Em resumo

  • A FinCEN analisou 33.904 relatórios de atividades suspeitas arquivados entre setembro de 2023 e dezembro de 2025.
  • Cerca de 1.300 instituições os arquivaram, com as empresas de serviços de dinheiro cripto relatando com mais frequência e os bancos relatando os maiores valores.
  • Americanos mais velhos não foram desproporcionalmente vitimados, contradizendo uma suposição comum sobre esses golpes.

A Rede de Execução de Crimes Financeiros do Departamento do Tesouro vinculou aproximadamente US$ 12,7 bilhões em atividades financeiras suspeitas a golpes de investimento em criptomoedas operados a partir de complexos do Sudeste Asiático, em umaanálise e umalerta publicados na quinta-feira.

Cerca de 1.300 instituições arquivaram os 33.904 relatórios, cobrindo setembro de 2023 a dezembro de 2025. As empresas de serviços de dinheiro, principalmente empresas de criptomoedas, arquivaram 55% e sinalizaram US$ 5,5 bilhões. Os bancos arquivaram 41% e sinalizaram US$ 6,4 bilhões. As empresas de valores mobiliários compuseram o restante, com US$ 784,5 milhões.

Os arquivamentos cresceram em média 10,9% ao mês e os valores relatados em 18%, de 590 relatórios no valor de US$ 485,7 milhões em outubro de 2023 para 2.482 no valor de US$ 833,5 milhões em dezembro de 2025. A FinCEN adverte que o aumento pode refletir parcialmente uma adoção mais ampla do termo de busca de seu alerta de 2023, e que os totais podem contar em dobro transferências, tentativas de pagamento e erros de arquivamento.

Os golpistas usaram pelo menos 22 ativos digitais diferentes, mais frequentemente Ethereum, USDT e USDC, e raramente se preocuparam com tokens inventados. Qualquer que fosse o ativo originalmente comprado pela vítima, a análise de blockchain mostrou que os lucros eram quase sempre trocados por stablecoins e quase exclusivamente em USDT, depois empurrados através de protocolos DeFi ou exchanges fora dos EUA. Os golpistas também reutilizaram endereços de coleta em várias vítimas ao mesmo tempo, que é como algumas empresas identificaram o padrão.

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A exploração de idosos apareceu em cerca de 25% dos relatos, contra os 24,4% da população com 60 anos ou mais, levando a FinCEN a concluir que os adultos mais velhos não são nem desproporcionalmente vitimizados nem desproporcionalmente roubados. O FBI contabilizou US$ 4,8 bilhões em perdas por fraude entre americanos com mais de 60 anos em 2024, um valor que os senadores citaram ao apresentar o GUARD Act, um projeto de lei para financiar o rastreamento de blockchain para polícias locais. As vítimas abrangeram todos os 50 estados.

As perdas foram financiadas por contas de aposentadoria, linhas de crédito com garantia de imóvel, segundas hipotecas e empréstimos pessoais. Uma mulher enviou quase US$ 640.000 de seu fundo de aposentadoria; outra perdeu mais de US$ 1 milhão em seis meses.

A FinCEN dedicou uma seção do relatório à automutilação, observando que as vítimas às vezes correm risco após descobrirem a fraude, e as encaminhou para o 988 Suicide and Crisis Lifeline.

Os compostos estão localizados principalmente no Camboja, Laos e Birmânia, operados por pessoas que as Nações Unidas estimam em centenas de milhares, muitas traficadas para lá através de anúncios de emprego falsos. A Interpol alertou que o modelo está se espalhando muito além do Sudeste Asiático, e as autoridades dos EUA apreenderam mais de US$ 25 milhões ligados a esses esquemas este ano.

Desde 2015, o Programa de Resposta Rápida da FinCEN interceptou US$ 1,8 bilhão e recuperou pouco mais de US$ 1 bilhão para 5.790 vítimas americanas.