英國銀行業對加密貨幣交易所的付款仍普遍維持限制，此時金融行為監管局正準備於9月30日開放其新的加密貨幣授權門戶。
摘要
- 九家主要英國銀行目前對加密貨幣交易所的付款施加限制或直接封鎖。
- FCA授權申請於9月30日開放，新加密貨幣制度將於2027年10月25日開始。
- FCA指引涵蓋受監管的穩定幣發行、交易平台、託管、交易、安排交易及質押服務。
- 政府政策期望持牌加密貨幣公司獲得公平的銀行待遇，但銀行保留酌情權。
- 行業研究指出，目前約40%的英國銀行至交易所加密貨幣轉帳被阻止或延遲。
金融行為監管局已發布新指引，以幫助加密貨幣企業確定當完整的英國監管框架於2027年10月25日開始時，其活動是否需要授權。申請期定於2026年9月30日至2027年2月28日。
這些規則將合格穩定幣發行、加密貨幣交易平台、託管、交易、安排交易及質押等活動納入英國金融服務監管框架。現有的反洗錢規則下的註冊不會自動轉換為新制度下的授權。
銀行付款限制不屬於該授權流程。新框架為加密貨幣企業設定了標準，但並未引入針對加密貨幣的特定要求，強制零售銀行接受用於交易所的付款。
英國銀行繼續施加加密貨幣付款限制
英國各銀行的限制差異很大，從每月上限到完全禁止對外付款。
巴克萊目前將個人和企業銀行轉帳至加密貨幣交易所限制為每筆交易2,500英鎊，每個日曆月10,000英鎊。其借記卡加密貨幣限額為每月10,000英鎊，而巴克萊卡已於2025年6月停止允許加密貨幣交易。
滙豐英國對銀行和借記卡支付至加密貨幣交易所施加相同的2,500英鎊單筆付款限額和10,000英鎊滾動30天上限。信用卡購買仍被禁止。
NatWest的政策更為嚴格。其識別為前往加密貨幣交易所的付款每日上限為1,000英鎊，30天內上限為5,000英鎊。該銀行表示，這些控制措施是為應對詐騙而引入，並隨著法律框架的變化繼續審查。桑坦德銀行將可識別的加密貨幣交易所付款限制為每筆交易1,000英鎊，滾動30天內3,000英鎊。在桑坦德銀行能夠識別的情況下，向Binance的付款受到單獨封鎖。
Nationwide允許加密貨幣購買，但對大多數成人帳戶的活期帳戶轉帳和借記卡付款設定每日1,000英鎊限額。Monzo實行5,000英鎊滾動30天加密貨幣額度，客戶無法增加。其幫助中心表示，超過額度的付款將被拒絕。
其他銀行採取更嚴格的態度。Chase UK表示，它會封鎖其識別為加密資產交易的每一筆付款，涵蓋銀行轉帳和向交易所的卡付款。該銀行允許來自加密貨幣平台的入帳付款。Metro Bank表示，自2024年11月以來，其銀行產品和付款方式均未處理向已知加密貨幣交易所的對外付款。
行業報告指出，Starling和TSB等銀行也實施了限制，儘管具體政策可能因產品、付款方式和帳戶類型而異。TSB公布的商業帳戶條款允許其在識別出較高詐騙風險時，拒絕向包括加密貨幣交易所在內的收款人類別付款。
FCA授權不會自動解除銀行封鎖
定於2027年的監管變革針對的是提供加密貨幣服務的公司，而非每家服務其客戶的銀行的商業風險偏好。
英國財政部在3月的一份議會答覆中表示，關於提供銀行服務的決定仍然「主要是商業性質的」。政府表示期望企業受到公平對待，並且不會期望FCA持牌的加密貨幣公司僅因其在加密貨幣領域運營而面臨限制。
該措辭並未要求銀行必須向每一家獲得授權的加密貨幣公司提供帳戶或支付服務。銀行可以繼續在其自身控制下評估金融犯罪、詐欺、營運及客戶風險。
這項區別同樣適用於零售支付。FCA對交易所的授權確立了該加密貨幣業務已符合監管機構對其獲准活動的要求，但這本身並不會解除客戶的銀行交易限額。
