Legisladores do Reino Unido pediram aos diretores executivos de todos os principais bancos britânicos que divulguem como tratam empresas de criptomoedas e pagamentos relacionados, enquanto o Parlamento examina se as restrições bancárias estão limitando o setor antes do regime regulatório de 2027 do país.
Resumo
- Legisladores do Reino Unido pediram aos principais bancos que expliquem como tratam empresas de criptomoedas e pagamentos relacionados.
- O APPG disse que o acesso bancário limitado pode prejudicar empresas de criptomoedas antes do regime regulatório de 2027 do Reino Unido.
- HSBC, NatWest, Monzo e Nationwide supostamente limitam transferências para exchanges de criptomoedas, enquanto Starling e Chase UK as bloqueiam.
- O APPG está aceitando evidências para sua investigação sobre bancos e criptomoedas até 31 de agosto.
O Grupo Parlamentar Multipartidário de Criptomoedas e Ativos Digitais disse na terça-feira que seus copresidentes, o deputado trabalhista Gurinder Singh Josan e o Lord Vaizey de Didcot, escreveram aos executivos de bancos após ouvirem relatos repetidos de empresas de ativos digitais com dificuldades para abrir ou manter relacionamentos bancários no Reino Unido.
A carta pede que os bancos expliquem se atualmente fornecem contas a empresas de criptomoedas, as razões para recusá-las quando não o fazem, e quaisquer limites impostos a transações envolvendo plataformas de ativos digitais. Os bancos também foram questionados sobre quais fatores determinam essas políticas e se as novas regras de criptomoedas do Reino Unido poderiam mudar sua abordagem.
Josan e Vaizey disseram que o acesso a serviços bancários "poderia ser uma das maiores barreiras ao crescimento para empresas de criptomoedas e ativos digitais do Reino Unido", argumentando que a questão também poderia afetar a eficácia do quadro regulatório programado para se tornar obrigatório em outubro de 2027.
Para empresas que decidem onde estabelecer ou expandir suas operações, os legisladores disseram que a dificuldade em obter serviços bancários básicos também poderia influenciar decisões sobre investir no Reino Unido.
Acesso bancário a criptomoedas no Reino Unido enfrenta escrutínio parlamentar
As cartas mais recentes fazem parte de uma investigação que o APPG abriu em 21 de julho sobre contas bancárias e serviços de pagamento disponíveis para empresas de criptomoedas e ativos digitais.
Como crypto.news relatou anteriormente, a investigação está examinando se os bancos restringiram o acesso de empresas de criptomoedas a contas e se os controles de pagamento que afetam o setor são proporcionais aos riscos envolvidos. Submissões escritas de empresas de bancos, pagamentos, fintech e criptomoedas estão sendo aceitas até 31 de agosto.
O APPG planeja enviar um relatório contendo suas conclusões e recomendações ao governo após revisar as evidências. Josan e Vaizey disseram que suas perguntas aos bancos individuais não pretendiam determinar o resultado dessa investigação antes que o processo de evidências terminasse.
Seis áreas são cobertas pela carta. Além de pedir que os bancos declarem suas políticas atuais em relação a empresas de criptomoedas, os legisladores querem saber se as instituições atendem tais empresas atualmente e, se não, por que se recusam a fazê-lo.
Os bancos também foram solicitados a divulgar quaisquer restrições que impõem a pagamentos relacionados a criptomoedas, explicar as considerações por trás desses controles e dizer se a autorização da FCA sob o regime vindouro os levaria a reconsiderar suas políticas.
A pergunta final aborda o papel das autoridades públicas, perguntando que ação o governo ou os reguladores financeiros poderiam tomar para ajudar os bancos a fornecer serviços a empresas legítimas de criptomoedas.
Josan e Vaizey reconheceram que os bancos continuam responsáveis por prevenir crimes financeiros e proteger os clientes. Empresas de criptomoedas, no entanto, argumentaram que as decisões sobre contas devem ser tomadas usando o perfil de risco de cada empresa, em vez de sua associação com a indústria de ativos digitais.
Falando ao Financial Times, Vaizey descreveu as dificuldades atuais como "um atrito desnecessário" para empresas que operam na Grã-Bretanha. Ele disse que o acesso bancário se tornou um dos obstáculos enfrentados por empreendedores que buscam estabelecer empresas de criptomoedas no país.
Bancos do Reino Unido impuseram limites de pagamento em criptomoedas
Vários grandes bancos britânicos restringiram pagamentos envolvendo plataformas de criptomoedas nos últimos anos, geralmente citando fraudes, atividades de golpes e preocupações com a proteção do consumidor.
Pesquisa publicada pelo UK Cryptoasset Business Council em janeiro estimou que os bancos estavam bloqueando ou atrasando cerca de 40% das tentativas de transferência para exchanges de criptomoedas.
