La nouvelle stratégie AML de l'Irlande impose des contrôles renforcés sur les portefeuilles cryptographiques privés

L'Irlande a publié jeudi sa première stratégie nationale de lutte contre le blanchiment d'argent, y compris des mesures cryptographiques ciblant les portefeuilles détenus en dehors des entreprises réglementées.

La plupart du règlement européen sur le transfert de fonds a déjà été mis en œuvre en Irlande, le ministère des Finances indiquant que les éléments restants introduisent de nouvelles obligations pour les prestataires de services sur crypto-actifs, exigeant des "contrôles renforcés" sur les transferts impliquant des portefeuilles cryptographiques privés et une diligence raisonnable plus stricte lors des transactions avec des entreprises cryptographiques étrangères.

Ce mécanisme est la règle de voyage du GAFI, selon laquelle des informations sur le donneur d'ordre et le bénéficiaire doivent accompagner une transaction. Le document stratégique indique qu'elle est arrivée en même temps que MiCA, qui a créé les prestataires de services sur crypto-actifs comme catégorie d'entités réglementées dans tout le bloc.

L'Irlande a laissé moins de marge de manœuvre aux entreprises cryptographiques que la plupart des États membres, en accordant une période transitoire de 12 mois contre les 18 mois autorisés par le règlement, selon la liste de l'ESMA. Cette période s'est terminée fin décembre 2025, de sorte que les nouvelles obligations s'appliquent aux entreprises déjà titulaires d'une autorisation complète. MiCA est entré pleinement en vigueur dans tout le bloc le 1er juillet, et Bruxelles s'apprête à rouvrir le règlement en 2027 pour couvrir les émetteurs de stablecoins non européens.

Le Tánaiste et ministre des Finances, Simon Harris, a déclaré que les organisations criminelles exploitent les nouvelles technologies, les crypto-actifs et les réseaux financiers internationaux complexes pour dissimuler leurs profits, et que le lancement envoie le message que « l'Irlande ne sera pas un endroit sûr pour blanchir le produit d'activités criminelles ». La stratégie court jusqu'en 2030.

Le document de jeudi s'appuie sur un plan d'action en 30 points que le gouvernement a publié en juin parallèlement à son évaluation nationale des risques, qui a désigné l'utilisation abusive des crypto-actifs parmi les menaces évolutives de criminalité financière en Irlande et a promis des « garanties renforcées autour des crypto-actifs et de la finance numérique ».

Une norme crypto pour les opérateurs de jeux d'argent

La mesure nationale la plus concrète en matière de crypto a été définie dans ce plan de juin, qui a chargé l'Autorité de régulation des jeux d'argent d'Irlande d'établir une norme industrielle pour accepter les activités liées aux crypto comme source de fonds, avec une diligence raisonnable pour vérifier que l'argent est légitime. Elle est prévue pour le deuxième trimestre 2027.

Les mesures de l'Irlande s'inscrivent dans un calendrier européen plus large qui se resserre encore. Le règlement anti-blanchiment de l'UE interdit aux prestataires de services sur crypto-actifs de fournir ou de détenir des comptes de crypto-actifs anonymes, ou des comptes permettant d'anonymiser ou d'obscurcir davantage les transactions, notamment par des pièces améliorant l'anonymat. Cette interdiction ne s'étend pas aux portefeuilles auto-hébergés, exonérant les fournisseurs de matériel, de logiciels et de portefeuilles auto-hébergés qui n'ont ni accès ni contrôle sur ceux-ci. Les règles s'appliquent à partir de juillet 2027, sous le contrôle de l'Autorité anti-blanchiment à Francfort.

Hors de l'UE, le Royaume-Uni a remanié son propre régime, le Trésor britannique ayant publié des projets de réforme en septembre 2025 qui abaisseraient le seuil de notification de changement de contrôle pour les entreprises de crypto de 25 % à 10 %.

La règle de voyage que l'Irlande achève de transposer provient de l'organisme basé à Paris dont les recommandations évaluent les cadres nationaux, et qui a exercé une pression accrue sur les membres en matière de crypto. Dans un rapport de juillet, le GAFI a déclaré que les plateformes DeFi ayant des contrôleurs identifiables relèvent déjà de ses règles et devraient être supervisées comme les autres entreprises financières, et a constaté que près de 93 % des juridictions interrogées n'avaient pas encore appliqué les normes à un quelconque arrangement admissible.