當前的銀行政策展示了這種分離。NatWest明確引導客戶查核交易所是否已在FCA註冊，同時維持其1,000英鎊的每日加密支付上限。Santander同樣引導客戶使用FCA公司查核工具，同時保留其自身的支付限額。
產業團體一直在向監管機構和立法者施壓，要求改變這種安排。根據The Block引述的英國加密資產商業委員會研究，估計約有40%從英國銀行向加密貨幣交易所嘗試進行的支付被阻止或延遲。80%接受調查的交易所報告稱，過去一年客戶摩擦增加。
Stand With Crypto UK於6月發起了一項運動，要求其成員挑戰銀行對轉帳至交易所的限制，包括對FCA註冊平台的限制。
FCA加密貨幣公司門戶將於9月30日開放
根據其正式指示，FCA的授權門戶將於9月30日上午9點開放，並持續至2027年2月28日晚上11點59分。監管機構預計完整制度將於2027年10月25日開始實施。
從事受監管加密活動的公司將需要根據《金融服務與市場法》獲得授權。已根據《洗錢條例》在FCA註冊的公司，如果其業務屬於範圍內，仍需要申請新的許可。
該框架涵蓋加密資產交易平台營運商、託管機構、自營及代理交易商、安排加密交易的機構、質押中介機構以及合格穩定幣發行人。
在指定申請窗口內提交申請的公司，如果FCA在2027年10月開始日期前尚未對其申請作出決定，可能有資格獲得過渡安排。較晚申請的公司不能依賴同樣的保留條款，並且可能需要在等待授權期間停止受監管活動。
正如crypto.news於9月12日報導，這個為期五個月的門戶為現有公司創造了一條明確的路徑，以尋求在新制度生效後繼續營運的許可。
FCA正在舉辦申請前會議和網路研討會，以幫助公司做好準備。其9月16日的指引遵循了6月發布的最終規則，涵蓋審慎要求、穩定幣發行、託管、市場行為、消費者保護及其他受監管活動。
財政部變更促使FCA再次進行諮詢
在最新的FCA指引發布之前，又出現了一項監管變更。英國財政部在審查了產業對該框架部分內容的回饋後，於9月15日更新了其加密立法。這些修訂為穩定幣支付、某些技術提供商以及其他可能落入監管範圍的活動等領域提供了排除和澄清。
FCA計劃於10月進行諮詢，討論這些變更如何影響其範圍指引，包括合格穩定幣、自營交易和做市、技術服務提供商、去中心化協議以及保障安排。
監管機構6月的政策方案將消費者責任要求、營運韌性標準、審慎規則和金融犯罪控制應用於所有獲得授權的加密業務。託管機構將面臨涵蓋所有權記錄、對帳和私鑰管理的客戶資產要求。
FCA負責消費者、支付和競爭的執行董事David Geale表示，監管機構希望建立一個「公司、消費者和國際合作夥伴都能信任」的框架。
政府另外將該制度描述為其使英國成為全球數位資產目的地努力的一部分。英國財政部在12月表示，其框架旨在為公司提供更清晰的規則，同時加強消費者保障。
議會正在審查加密貨幣的銀行准入
在監管工作持續進行的同時，銀行面臨的壓力也未曾間斷。一個跨黨派議會小組於今年夏天展開調查，針對加密貨幣公司在尋求銀行帳戶時所面臨的困難，以及對零售用戶施加的支付限制。八月時，議員們致函各大銀行，要求其解釋相關政策，並警告限制銀行准入可能會阻礙企業為2027年制度做準備。
正如crypto.news 報導，該調查正在審視一旦加密貨幣公司開始在FCA全面授權下運營，支付與帳戶限制是否仍然合理。
crypto.news另一篇關於議會調查的報導指出，議員們在為政府準備建議之前，向銀行、金融科技公司和數位資產公司尋求證據。
政府尚未宣布立法，要求銀行在FCA框架於2027年10月啟動時取消其現有的加密貨幣支付限制。其三月的議會回應表示，銀行決策仍屬商業性質，同時聲明獲得許可的加密貨幣公司不應僅因其屬於數位資產行業而面臨限制。