De acordo com o Financial Times, HSBC, NatWest, Monzo e Nationwide estabeleceram limites mensais para transferências para plataformas de cripto, com limites variando de £5.000 a £10.000, dependendo do banco. Starling e Chase UK proibiram tais pagamentos por completo.
Os bancos vincularam suas restrições parcialmente a perdas com golpes relacionados a cripto e à possibilidade de os clientes perderem quantias substanciais através de mercados voláteis de ativos digitais. Ao contrário de depósitos elegíveis e certos produtos financeiros regulamentados, as perdas com criptomoedas não recebem proteção através do Esquema de Compensação de Serviços Financeiros.
O inquérito do APPG está examinando ambos os lados da questão, incluindo os requisitos de crime financeiro e proteção ao consumidor impostos aos bancos e o efeito que as restrições de conta podem ter sobre empresas de cripto que buscam operar na Grã-Bretanha.
A distinção tornou-se mais importante à medida que as empresas se preparam para um sistema sob o qual as atividades regulamentadas de cripto avançarão ainda mais dentro da estrutura de serviços financeiros do Reino Unido.
Autorização da FCA se tornará obrigatória em 2027
A FCA estabeleceu a próxima etapa de seu regimento de cripto em junho, dando às empresas um período de inscrição definido antes que o novo sistema entre em vigor.
Sob o framework de junho da FCA, as empresas que buscam realizar atividades regulamentadas de cripto podem solicitar autorização de 30 de setembro de 2026 até 28 de fevereiro de 2027. Espera-se que o regime completo entre em vigor em 25 de outubro de 2027.
Plataformas de negociação, custodiantes, intermediários, emissores de stablecoins e empresas envolvidas em atividades regulamentadas de staking estarão dentro do novo framework. Os registros existentes sob o sistema de combate à lavagem de dinheiro do Reino Unido não serão automaticamente convertidos em autorização sob as novas regras, exigindo que as empresas afetadas enviem novas inscrições ou busquem alterações em suas permissões existentes.
O framework também cobre áreas como conduta de mercado, divulgações, custódia, requisitos prudenciais e proteções para clientes.
Algumas empresas de cripto no exterior já estão expandindo sua presença regulamentada na Grã-Bretanha antes que as novas regras se tornem obrigatórias. A Robinhood, por exemplo, garantiu o registro na FCA no início de agosto sob o regime existente de combate à lavagem de dinheiro, permitindo que ela forneça serviços de cripto cobertos no país antes que o novo sistema de autorização comece.
Mais de 50 empresas de cripto estavam registradas sob o sistema existente da FCA quando a Robinhood recebeu sua aprovação. O registro sob esse regime confirma a conformidade com os requisitos aplicáveis de combate à lavagem de dinheiro, mas não remove a exigência de obter autorização quando o novo framework entrar em vigor.
O HM Treasury já abordou preocupações de que empresas de cripto regulamentadas poderiam continuar enfrentando restrições bancárias após atender aos requisitos de licenciamento da FCA.
A Secretária Econômica Lucy Rigby disse ao Parlamento em março que, uma vez que o novo framework esteja operacional, o governo "não esperaria" que empresas de cripto autorizadas pela FCA enfrentassem restrições de bancos "simplesmente por causa do setor a que pertencem".
Disputas de debanking também atingiram empresas de cripto dos EUA
Reclamações sobre acesso a serviços financeiros não se limitaram à Grã-Bretanha, com empresas de cripto dos EUA alegando anteriormente que bancos e outros provedores de serviços cortaram laços com a indústria durante o que executivos chamaram de Operação Chokepoint 2.0.
Em julho, crypto.news cobriu a vitória da Kraken em arbitragem contra o ex-auditor Mazars USA depois que a exchange de cripto garantiu um prêmio de $22 milhões relacionado à retirada de sua auditoria de 2022 quase concluída.
O co-CEO da Kraken, Arjun Sethi, vinculou a disputa à Operação Chokepoint 2.0, um termo usado por partes da indústria de cripto dos EUA para suposta pressão regulatória que incentivou bancos, auditores e outros provedores de serviços financeiros a se distanciarem de empresas de ativos digitais.
Sethi disse que a Mazars encerrou seu trabalho apesar de não encontrar fraude, não levantar preocupações sobre a gestão da Kraken e não relatar desacordos com a empresa. Ele argumentou que perder a auditoria afetou o acesso a relacionamentos bancários, procedimentos de licenciamento e outros serviços dos quais empresas financeiras dependem.
A empresa controladora da Kraken, Payward, posteriormente pediu ao Tribunal de Chancelaria de Delaware que proferisse sentença sobre a decisão arbitral após vencer contra a Mazars.
