Coinbase nawiązał współpracę z Moov, aby połączyć ponad 1000 amerykańskich banków społecznościowych i unii kredytowych z płatnościami stablecoin, przechowywaniem, rozliczeniami dla sprzedawców i finansowaniem w czasie rzeczywistym.
Podsumowanie
- Coinbase i Moov będą oferować akceptację stablecoin, rozliczenia i finansowanie w czasie rzeczywistym za pośrednictwem istniejących systemów bankowych.
- Moov obsługuje obecnie ponad 1000 banków społecznościowych i unii kredytowych w Stanach Zjednoczonych.
- Coinbase zapewni portfele powiernicze i interfejsy API płatności, podczas gdy Moov zajmie się integracjami instytucjonalnymi bezpośrednio w całym kraju.
- Obsługiwane zastosowania obejmują płatności konsumenckie, akceptację dla sprzedawców, rozliczenia, wypłaty i ciągłe usługi finansowania biznesowego w całym kraju.
- Nadzór Rezerwy Federalnej obejmuje kwalifikujące się instytucje członkowskie stanowe posiadające ogólnie mniej niż 10 mld USD aktywów.
Ogłoszenie Coinbase z 10 września ogłoszenie stwierdza, że Moov zintegruje swoją infrastrukturę stablecoin z systemami płatności już oferowanymi instytucjom finansowym. Firmy nie podały daty komercyjnego uruchomienia ani nie wskazały pierwszych uczestniczących banków.
Moov zapewnia akceptację kart, emisję kart i połączenia płatności w czasie rzeczywistym swoim klientom instytucjonalnym. Dzięki partnerstwu banki będą mogły oferować usługi stablecoin bez budowania i utrzymywania własnych systemów blockchain.
Coinbase dostarczy narzędzia do przechowywania aktywów cyfrowych i płatności. Moov połączy je z systemami używanymi przez swoich klientów z banków społecznościowych i unii kredytowych.
Usługi stablecoin Coinbase będą działać wewnątrz Moov
Moov planuje użyć kont portfeli powierniczych Coinbase Developer Platform do przechowywania środków. Payments API Coinbase będzie koordynować transfery stablecoin, pozwalając Moov umieścić funkcje blockchain wewnątrz swojego istniejącego produktu płatniczego.
Firmy wskazały płatności konsumenckie, akceptację dla sprzedawców, rozliczenia dla sprzedawców i wypłaty jako początkowe zastosowania. Transakcje biznesowe i sprzedawców będą korzystać z kont powierniczych Coinbase z ujawnioną własnością, zgodnie z komunikatem.
Żadna z firm nie wymieniła stablecoinów ani sieci blockchain, które integracja będzie obsługiwać. Platforma deweloperska Coinbase oferuje dostęp do USDC i niestandardowych produktów stablecoin, ale ogłoszenie nie potwierdziło, które aktywa otrzymają klienci Moov.
Szczegóły dotyczące opłat transakcyjnych, opłat za konwersję, umorzenia, traktowania ubezpieczenia i kwalifikowalności użytkowników pozostają nieujawnione. Partnerzy nie powiedzieli, czy instytucje finansowe będą bezpośrednio posiadać stablecoiny, czy zapewnią klientom salda zabezpieczone aktywami przechowywanymi w powiernictwie Coinbase.
Ryan VanGrack, wiceprzewodniczący Coinbase i szef ds. korporacyjnych, powiedział, że społecznościowe instytucje finansowe od lat obserwują, jak klienci używają aktywów cyfrowych. Dzięki Moov Coinbase planuje umieścić swoją infrastrukturę „bezpośrednio w ich istniejących systemach”, powiedział.
Wade Arnold, CEO Moov, powiedział, że klienci biznesowi już otrzymują prośby o akceptację stablecoinów i często opuszczają swoją główną instytucję finansową, aby uzyskać tę usługę. Opisał akceptację i wypłatę jako natychmiastowe produkty, z ciągłym finansowaniem przedstawionym jako możliwe późniejsze zastosowanie.
Banki społecznościowe zachowują kontrolę nad usługami dla klientów
Moov będzie służyć jako połączenie między Coinbase a uczestniczącymi instytucjami. Banki i unie kredytowe mogą nadal zarządzać swoimi kontami klientów i lokalnymi relacjami, korzystając z infrastruktury stron trzecich do przechowywania blockchain i płatności.
Partnerstwo nie czyni uczestniczących banków emitentami stablecoinów. Coinbase opisał to porozumienie jako sposób dla instytucji na oferowanie usług płatniczych i powierniczych, podczas gdy nie ogłoszono, aby bank społecznościowy tworzył własny token zabezpieczony dolarem.
Przewodnicząca i dyrektor generalna Citizens Bank of Edmond, Jill Castilla, powiedziała, że małe firmy dążą do niższych kosztów interchange i szybszego dostępu do płatności. Bank z Oklahomy został zacytowany w ogłoszeniu, choć Coinbase i Moov nie potwierdziły, że stanie się początkowym klientem usługi stablecoin.
Zgodnie z definicją Rezerwy Federalnej, jej program dla banków społecznościowych obejmuje krajowe banki członkowskie stanowe, spółki holdingowe banków oraz spółki holdingowe oszczędnościowo-pożyczkowe o łącznej wartości aktywów poniżej 10 miliardów dolarów. Inne agencje nadzorują instytucje społecznościowe działające na podstawie różnych licencji.
Egzaminy Rezerwy Federalnej zwykle odbywają się co 12 miesięcy, a niektóre kwalifikujące się banki są badane co 18 miesięcy w zależności od wielkości, kondycji i innych czynników. Nadzorcy dostosowują przeglądy, korzystając z profilu ryzyka, działalności i złożoności operacyjnej każdej instytucji.
