O banco central do Brasil ordenou que os provedores de serviços de ativos virtuais retenham certas transferências de criptomoedas por até 24 horas a partir de 1º de janeiro de 2027, adicionando uma nova camada antifraude ao crescente conjunto de regras de ativos digitais do país.
Resumo
- O Brasil exigirá retenções de 24 horas em transferências de criptomoedas qualificadas acima de US$ 10.000 a partir de 1º de janeiro de 2027.
- Transferências para provedores de criptomoedas no exterior e carteiras de autocustódia estão sujeitas às novas salvaguardas do banco central.
- Os provedores podem liberar transferências antecipadamente após concluírem análises de risco sob parâmetros estabelecidos pelo regulador brasileiro.
- Os provedores de ativos virtuais devem notificar os clientes e manter registros cobrindo tentativas de fraude e ações corretivas.
- A regra mais recente do Brasil segue medidas mais amplas de 2026 que abrangem auditorias de capital de licenciamento e atividade de criptomoedas transfronteiriça.
O Banco Central do Brasil publicou a Resolução BCB nº 584 em 7 de agosto, cobrindo transferências acima de US$ 10.000 destinadas a provedores de criptomoedas estrangeiros ou carteiras de autocustódia.
O limite se aplica a uma única transação ou às transações combinadas de um cliente durante o mesmo dia. Transferências menores também podem enfrentar revisão adicional quando as políticas de risco do provedor identificarem razões para um escrutínio mais próximo. O banco central disse que a medida responde ao uso crescente de ativos virtuais, incluindo stablecoins, para movimentar rapidamente os lucros de fraudes financeiras, às vezes para fora do Brasil ou para carteiras controladas diretamente pelos usuários.
Transferências de criptomoedas no Brasil enfrentarão novas verificações
Sob as novas regras antifraude do banco central, um provedor coberto deve reter os ativos por 24 horas antes de prosseguir com transferências qualificadas. No entanto, a medida é preventiva e não um congelamento permanente. Um provedor pode concluir sua análise de risco e liberar a transferência antes do término do período completo quando as condições estabelecidas pelo regulador forem atendidas.
Os provedores também devem informar os clientes quando uma transferência estiver sendo retida. Além disso, as instituições devem manter registros de incidentes de fraude, tentativas de fraude e as medidas corretivas tomadas. Esses requisitos estendem os controles de fraude de pagamentos existentes no Brasil aos serviços de ativos virtuais e dão aos provedores mais tempo para revisar transações que, de outra forma, poderiam ser liquidadas rapidamente.
A retenção de 24 horas se junta a um conjunto mais amplo de regras de criptomoedas de 2027
A regra de transferência é uma parte de uma expansão regulatória mais ampla. Em julho, o BCB classificou os provedores de serviços de ativos virtuais em seu quadro prudencial e disse que eles começariam a seguir os requisitos de capital, gerenciamento de risco e divulgação a partir de 1º de janeiro de 2027. Eles também devem entrar na categoria de supervisão mais exigente, Segmento 4, até 30 de junho de 2028, independentemente do tamanho.
Em cobertura relacionada das regras de capital do Brasil, o quadro se baseia em requisitos anteriores de licenciamento, segregação de ativos do cliente e conformidade. Separadamente, como relatado anteriormente, o banco central restringiu o uso de ativos virtuais para liquidar pagamentos dentro de canais regulamentados de câmbio eletrônico transfronteiriço.
A supervisão mais rigorosa também segue o novo escrutínio do mercado de stablecoins do Brasil. A Avaliação da Estabilidade do Sistema Financeiro de julho do Fundo Monetário Internacional constatou que a atividade de criptomoedas no Brasil, particularmente envolvendo stablecoins atreladas ao dólar americano, cresceu rapidamente desde 2017. Afirmou que os fluxos de criptomoedas transfronteiriços têm crescido mais rápido do que os fluxos de capital tradicionais e o PIB nominal.
O que acontece antes do prazo de janeiro de 2027
Os provedores de criptomoedas agora têm menos de cinco meses para adaptar os sistemas de monitoramento de transações, notificação ao cliente e manutenção de registros antes que a Resolução 584 entre em vigor. As empresas também precisarão de processos capazes de calcular o limite de US$ 10.000 em múltiplas transações feitas pelo mesmo cliente durante um único dia.
Enquanto isso, o prazo de 1º de janeiro trará várias mudanças regulatórias em vigor de uma só vez. Além dos novos controles de transferência, os provedores começarão a operar sob requisitos prudenciais adicionais que abrangem capital e gestão de riscos. A sobreposição significa que o Brasil está indo além do licenciamento básico de criptomoedas em direção à supervisão contínua de como os provedores regulamentados gerenciam ativos, transferências e riscos financeiros.
Para os clientes, a nova regra não cria um atraso geral de 24 horas em cada retirada de criptomoedas. Ela visa transferências qualificadas para provedores no exterior e carteiras de autocustódia, juntamente com outras transações selecionadas para avaliação adicional de risco. Os provedores também podem liberar transações revisadas antecipadamente, tornando o tempo de espera eventual dependente das circunstâncias de cada transferência.
