Die Bangko Sentral ng Pilipinas schlug eine zwölfmonatige Aussetzung der Registrierung neuer Zahlungssystembetreiber vor, während strengere Kontrollen für Zahlungsvereinbarungen mit Anbietern virtueller Vermögenswerte eingeführt werden.
Zusammenfassung
- Die BSP schlug vor, die Registrierung neuer Zahlungssystembetreiber für zwölf Monate auszusetzen, während ihr Lizenzierungsrahmen überprüft wird.
- Anträge, die vor der Aussetzung eingereicht wurden, könnten die Prüfung durchlaufen, erhalten jedoch in der Zwischenzeit keine Entscheidung von den Aufsichtsbehörden.
- Zahlungsvereinbarungen mit regulierten Unternehmen für virtuelle Vermögenswerte würden direkte Händlerbeziehungen und eine verstärkte Überwachung erfordern.
- Erfasste Institute könnten Transaktions-, Abwicklungs- und Expositionslimits gemäß ihren intern bewerteten Risiken festlegen.
- Endgültige Regeln würden fünfzehn Tage nach Veröffentlichung in Kraft treten, wenn der vorgeschlagene Rundschreiben genehmigt wird.
Gemäß seinem vorgeschlagenen Rundschreiben würde die BSP vorübergehend die Annahme und Bearbeitung von Anträgen auf Registrierung als Betreiber eines Zahlungssystems (OPS) einstellen.
Die Zentralbank erklärte, die Pause würde eine "ganzheitliche Überprüfung" ihrer OPS-Taxonomie, des Registrierungsprozesses und des Lizenzierungsrahmens unterstützen. Der Vorschlag bleibt ein Entwurf und bewirkt keine sofortige Aussetzung.
Anträge, die vor Beginn der Pause eingereicht wurden, könnten den Bewertungsprozess der BSP fortsetzen. Die Aufsichtsbehörde würde diese Anträge jedoch bis zum Ende des Zwölfmonatszeitraums weder genehmigen noch ablehnen.
Antragsteller wäre es auch untersagt, während des Einfrierens Aktivitäten zu starten, die eine OPS-Registrierung erfordern, es sei denn, die BSP erteilt eine separate Genehmigung. Bestehende registrierte Betreiber werden im Entwurf nicht angewiesen, ihren Betrieb einzustellen.
Die BSP unterhält bereits ein OPS-Registrierungssystem gemäß dem National Payment Systems Act. Ihre offizielle Leitlinie besagt, dass die Registrierung eine Basisbestandsaufnahme schafft, die die Aufsichtsbehörde zur Bewertung von Zahlungssystemaktivitäten, Teilnehmern und systemischen Risiken verwendet.
Krypto-Zahlungsvereinbarungen unterliegen Direkt-Händler-Regeln
Die vorgeschlagenen philippinischen Zahlungsregeln würden von BSP-überwachten Instituten, die Händlerakquisitionsdienste anbieten, verlangen, direkt mit regulierten VASPs zu verhandeln, anstatt sie hinter mehrschichtigen Zahlungsvermittlern zu platzieren.
Eine direkte Händlervereinbarung bedeutet, dass das akquirierende Institut die vertragliche Beziehung mit dem Händler hält. Diese Struktur gibt dem Institut direkten Zugang zu Informationen, die für Onboarding, Transaktionsüberwachung und Abwicklungskontrollen erforderlich sind.
Die Anforderung würde Unternehmen für virtuelle Vermögenswerte abdecken, die eine Lizenz, Registrierung oder Genehmigung von der BSP, der philippinischen Börsenaufsicht (Securities and Exchange Commission) oder einer anderen relevanten Behörde besitzen müssen.
VASPs erscheinen im Entwurf neben Casinos, Glücksspielbetreibern, Erwachsenenorientierten Unternehmen und Geldtransferdiensten. Die Gruppierung spiegelt die Einschätzung der Aufsichtsbehörde wider, dass diese Sektoren strengere Kontrollen benötigen. Es bedeutet nicht, dass die BSP ihre zugrunde liegenden Aktivitäten als identisch betrachtet.