Coinbase i Moov nie opisali, w jaki sposób uczestniczące instytucje podzielą obowiązki zgodności dotyczące identyfikacji klientów, monitorowania transakcji, kontroli sankcji lub zgłaszania podejrzanej działalności. Każdy bank pozostanie podlegać swoim obowiązującym zobowiązaniom federalnym i stanowym.
Banki w USA testują kilka modeli stablecoinów
Duże banki realizują projekty stablecoinów poprzez struktury różniące się od modelu dostawcy usług Coinbase i Moov. U.S. Bank ujawnił 9 września test transgraniczny na żywo z udziałem USBDC, swojego zastrzeżonego tokena opartego na dolarze.
Jak informował crypto.news, U.S. Bank przeniósł USBDC między podmiotami północnoamerykańskimi i europejskimi na publicznym blockchainie Stellar. Jego pilotaż testował funkcje mintowania, umarzania, zamrażania i clawbacku, utrzymując powiązania z systemami finansowymi, ryzyka i zgodności banku.
U.S. Bank nie udostępnił USBDC klientom ani instytucjom zewnętrznym. Bank opublikował adres emitenta Stellar, ale wstrzymał kwotę płatności, hash transakcji, strukturę rezerw i harmonogram publicznego wdrożenia.
Coinbase i Moov proponują wspólną infrastrukturę, która może obsłużyć wiele instytucji. Ich plan koncentruje się na akceptacji płatności i przechowywaniu przez Coinbase, zamiast wymagać od każdego uczestniczącego banku tworzenia oddzielnego tokena i platformy emisyjnej.
Dostawcy technologii bankowych tworzą inne sieci instytucjonalne wokół tokenizowanych depozytów i aktywów cyfrowych. W powiązanych materiałach crypto.news informował, że Cosmos utworzył 17-członkową sieć infrastruktury bankowej z uczestnikami takimi jak BitGo, Galaxy i OpenZeppelin.
Partnerstwo z Coinbase nie określa, czy banki Moov będą współpracować z tokenizowanymi depozytami, które reprezentują zobowiązania banku w infrastrukturze blockchain. Ogłoszony zakres obejmuje stablecoiny, rachunki powiernicze i przepływ płatności.
Przepisy dotyczące stablecoinów określają wymagania dla udziału banków
Ustawa GENIUS Act stworzyła federalne ramy dla stablecoinów płatniczych w lipcu 2025 r. Jak szczegółowo opisano w relacji crypto.news na temat licencjonowania emitentów stablecoinów i wymogów dotyczących rezerw, prawo ogranicza emisję do dozwolonych podmiotów i wymaga zabezpieczenia jeden do jednego kwalifikującymi się aktywami płynnymi.
Spółki zależne banków mogą emitować stablecoiny płatnicze pod nadzorem swojego federalnego regulatora bankowego. Emitenci kwalifikowani przez stan mogą działać poprzez certyfikowane reżimy stanowe, podczas gdy firmy niebankowe mogą ubiegać się o federalną zgodę od Office of the Comptroller of the Currency.
Dostawcy usług płatniczych pozostają podlegać wymogom przeciwdziałania praniu pieniędzy i sankcjom, niezależnie od tego, czy emitują tokeny. Stablecoiny nie są automatycznie objęte federalnym ubezpieczeniem depozytów, nawet gdy ich rezerwy obejmują depozyty utrzymywane w ubezpieczonym banku.
W przypadku porozumienia Coinbase-Moov obowiązujące obowiązki będą zależeć od używanego aktywa, struktury powierniczej i usług oferowanych przez każdą instytucję. Firmy nie opublikowały umów wyjaśniających, jak obsługiwane byłyby straty, zamrożone transakcje, żądania umorzenia lub awarie operacyjne.
Coinbase opisuje swoją infrastrukturę aktywów cyfrowych jako regulowaną, ale ogłoszenie nie wymienia podmiotu prawnego Coinbase, który będzie przechowywać każdą kategorię środków klientów lub sprzedawców. Odnosi się do „w pełni ujawnionych rachunków powierniczych” dla płatności biznesowych i sprzedawców bez publikowania warunków rachunku.
Coinbase i Moov nie ustaliły publicznej daty wdrożenia
Wdrożenie będzie wymagało od Moov zintegrowania portfela i interfejsów płatniczych Coinbase, zanim poszczególne banki będą mogły zaoferować te usługi. Każda uczestnicząca instytucja może potrzebować wewnętrznej zgody, testów zgodności i przeglądów ryzyka dostawców w oparciu o swojego regulatora i model operacyjny.
Żaden bank nie ogłosił uruchomienia usługi dla klientów w ramach tego partnerstwa. Coinbase i Moov nie ujawniły uczestników pilotażu, obsługiwanych korytarzy płatniczych, minimalnych kwot transakcji ani walut rozliczeniowych.
Przyszłe funkcje opisane przez firmy pozostają planami. Coinbase stwierdził, że akceptacja, rozliczenie i finansowanie w czasie rzeczywistym to obszary początkowe, podczas gdy późniejsze prace mogłyby połączyć aktywa cyfrowe z innymi produktami oferowanymi przez instytucje społeczne.
Moov stwierdził, że ciągłe finansowanie mogłoby pozwolić instytucjom na przenoszenie wartości w weekendy i święta. Firma nie opublikowała wyników wydajności pokazujących czasy rozliczenia, przepustowość transakcji ani koszty planowanej usługi.
Coinbase i Moov nie podały terminu zakończenia integracji technicznej ani otwarcia usług stablecoin dla pierwszych klientów banków społecznych.
