaines font face à un seuil différent pour la règle de voyage
Pour les entreprises américaines envoyant des actifs vers une plateforme irlandaise ou autre plateforme réglementée par l'UE, les demandes d'informations du prestataire récepteur peuvent affecter le traitement d'un transfert. Les règles de l'UE permettent aux prestataires de suspendre, retourner ou rejeter les transactions lorsque les informations requises sur le donneur d'ordre ou le bénéficiaire sont manquantes.
Les États-Unis appliquent leur propre règle de voyage en vertu de la loi sur le secret bancaire. Selon le Financial Crimes Enforcement Network, les institutions financières couvertes doivent collecter, conserver et transmettre des informations spécifiées pour les transferts de fonds et les transmissions dépassant 3 000 dollars.
Les orientations de FinCEN de 2019 indiquent que les transferts de monnaie virtuelle convertible peuvent être qualifiés de transmissions de fonds, ce qui rend les transmetteurs de fonds soumis à la règle lorsque le seuil et d'autres conditions réglementaires sont remplis. Le cadre de l'UE, cependant, applique les exigences d'informations de transfert chaque fois qu'un prestataire de services d'actifs cryptographiques participe, tandis que le niveau de 1 000 euros déclenche des contrôles supplémentaires de propriété ou de contrôle pour certains transferts de portefeuilles auto-hébergés.
La norme mondiale derrière les deux systèmes provient du Groupe d'action financière. Le GAFI exige que les prestataires d'actifs virtuels couverts obtiennent et transmettent des informations sur le donneur d'ordre et le bénéficiaire, bien que chaque juridiction mette en œuvre la recommandation par ses propres lois.
En juillet, le GAFI a rapporté que 132 des 143 juridictions interrogées, soit près de 93 %, n'avaient pas appliqué ses normes à aucun arrangement DeFi admissible. L'organisation a déclaré que la DeFi relève de ses règles relatives aux actifs virtuels lorsqu'une personne ou une entité juridique exerce un contrôle ou une influence suffisante par le biais de droits administratifs, d'un pouvoir de gouvernance concentré, d'une autorité de mise à niveau, d'un contrôle du développement ou d'avantages économiques.
