A Irlanda introduziu sua primeira estratégia nacional de combate à lavagem de dinheiro até 2030, colocando verificações aprimoradas em transferências de carteiras privadas e empresas de criptomoedas no exterior entre seus principais controles de ativos digitais.
Resumo
- A primeira estratégia nacional de combate à lavagem de dinheiro da Irlanda orientará a política de crimes financeiros até 2030.
- As empresas de criptomoedas devem aplicar verificações aprimoradas a certas transferências envolvendo carteiras de autocustódia.
- A Irlanda encerrou seu período de transição de 12 meses do MiCA em dezembro de 2025.
- Os reguladores de jogos de azar devem desenvolver padrões de origem de fundos em criptomoedas até o segundo trimestre de 2027.
A estratégia de criptomoedas da Irlanda aumenta as verificações de transferência
O Departamento de Finanças da Irlanda disse na quinta-feira que a estratégia nacional de combate à lavagem de dinheiro coordenará a resposta do país à lavagem de dinheiro, ao financiamento do terrorismo e ao financiamento da proliferação até 2030.
Para as empresas de criptomoedas, o plano completa a implementação pela Irlanda das disposições restantes do Regulamento de Transferência de Fundos da União Europeia. As medidas exigem que os provedores de serviços de criptoativos realizem verificações aprimoradas em transferências envolvendo carteiras de autocustódia e apliquem diligência devida mais rigorosa ao trabalhar com empresas de criptomoedas sediadas fora da UE.
Sob o regulamento, as informações sobre o originador e o beneficiário de uma transferência devem acompanhar a transação quando um provedor regulamentado estiver envolvido. Os detalhes exigidos podem incluir nomes, endereços de livro-razão distribuído, números de conta de criptomoedas e identificadores exclusivos de transação.
Transferências para ou de endereços de autocustódia permanecem permitidas, embora o provedor que lida com a transação deva coletar informações sobre ambas as partes. Para transferências superiores a €1.000, a empresa deve tomar medidas para avaliar se seu cliente possui ou controla o endereço de autocustódia.
Um provedor receptor também deve estabelecer procedimentos para detectar informações ausentes ou incompletas. Dependendo do risco, ele pode solicitar mais detalhes, suspender a transferência, devolver os ativos ou rejeitar a transação.
Os requisitos se aplicam ao intermediário regulamentado, e não ao software ou hardware usado para manter os ativos. Alguém que controla criptomoedas por meio de uma carteira privada não se torna um provedor de serviços regulamentado apenas por manter ou transferir os tokens.
O Tánaiste e Ministro das Finanças Simon Harris disse que grupos criminosos estavam usando novas tecnologias, criptoativos e redes financeiras internacionais complexas para esconder lucros ilícitos.
“A Irlanda não será um lugar seguro para lavar lucros criminosos”, disse Harris.
Harris acrescentou que a estratégia ajudaria a proteger a economia do país e sua reputação internacional, apoiando a cooperação entre reguladores, órgãos de aplicação da lei e empresas privadas.
A autorização do MiCA deixou às empresas menos tempo de transição
A implementação da Irlanda ocorre juntamente com o Regulamento dos Mercados de Criptoativos, que estabeleceu um sistema comum de licenciamento para provedores de serviços de criptoativos em toda a UE.
Embora o MiCA permitisse que os estados-membros dessem às empresas anteriormente registradas até 18 meses para migrar para o novo quadro, a Irlanda escolheu um período de transição de 12 meses. De acordo com a Autoridade Europeia dos Valores Mobiliários e dos Mercados, a transição irlandesa terminou em 30 de dezembro de 2025.
As empresas existentes, portanto, tiveram que obter autorização completa do MiCA ou parar de oferecer serviços regulamentados na Irlanda antes que os últimos períodos de transição da UE terminassem em julho de 2026. As empresas licenciadas podem usar uma autorização do MiCA emitida em um estado-membro para fornecer serviços cobertos em todo o bloco, sujeitas ao processo de passaporte do regulamento.
O MiCA e o regulamento de transferência desempenham papéis separados. O MiCA controla a autorização, conduta e supervisão de negócios de criptomoedas, enquanto as regras de transferência determinam quais informações os provedores regulamentados devem coletar e trocar ao mover ativos.
A estratégia mais recente do governo segue uma avaliação de risco de junho que classificou os ativos de criptomoedas como um risco "muito significativo" de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. Como o crypto.news relatou na época, a avaliação citou fraude em ativos digitais, processos relacionados, evasão de sanções e regulamentação internacional desigual entre as preocupações da Irlanda.