Institute, die mit erfassten Unternehmen umgehen, benötigen eine verstärkte Sorgfaltspflicht, engere Transaktionsüberwachung und risikobasierte Limits. Diese Limits könnten für Transaktionswerte, Abwicklungspläne und Gesamtexposition gelten.
Der Vorschlag baut auf früheren BSP-Maßnahmen auf. Wie zuvor berichtet, verschärfte die Zentralbank im Juni die Anforderungen an Token-Listings und -Überwachung für lizenzierte VASPs. Diese Regeln erfordern fortlaufende Überprüfungen und definierte Auslöser für Aussetzung oder Delisting.
Bestehende mehrschichtige Vereinbarungen würden überprüft
BSP-überwachte Institute müssten bestehende Zahlungsvereinbarungen mit erfassten Händlern identifizieren. Mehrschichtige Strukturen würden einer Bewertung unterzogen, um festzustellen, ob sie die vorgeschlagene Direkt-Händler-Anforderung erfüllen.
Institute würden Berichten zufolge sechs Monate Zeit erhalten, um diese Überprüfung abzuschließen, und weitere sechs Monate, um festgestellte Schwächen zu beheben. Erforderliche Änderungen könnten die Umstrukturierung von Verträgen, die Auferlegung von Limits oder die Beendigung von Vereinbarungen umfassen, die die Risikotoleranz des Instituts überschreiten.
Der Entwurf würde auch die Identifizierung von Händlern stärken. Die BSP plant eine zentrale nationale QR-Code-Händlerdatenbank, die Institutionen dabei helfen soll, betrügerische, verbotene oder problematische Händler über Zahlungsnetzwerke hinweg zu identifizieren.
Diese Anforderungen könnten Banken, E-Geld-Emittenten, Händlerakquisiteure und Zahlungsvermittler betreffen, die virtuelle Asset-Plattformen mit lokalen Zahlungskanälen verbinden. Die operative Belastung hängt davon ab, wie die BSP die abgedeckten Vereinbarungen in der endgültigen Richtlinie definiert.
Die Lizenzierungsunterscheidung hat bereits internationale Krypto-Unternehmen betroffen. Crypto.news berichtete zuvor, dass Binance und BlockShoals keine von der BSP ausgestellten VASP-Lizenzen besaßen, obwohl sie am StratBox-Sandbox-Programm der SEC teilnahmen.
Die SEC genehmigte später BlockShoals, mit Sandbox-Tests zu beginnen, aber diese Sandbox-Genehmigung behielt separate BSP-Lizenzierungsanforderungen bei. Die vorgeschlagenen Zahlungsregeln würden eine weitere Compliance-Ebene für Institutionen hinzufügen, die ähnliche Vereinbarungen bedienen.
BSP wird Feedback prüfen, bevor die Regeln finalisiert werden
Die BSP nimmt schriftliche Kommentare über ihr Portal für politische Entwürfe entgegen. Die Regulierungsbehörde sagt, dass Interessengruppen Feedback an die politischen Beauftragten senden sollten, die bei jedem Entwurf angegeben sind.
Die Zentralbank kann die Aussetzung, Umsetzungsfristen oder abgedeckten Vereinbarungen nach Prüfung der Branchenantworten überarbeiten. Es gibt keinen Registrierungsstopp, der allein aufgrund der Veröffentlichung des Entwurfs zur Konsultation beginnt.
Wenn der Rundschreiben in seiner aktuellen Form angenommen wird, würde es 15 Tage nach Veröffentlichung im Amtsblatt oder in einer Zeitung mit allgemeiner Verbreitung in Kraft treten. Die 12-monatige Pause würde gemäß den wirksamen Bestimmungen des endgültigen Dokuments beginnen.
Zahlungsunternehmen sollten daher den endgültigen Text überwachen, insbesondere seine Behandlung von anhängigen Anträgen und bestehenden Beziehungen zu VASPs. Regulierte Krypto-Firmen müssen möglicherweise auch direkte Vereinbarungen mit akquirierenden Institutionen treffen, bevor sie weiterhin Zugang zu einigen philippinischen Zahlungskanälen haben.
