A World Liberty Financial recebeu aprovação preliminar do OCC para estabelecer um banco fiduciário nacional que emitiria USD1, gerenciaria suas reservas e forneceria custódia de ativos digitais em todos os Estados Unidos.
Resumo
- A World Liberty Trust deve satisfazer os requisitos do OCC antes de poder iniciar as operações bancárias.
- O banco proposto, com sede na Flórida, assumiria a emissão do USD1 e os ativos de reserva da BitGo.
- Elizabeth Warren e nove senadores introduziram legislação visando a propriedade de bancos por presidentes e suas famílias.
- Legisladores também questionaram um investimento relatado de US$ 500 milhões ligado aos Emirados Árabes Unidos na World Liberty.
O banco World Liberty não pode abrir até que as condições sejam atendidas
O Escritório do Controlador da Moeda disse em sua decisão de 14 de agosto que concedeu aprovação condicional preliminar para a World Liberty Trust Company, National Association. O banco proposto operaria em Bay Harbor Islands, Flórida, como subsidiária integral da WLTC Holdings LLC, registrada em Delaware.
A aprovação preliminar permite que a empresa organize o banco, mas não permite que inicie as operações. O OCC disse que a World Liberty Trust deve concluir seus requisitos de pré-abertura e obter autorização final sob a lei bancária federal antes de conduzir negócios.
Até que a aprovação final seja emitida, o regulador pode modificar, suspender ou retirar sua decisão se novas informações levantarem preocupações. A World Liberty Trust também deve solicitar ações em um Banco do Federal Reserve, manter pelo menos US$ 20 milhões em capital elegível e receber a confirmação escrita do OCC de que todas as condições de abertura foram atendidas.
De acordo com seu plano de negócios proposto, a World Liberty Trust emitiria e resgataria a stablecoin USD1 lastreada em dólar para clientes institucionais em todo o país. O banco também manteria reservas, ofereceria serviços de custódia e permitiria que clientes de custódia convertessem stablecoins aprovadas em USD1 usando ativos já mantidos na instituição.
A World Liberty Trust não operaria como um banco comercial padrão. Sua carta proposta não cobre depósitos de varejo comuns ou empréstimos convencionais, com o negócio limitado a serviços fiduciários, de custódia, de reserva e de pagamento relacionados.
Citando a Lei do Banco Nacional e a Lei GENIUS, o OCC disse que os bancos fiduciários nacionais podem fornecer custódia de ativos digitais e emitir stablecoins de pagamento. A agência também relatou que os bancos fiduciários nacionais não segurados sob sua supervisão detinham US$ 7,2 trilhões em ativos sob administração em 31 de março, incluindo US$ 1,7 trilhão em contas de custódia e guarda.
As operações do USD1 seriam transferidas da BitGo
Uma vez autorizada a abrir, a World Liberty Trust planeja substituir a BitGo Bank & Trust como emissor exclusivo e custodiante do USD1. O OCC disse que o banco proposto adquiriria os ativos de reserva do token e assumiria os passivos a eles vinculados.
As regras federais que regem transações entre bancos e suas afiliadas poderiam se aplicar à transferência. No entanto, a agência aprovou uma isenção de certos limites, regras de garantia e restrições sobre ativos de baixa qualidade sob o Regulamento W como parte de sua revisão da nova instituição.
A BitGo permanecerá responsável pela emissão e custódia do USD1 até que o banco proposto complete as condições do OCC. A World Liberty Trust precisaria de autorização regulatória adicional se a estrutura final da transferência de reservas desencadear outros requisitos de fusão bancária federal.
Para instituições americanas que usam USD1, um banco fiduciário nacional em operação colocaria emissão, gestão de reservas e custódia sob supervisão direta do OCC. O status federal também permitiria que o banco fornecesse seus serviços aprovados em todo o país sob um único regulador, em vez de obter permissões estaduais separadas.
O presidente da World Liberty, Zach Witkoff, disse que a estrutura colocaria as principais funções do USD1 sob o mesmo supervisor federal.
“Um banco fiduciário nacional reúne emissão, custódia e gestão de reservas do USD1 sob supervisão do OCC, examinado nos mesmos padrões que governam os bancos há gerações.”
Witkoff também disse que a empresa recebeu “escrutínio contínuo dos reguladores federais”.
A World Liberty juntou-se a várias empresas de criptomoedas que buscam estruturas de trust federais. O OCC aprovou condicionalmente pedidos envolvendo Circle, Ripple, BitGo, Fidelity Digital Assets e Paxos em dezembro de 2025, enquanto Coinbase, Crypto.com e Bridge, de propriedade da Stripe, receberam decisões semelhantes posteriormente.
A Circle concluiu seus requisitos de pré-abertura e obteve autorização final para seu banco de trust nacional em julho. O processo mostra que a aprovação condicional por si só não permite que uma instituição proposta comece a operar como banco.
Laços com a família Trump geram projeto de lei no Senado
O escrutínio político seguiu o pedido porque o presidente Donald Trump e seus três filhos são afiliados à World Liberty. O site da empresa disse que uma entidade ligada à família Trump controla cerca de 38% de suas participações acionárias.
