Британские банки сохранили широкие ограничения на платежи в криптовалютные биржи, пока Управление по финансовому регулированию и надзору готовится открыть новый шлюз для криптовалютной авторизации 30 сентября.
Резюме
- Девять крупных британских банков в настоящее время устанавливают лимиты или полные запреты на платежи в криптовалютные биржи.
- Заявки на авторизацию FCA открываются 30 сентября, до начала нового криптовалютного режима 25 октября 2027 года.
- Руководство FCA охватывает регулируемый выпуск стейблкоинов, торговые платформы, кастодиальное хранение, дилерскую деятельность, организацию сделок и услуги стейкинга.
- Правительственная политика предполагает, что лицензированные криптовалютные фирмы должны получать справедливое банковское обслуживание, но банки сохраняют право на усмотрение.
- Отраслевое исследование показывает, что примерно 40% банковских переводов в криптовалютные биржи в Великобритании сегодня блокируются или задерживаются.
Управление по финансовому регулированию и надзору опубликовало новое руководство, помогающее криптовалютным компаниям определить, потребует ли их деятельность авторизации, когда полная нормативная база Великобритании вступит в силу 25 октября 2027 года. Период подачи заявок запланирован с 30 сентября 2026 года по 28 февраля 2027 года.
Правила включают такую деятельность, как выпуск квалифицированных стейблкоинов, криптовалютные торговые платформы, кастодиальное хранение, дилерскую деятельность, организацию транзакций и стейкинг, в нормативную базу финансовых услуг Великобритании. Существующая регистрация в соответствии с правилами по борьбе с отмыванием денег не будет автоматически преобразована в авторизацию в рамках новой системы.
Банковские ограничения на платежи находятся вне этого процесса авторизации. Новая база устанавливает стандарты для криптовалютных компаний, но не вводит специального криптовалютного требования, обязывающего розничные банки принимать платежи, предназначенные для бирж.
Британские банки продолжают вводить ограничения на криптовалютные платежи
Ограничения значительно различаются среди британских банков: от ежемесячных лимитов до полных запретов на исходящие платежи.
Barclays в настоящее время ограничивает личные и деловые банковские переводы в криптовалютные биржи до 2 500 фунтов стерлингов за транзакцию и 10 000 фунтов стерлингов за календарный месяц. Лимит по дебетовой карте для криптовалют составляет 10 000 фунтов стерлингов в месяц, в то время как Barclaycard прекратил разрешать криптовалютные транзакции в июне 2025 года.
HSBC UK устанавливает тот же лимит в 2 500 фунтов стерлингов на один платеж и потолок в 10 000 фунтов стерлингов за скользящие 30 дней для банковских и дебетовых карточных платежей в криптовалютные биржи. Покупки с кредитных карт остаются запрещенными.
NatWest проводит более жесткую политику. Платежи, которые он идентифицирует как направляемые в криптовалютные биржи, ограничены 1 000 фунтов стерлингов в день и 5 000 фунтов стерлингов за 30 дней. Банк заявляет, что ввел эти меры контроля в ответ на мошенничество и продолжает их пересматривать по мере изменения правовой базы. Santander ограничивает идентифицируемые платежи в криптовалютные биржи до 1 000 фунтов стерлингов за транзакцию и 3 000 фунтов стерлингов в течение скользящего 30-дневного периода. Платежи в Binance подпадают под отдельный запрет, если Santander может их идентифицировать.
Nationwide разрешает покупку криптовалют, но устанавливает дневной лимит в 1 000 фунтов стерлингов как для переводов с текущего счета, так и для платежей дебетовой картой на большинстве взрослых счетов. Monzo применяет разрешение на криптовалюту в размере 5 000 фунтов стерлингов за скользящие 30 дней, которое клиенты не могут увеличить. В его справочном центре говорится, что платежи, превышающие разрешение, будут отклонены.
Другие банки занимают более строгий подход. Chase UK заявляет, что блокирует каждый платеж, который он идентифицирует как криптовалютную транзакцию, охватывая как банковские переводы, так и карточные платежи в биржи. Банк разрешает входящие платежи с криптовалютных платформ. Metro Bank заявляет, что исходящие платежи в известные криптовалютные биржи не обрабатывались с ноября 2024 года по всем его банковским продуктам и способам оплаты.
Отраслевые отчеты выявили Starling и TSB среди других банков, применяющих ограничения, хотя точная политика может различаться в зависимости от продукта, способа оплаты и типа счета. Опубликованные условия для бизнес-счетов TSB позволяют ему отказывать в платежах определенным категориям получателей, включая криптовалютные биржи, когда он выявляет повышенный риск мошенничества.
Авторизация FCA не устранит автоматически банковские блокировки
Нормативные изменения, запланированные на 2027 год, касаются компаний, предоставляющих криптовалютные услуги, а не коммерческой склонности к риску каждого банка, обслуживающего их клиентов.
Казначейство Ее Величества заявило в мартовском парламентском ответе, что решения о предоставлении банковских услуг остаются «в значительной степени коммерческими по своей природе». Правительство заявило, что ожидает справедливого отношения к предприятиям и не ожидает, что лицензированные FCA криптовалютные компании столкнутся с ограничениями только потому, что они работают в криптовалютном секторе.
Формулировка не доходит до требования к банкам предоставлять счета или платежные услуги каждой авторизованной криптокомпании. Банк может продолжать оценивать риски финансовых преступлений, мошенничества, операционные и клиентские риски в рамках собственного контроля.