Dados do Banco Central da Irlanda citados nessa revisão mostraram que cerca de 10% da população havia investido em criptomoedas até dezembro. A avaliação também examinou potenciais riscos de evasão fiscal e corrupção, juntamente com atividades que passam por partes menos regulamentadas das finanças descentralizadas.
A aplicação da lei já alcançou grandes provedores de serviços que operam no país. Em novembro de 2025, o Banco Central multou a Coinbase Europe em cerca de €21,5 milhões, ou aproximadamente US$ 24 milhões na época, por falhas relacionadas ao seu sistema de monitoramento de transações e ao atraso na comunicação dessas deficiências.
Operadores de jogos de azar receberão um padrão de origem de fundos em criptomoedas
Um plano de implementação de 30 pontos divulgado com a avaliação de junho atribuiu outra medida de criptomoedas à Autoridade Reguladora de Jogos de Azar da Irlanda.
Até o segundo trimestre de 2027, a autoridade deve estabelecer um padrão da indústria para aceitar atividades relacionadas a criptomoedas como fonte de fundos. Os operadores precisarão de procedimentos de due diligence para verificar se o dinheiro vinculado a ativos digitais vem de uma fonte legítima.
A medida aborda o ponto onde os rendimentos de criptomoedas entram em serviços de jogos de azar regulamentados, em vez de proibir os jogadores de possuir ativos digitais. Seu padrão programado fará parte das verificações da autoridade sobre fundos de clientes e exposição a crimes financeiros.
Restrições adicionais da UE começarão a ser aplicadas em julho de 2027 sob o Regulamento Antilavagem de Dinheiro do bloco. A lei proíbe os provedores de serviços de ativos de criptomoedas de oferecer ou manter contas anônimas de criptomoedas, incluindo contas projetadas para ocultar transações ainda mais por meio de moedas que aumentam o anonimato.
Carteiras de autocustódia não são cobertas pela proibição de contas quando um provedor de hardware ou software não tem acesso ou controle sobre os ativos. Empresas regulamentadas que interagem com tais endereços ainda terão que seguir os requisitos de informações de transferência, avaliação de propriedade e gerenciamento de risco.
A Autoridade Antilavagem de Dinheiro da UE em Frankfurt supervisionará entidades financeiras de alto risco e coordenará os supervisores nacionais quando o regulamento for aplicado. As autoridades nacionais continuarão lidando com grande parte da supervisão direta, enquanto a autoridade da UE apoiará a aplicação consistente em todos os estados membros.
Separadamente, espera-se que os formuladores de políticas da UE considerem mudanças no MiCA em 2027. Uma revisão do MiCA recentemente relatada pode examinar emissores estrangeiros de stablecoins, depósitos tokenizados, instrumentos de pagamento, finanças descentralizadas e supervisão transfronteiriça.
Empresas de criptomoedas dos EUA enfrentam um limite diferente da regra de viagem
Para empresas dos EUA que enviam ativos para uma plataforma irlandesa ou outra regulamentada pela UE, as solicitações de informações do provedor receptor podem afetar se uma transferência é processada. As regras da UE permitem que os provedores suspendam, devolvam ou rejeitem transações quando os detalhes obrigatórios do originador ou beneficiário estiverem ausentes.
Os EUA aplicam sua própria regra de viagem sob a Lei de Sigilo Bancário. De acordo com a Rede de Execução de Crimes Financeiros, as instituições financeiras cobertas devem coletar, reter e transmitir informações especificadas para transferências de fundos e remessas que excedam US$ 3.000.
A orientação do FinCEN de 2019 afirma que transferências de moeda virtual conversível podem se qualificar como remessas de fundos, tornando os transmissores de dinheiro sujeitos à regra quando o limite e outras condições regulatórias são atendidas. O quadro da UE, no entanto, aplica requisitos de informações de transferência sempre que um provedor de serviços de ativos de criptomoedas participa, enquanto o nível de €1.000 aciona verificações adicionais de propriedade ou controle para certas transferências de carteiras de autocustódia.
O padrão global por trás de ambos os sistemas vem do Grupo de Ação Financeira. O GAFI exige que provedores de ativos virtuais cobertos obtenham e transmitam informações do originador e beneficiário, embora cada jurisdição implemente a recomendação por meio de suas próprias leis.
Em julho, o GAFI relatou que 132 das 143 jurisdições pesquisadas, ou quase 93%, não haviam aplicado seus padrões a nenhum arranjo DeFi qualificado. A organização afirmou que DeFi se enquadra em suas regras de ativos virtuais quando uma pessoa ou entidade legal exerce controle ou influência suficiente por meio de direitos administrativos, poder de governança concentrado, autoridade de atualização, controle de desenvolvimento ou benefícios econômicos.