Trump nomeou o Controlador Jonathan Gould em 2025, levando vários legisladores democratas a questionar se o regulador poderia analisar o pedido de forma independente. Antes da decisão, a senadora Elizabeth Warren pediu ao OCC que adiasse sua análise até que Trump abrisse mão de seu interesse financeiro na empresa.
Como o crypto.news noticiou em junho, Warren desafiou Gould durante uma audiência do Comitê Bancário do Senado e argumentou que o pedido apresentava preocupações de conflito de interesses e segurança nacional. Gould disse que a agência cumpriria seus deveres legais e conduziria a análise por meio de um processo apartidário.
Abordando a questão em sua aprovação, o OCC disse: "o Controlador e a equipe agiram de acordo com seus deveres estatutários e obrigações éticas em relação ao Pedido." Funcionários de carreira da agência analisaram o pedido, enquanto examinadores não políticos supervisionariam o banco, de acordo com a decisão.
O OCC também divulgou que recebeu sete comentários de quatro comentaristas. Dois questionaram se as atividades propostas se enquadram nos poderes legais de um banco de trust nacional, enquanto três argumentaram que o público não tinha informações ou tempo suficientes para comentar.
Os funcionários da agência rejeitaram ambas as objeções. A decisão disse que a World Liberty enviou as informações públicas e confidenciais exigidas no prazo, e o período de comentários cumpriu as regras federais.
Após a aprovação, Warren e outros nove senadores apresentaram o Ending Presidential Corruption in Banking Act. A proposta impediria um presidente, vice-presidente, seus cônjuges ou seus filhos de possuir ou controlar um banco.
Os democratas do Comitê Bancário do Senado disseram que a medida exigiria que as agências federais, dentro de 60 dias após a promulgação, revisassem os pedidos bancários aprovados após 20 de janeiro de 2025. Os reguladores teriam que encerrar uma aprovação emitida enquanto uma pessoa coberta pelo projeto possuísse ou controlasse o requerente.
"Este é o ato mais descarado de autonegociação que nosso sistema financeiro já viu — e o Congresso não pode permitir que isso fique assim", disse Warren.
A legislação é apoiada pelos senadores Chris Van Hollen, Angela Alsobrooks, Chris Murphy, Bernie Sanders, Richard Blumenthal, Jack Reed, Andy Kim, Tammy Duckworth e Ruben Gallego.
Investimento dos Emirados Árabes Unidos permanece sob revisão do Congresso
As questões do Congresso também cobrem os investidores estrangeiros da World Liberty e suas transações envolvendo USD1. Uma empresa de Abu Dhabi apoiada pelo Conselheiro de Segurança Nacional dos Emirados Árabes Unidos, Sheikh Tahnoon bin Zayed Al Nahyan, supostamente comprou uma participação de 49% na World Liberty por US$ 500 milhões por meio de um acordo assinado em janeiro de 2025.
Em junho, cinco senadores democratas solicitaram audiências no Congresso sobre a transação. Sua carta perguntou se o investimento afetou decisões subsequentes da administração Trump envolvendo vendas de armas aos Emirados Árabes Unidos e acesso a chips avançados de inteligência artificial.
O OCC disse que considerou comentários públicos sobre os investidores não americanos da World Liberty. Sua decisão concluiu que os investidores estrangeiros não eram acionistas principais do banco proposto, enquanto vários investidores assinaram acordos prometendo não controlar ou influenciar suas operações.
StringZ Holdings, DT Marks SC e AMGUS fizeram esses compromissos em julho. Sob os acordos, os investidores não podem nomear funcionários do banco, buscar assentos no conselho, obter informações materiais não públicas ou influenciar decisões de gestão, preços, pessoal e operações.
Eric Trump assinou o compromisso para a DT Marks em seu papel de presidente da entidade ligada à família Trump. Qualquer participação com direito a voto de 10% ou mais deve permanecer como investimento, enquanto o poder de voto acima de 9,9% seria exercido por meio de procuração usando a mesma proporção dos votos lançados pelos outros acionistas.
A atenção separada tem se concentrado na MGX, outra entidade de Abu Dhabi presidida pelo Sheikh Tahnoon. A MGX usou US$ 2 bilhões em USD1 para um investimento na Binance em maio de 2025, ajudando a aumentar a circulação da stablecoin.
Um relatório de fevereiro sobre o USD1 citou dados da Arkham Intelligence mostrando que carteiras controladas pela Binance e contas de clientes detinham cerca de US$ 4,7 bilhões do token, equivalente a quase 87% de sua oferta de US$ 5,4 bilhões na época. A Binance disse que as exchanges comumente detêm grandes quantidades de ativos listados, enquanto a World Liberty e a exchange negaram ter um relacionamento impróprio.
O presidente Trump posteriormente perdoou o ex-CEO da Binance, Changpeng Zhao. Um porta-voz da Casa Branca rejeitou repetidamente as alegações de que os investimentos de Trump criam conflitos, dizendo que seus ativos são mantidos em um trust administrado por seus filhos e que as decisões da administração são tomadas independentemente das atividades comerciais da família.