Это различие применимо и к розничным платежам. Авторизация биржи со стороны FCA подтверждает, что криптобизнес соответствует требованиям регулятора для своей одобренной деятельности, но сама по себе не снимает ограничения на банковские транзакции клиента.
Текущая банковская политика демонстрирует это разделение. NatWest прямо предлагает клиентам проверять, зарегистрирована ли биржа в FCA, сохраняя при этом свой дневной лимит на криптоплатежи в размере 1000 фунтов стерлингов. Santander аналогично направляет клиентов к FCA Firm Checker, сохраняя собственные платежные лимиты.
Отраслевые группы оказывают давление на регуляторов и законодателей, чтобы изменить это положение. Исследование UK Cryptoasset Business Council, процитированное The Block, оценило, что примерно 40% попыток платежей из британских банков на криптобиржи блокируются или задерживаются. Восемьдесят процентов опрошенных бирж сообщили о возросших сложностях для клиентов за предыдущий год.
Stand With Crypto UK запустила кампанию в июне, призывая своих членов оспаривать банковские ограничения на переводы на биржи, включая платформы, зарегистрированные в FCA.
Шлюз FCA открывается 30 сентября для криптофирм
Шлюз авторизации FCA открывается в 9 утра 30 сентября и работает до 23:59 28 февраля 2027 года, согласно его официальному указанию. Регулятор ожидает, что полный режим начнет действовать 25 октября 2027 года.
Компании, осуществляющие регулируемую криптодеятельность, должны будут получить авторизацию в соответствии с Законом о финансовых услугах и рынках. Фирмы, уже зарегистрированные в FCA в соответствии с Правилами о борьбе с отмыванием денег, по-прежнему должны подать заявку на новые разрешения, если их бизнес попадает в сферу действия.
Рамки охватывают операторов торговых платформ криптоактивов, кастодианов, дилеров по принципу и агентству, фирмы, организующие криптотранзакции, посредников по стейкингу и эмитентов квалифицированных стейблкоинов.
Фирмы, подающие заявки в designated application window, могут получить право на переходные меры, если FCA не приняла решения по их заявкам к дате начала октября 2027 года. Фирмы, подающие заявки позже, не могут полагаться на те же saving provisions и могут быть вынуждены прекратить регулируемую деятельность в ожидании авторизации.
Как crypto.news сообщал 12 сентября, пятимесячный шлюз создает определенный путь для существующих фирм, стремящихся получить разрешение продолжать работу после вступления нового режима в силу.
FCA проводит предварительные встречи и вебинары, чтобы помочь компаниям подготовиться. Его руководство от 16 сентября следует за окончательными правилами, опубликованными в июне, охватывающими пруденциальные требования, выпуск стейблкоинов, кастодиальное хранение, рыночное поведение, защиту потребителей и другие регулируемые виды деятельности.
Изменения в Treasury вызывают еще одну консультацию FCA
Еще одно регуляторное изменение произошло непосредственно перед последним руководством FCA. HM Treasury обновило свое криптозаконодательство 15 сентября после рассмотрения отзывов отрасли о частях框架. Поправки предусматривают исключения и разъяснения для таких областей, как платежи стейблкоинами, некоторые технологические провайдеры и другие виды деятельности, которые в противном случае могли бы попасть в регуляторный периметр.
FCA планирует октябрьскую консультацию, посвященную тому, как эти изменения влияют на его руководство по периметру, включая квалифицированные стейблкоины, проприетарную торговлю и маркет-мейкинг, поставщиков технических услуг, децентрализованные протоколы и механизмы защиты.
Июньский пакет политик регулятора применяет требования Consumer Duty, стандарты операционной устойчивости, пруденциальные правила и меры по борьбе с финансовыми преступлениями ко всем авторизованным криптобизнесам. Кастодианы столкнутся с требованиями к клиентским активам, охватывающими записи о праве собственности, сверку и управление приватными ключами.
Дэвид Гил, исполнительный директор FCA, ответственный за потребителей, платежи и конкуренцию, сказал, что регулятор хочет框架, «которому фирмы, потребители и международные партнеры могут доверять».
Правительство отдельно представило этот режим как часть своих усилий сделать Британию глобальным направлением для цифровых активов. HM Treasury заявило в декабре, что его框架 предназначен для предоставления компаниям более четких правил при одновременном усилении защиты потребителей.
Парламент изучает доступ криптокомпаний к банковским услугам
Давление на банки продолжалось наряду с регуляторной работой. Межпартийная парламентская группа этим летом начала расследование трудностей, с которыми сталкиваются криптофирмы при попытке открыть банковские счета, а также ограничений на платежи, налагаемых на розничных пользователей. В августе законодатели направили письма крупным банкам с требованием разъяснить их политику и предупреждением, что ограниченный доступ к банковским услугам может помешать компаниям, готовящимся к режиму 2027 года.
Каксообщал crypto.news reported, расследование изучает, остаются ли оправданными ограничения на платежи и счета после того, как криптофирмы начнут работать в рамках полной авторизации FCA.
Отдельный отчет crypto.news о парламентском расследовании отметил, что законодатели запрашивали доказательства у банков, финтех-компаний и фирм в сфере цифровых активов, прежде чем подготовить рекомендации для правительства.
Правительство не объявляло о законодательстве, требующем от банков снять существующие ограничения на криптоплатежи, когда в октябре 2027 года начнет действовать режим FCA. В своем парламентском ответе в марте оно заявило, что банковские решения остаются коммерческими, при этом отметив, что лицензированные криптофирмы не должны сталкиваться с ограничениями только потому, что они относятся к сектору цифровых активов.
